“骗王”丁宁

严学锋

价值观决定命运，自作孽不可活。如果价值观有问题，企业家梦想、能力越大则风险越大，终害人害己：80后丁宁就是血淋淋的教训

2016年4月，被称为第二个“e租宝”的中晋资产管理公司因涉嫌违法犯罪被公安机关立案侦查。回头看，e租宝给中国的互联网金融开了个极其恶劣的先例，在相当程度上冲击了互联网金融的生长路径。而e租宝的实际控制人丁宁，原本是较为务实、进取的80后企业主，为何迷失于庞氏骗局，最终落到害人害己的地步？

草莽创业

成立e租宝前，起点较低的丁宁在创业期间还算务实。

1982年生于安徽蚌埠，丁宁曾就读安徽工贸职业学院，1999年办理长期休学进入蚌埠岩柏施封锁厂任技术员、销售员：其母创建的家庭式小厂，以生产铁路铅封为主，彼时年产值不足200万元。17岁弃学工作，并不容易。

丁宁有一些创业精神。利用当时新兴的电子商务，他为工厂带来了300多万元的销售额和70万元的净利润，功劳很大。20岁时，丁宁就任厂长，带领企业进军五金加工。其后，工厂重组为蚌埠市钰诚五金工贸公司，他担任总经理的同时兼技术中心主任。2010年，丁宁成立蚌埠市钰诚新材料科技公司，与合肥工业大学联合成立“合工大金属表面处理研究中心”。钰诚五金公司2013年的销售额为1.3亿元。从上述材料看，起点低的丁宁务实、不乏经营才能。

金玉其外

丁宁做实业期间还算脚踏实地，但涉足金融后，他的价值观发生重大变化，命运随之巨变。

2012年，丁宁成立安徽钰诚融资租赁公司，进入金融行业，实业占比其产业愈来愈轻。除了融资租赁公司，他还创办了融资担保公司、保理公司、基金公司……2013年，丁宁重组旗下企业，成立钰诚集团。改变命运的动作是，2014年7月e租宝平台上线。业务突飞猛进，短短一年多即成为行业领先者，e租宝号称全球最大的融资租赁互联网金融平台。按钰诚集团网站的说法，其是以创新与发展科技金融为主轴，以建设国际区域经济自由港、国际安保服务与咨询产业为两翼的综合性企业集团。据报道，2015年钰诚集团的总资产超过500亿元，体量庞大。谁也没有想到，80后丁宁“成就”竟如此之大。

然而，2016年1月，e租宝平台的21名涉案人员被北京检察机关批准逮捕，其中钰诚集团董事会执行局主席、e租宝平台实际控制人丁宁涉嫌集资诈骗、非法吸收公众存款、非法持有枪支罪及其他犯罪。根据现有材料，集资诈骗、非法吸收公众存款犯罪做实的可能性很大。如果加上非法持有枪支罪及其他犯罪，丁宁可能会受到非常严厉的刑事处罚。

2015年年底，多地公安部门和金融监管部门发现“e租宝”经营存在异常，随即展开调查。公安机关发现，至2015年12月5日，“钰诚系”可支配流动资金持续紧张，资金链随时面临断裂危险；同时，钰诚集团已开始转移资金、销毁证据，数名高管有潜逃迹象。为避免投资人蒙受更大损失，2015年12月8日，公安部指挥各地公安机关统一行动，对丁宁等“钰诚系”主要高管实施抓捕。2016年全国“两会”期间，最高人民检察院检察长曹建明在报告中称，最高检依法办理e租宝非法集资案等重大案件，2014年7月到2015年12月，e租宝以高额收益为诱饵，虚构融资租赁项目，持续采用借新还旧、自我担保等方式非法集资，实际吸收资金500多亿元，涉及投资人约90万人。

欺诈伎俩

由集团下属的融资租赁公司与项目公司签订协议，然后在“e租宝”平台上以债权转让的形式发标融资；融到资金后，项目公司向租赁公司支付租金，租赁公司则向投资人支付收益和本金——这是e租宝对外宣称的经营模式。“我们虚构融资项目，把钱转给承租人，并给承租人好处费，再把资金转入我们公司的关联公司，以达到事实挪用的目的。”被捕后的丁宁表示，他们前后为此花了八亿多元向项目公司和中间人买资料。“据我所知，‘e租宝上95%的项目都是假的。”安徽钰诚融资租赁公司风险控制部总监雍磊称，丁宁指使专人，用融资金额的1.5%-2%向企业买来信息，他所在的部门就负责把这些企业信息填入准备好的合同里，制成虚假的项目在“e租宝”平台上线。

9%-14.6%：e租宝承诺的预期年化收益率远高于一般银行理财产品的收益率。许多投资人称，轻信e租宝“1元起投，随时赎回，高收益低风险”的承诺才上当受骗。“e租宝就是一个彻头彻尾的庞氏骗局。”在看守所，钰诚集团董事长张敏表示，对于e租宝占用投资人的资金的事，公司高管都很清楚，她现在对此非常忏悔。

2016年“两会”期间，银监会主席尚福林表示，e租宝打着互联网和P2P的幌子，向社会不特定对象吸收资金，涉嫌非法集资，目前有关部门已经立案查处，正在追缴资产，最大限度地挽回损失。3月23日，北京市公安局发布通报称，关于“e租宝”及“芝麻金融”非法集资案件，目前已有超过18万人次在公安部“非法集资案件投资人信息登记平台”登记。