经济新常态下的商业银行传统业务转型研究

杨锐

【摘要】中共中央经济会议指出如今我国的经济发展已经步入新常态阶段，经济发展形态愈来愈多样化，结构分工也更加清晰明确，这是中央政府在深入探析了经济发展现阶段特征后得出的具有重大意义的判断。2014年5月份，现任国家领导习近平总书记在对河南进行考察时曾表明，当今时代中国的发展要着眼于经济市场发展的特征，重视一切可能出现的战略性风险，并预先考虑好相应的防范对策，尽一切可能降低损失。一直以来，商业银行的发展走势都是我国关注的焦点，那么在如今经济发展新常态下的商业银行又会走向何种发展模式呢？它的传统业务转型之路将如何展开？本次研究着重阐述了经济发展新常态的具体内涵及特点，并结合了我国商业银行的现状特征，对商业银行未来的转型道路做了探析研究。

【关键词】经济发展 新常态 商业银行 传统业务 业务转型

一、我国的经济发展新常态

（一）正确认识经济发展新常态

“新常态”概念最早是在21世纪初由美国次贷危机引发了全球经济危机后，由西方学者研究提出的经济术语，既能清晰地描述世界经济状态也能对形势走向进行预测。它的中心观点认为：全球经济危机之后，整个世界的经济形势再也回不到从前稳固的“正常”状态，而是将会逐渐形成一个崭新的状态，即经济发展新常态，这一经济转变过程将会是漫长且痛苦的。

那么究竟经济发展“新常态”具体是指什么呢？所谓的经济发展新常态即指中国如今的经济发展向形态组成更高级、分工合作更复杂、结构层次更合理的阶段转变。对于经济发展新常态的认识不该被拘泥于一般性的理论认知，更要结合实际情况得出新的准确的认识，从而保证后续工作的及时性、合理性。习近平总书记曾经强调过，现如今经济发展进入新常态并没有影响到我国的重要战略机遇期，只要我们正确认识经济发展新常态，群面深入地分析其特点及应对措施，那么我们仍有可能取得一番伟大的成就，也可以带领着我国经济发展形势走向光明。

（二）经济发展新常态造成的主要影响

概括性地来看，我国经济发展正式进入新常态，在三大需求、生产能力、生产要素、市场竞争力、资源环境、经济风险、宏观调控等九方面出现了比较明显的变化：消费、投资、出口三方面的需求变化；生产能力的变化；生产要素的变化；市场竞争的变化；资源环境的变化；经济风险的变化；宏观调控的变化。

我国现在的经济增长配速已经逐渐变慢，但这其中所蕴含的实际增长含量仍旧十分可观。现如今每个经济增长的百分点带来的实际增量几乎是5年前的2倍以上，并且这每一个百分点的经济增长使得随之被调动的就业总量也在明显增加。经济发展新常态促进了我国经济社会结构层次更加合理、经济发展质量更加得到有效保障。

（三）如何更好地适应经济发展新常态

1.强调市场对资源配置的作用。在20多年间的实践工作中，虽然中国社会主义市场经济体制得到不断全面完善，但这其中仍然存留着不少客观问题，仍然限制着经济市场发展的活力因素，阻碍了市场规律充分发挥其功能。

2.建立开放式经济体制。深入思考并制定“走出去”的新型战略体制，整个方案的重点措施在于创造境外投资便利化，促进境外投资体系的完善，同时注意提高对外贸易的便利水准，培养一种经济竞争新型优势。注重开拓国际间的交流合作，为此设立高标准高水平的自由贸易网络服务区。采用开放且安全无风险的经融发展体系，进一步有力推动资本主义市场的双向开放，增大人民币跨境使用的整体范围。

二、经济发展新常态下的商业银行业务转型

（一）我国商业银行业务属性

我国当前经济正处于“新常态”中，这种新常态是对社会经济各政府部门、市场产业的具体表现和首要特征进行归纳总结后得出的具体总结。《人民日报》有评论员撰写文章归纳了我国经济发展新常态的四个主要特征，即中高速、优结构、新动力、多挑战，并且他还表明在我国经济社会的各行各业中都能认出这四种具体表现。不同行业间的新常态，与上述四个主要特征相较，又往往具备有独特的表现个性，能够呈现出多样化的表现形态。

首先，要加强对我国商业银行会计信息披露的监管工作，以监管的视角来进行分析，银行能够达到一定的持续盈利能力，在一定程度上来说可以有效避免产生相关的运营风险，也就是说银行效益型信息的披露工作对相关利益者来说至关重要。我国商业银行注重流动性信息，从某种程度上来说是受其经营特点影响而成的，一旦银行方面出现流动性不足的状况，严重将会导致整个金融系统的动乱，也与此可以看出监管方对银行流动性信息披露工作重视的必要性。

（二）现金管理业务

金融服务的分解和深入发展，金融服务机构的多样化，在逐渐降低传统商业银行在金融市场中的地位和威信。但与此同时，传统商业银行作为支付方的重要地位不会轻易改变，作为全社会信用链的联结方，商业银行在将来的一段时间内还将开展一系列为其他企业进行现金结算的服务，并通过这种方式来重现奠定自己在行业中的重要地位。

（三）产品研发

在金融服务方面，商业银行主要存在的问题是，新产品的开发能力严重不足；已有金融产品种类少，服务范围狭窄。目前，商业银行业务类型以传统的存贷业务为主务。由于商业银行缺乏高素质金融人才，金融创新的动力也不足，在规避风险的意识下也不愿意主动扩展业务类型。商业银行要走创新型发展道路，不能简单模仿一般商业银行的运作思路，而是要通过业务创新为银行的发展提供动力，充分开发现阶段符合特点的金融产品。

三、如何应对商业银行新常态

（一）进行市场细分并创新经营模式

从市场定位上进行分析，任何偏离的发展道路都会直接致使商业银行丧失其独有的竞争力优势。因此，我国商业银行应当严格制定管理流程以及服务机制，更坚定地确定正确的发展方向。在研究银行的内部机构布局时，应当遵循因地制宜的科学理念，在此基础上，既要不偏离经营基础，也要立足实际状况。在商业银行经营发展的初步阶段，管理者一定不能被表象蒙蔽，一味地扩大经营规模和融资力度，应当牢牢立足根本，遵循基本经营原则。

（二）实现业务转型的团队服务模式

现金管理已成为跨越多个业务领域的一种具备现代特征的经营方式，它其中包含了对服务方案以及渠道的综合性以及立体性服务。为了达成上述一系列业务职能，我国商业银行必须创建一只服务效率及质量良好的业务团队，团队纵向上的职能必须包含银行各层的业务联系，横向上的职能必须满足各部门间的协调配合及相互支持。只有满足上述要求才能打造出一支优秀的业务团队，才能从根本上满足客户的发展和业务需求。为了达成这一目标，营销团队需要高度统一认可团队的共同奋斗目标，自觉自发地为团队奉献自己的营销能力，高度发挥友好合作意识，从整体上体现出团队的强大凝聚力，以及协调配合的效率性，只有满足这些业务要求，才能最终形成优秀的工作观念以及工作态度。

四、总结

笔者在文中具体展开描述了对我国经济发展新常态的正确认识，并列举出了经济发展新常态与旧常态的不同之处，分点论证了如何适应经济发展新常态。并以此为背景着重对经济发展新常态下我国商业银行未来发展以及传统业务转型之路展开了叙述，最后详细介绍了从哪些方面来应对商业银行新常态的业务转型发展。

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