贵州省新型农村金融机构的可持续发展问题研究

周洋洋

【摘要】本文以贵州省新型农村金融机构的可持续发展问题为研究对象，介绍了当前贵州省新型农村金融机构的发展情况，然后对其可持续性发展进行六个方面的剖析研究，指出其目前在发展过程中所存在的不足，并针对这些不足提出了相关建议与对策。

【关键词】新型农村金融机构 可持续发展 农村经济

所谓的新型农村金融机构，指的是由中国银行业监督管理委员会批准设立的农村资金互助社、贷款公司以及村镇银行三类农村金融机构。新型农村金融机构的建立，是为了缓解我国农村金融长期存在的金融抑制与金融排斥状况，我国农村经济的快速发展需要金融机构的大力支持。贵州省是我国新型农村金融机构建设的试点地区，新型农村金融机构的建立为贵州省农村经济的发展提供了重要的推动作用。但是由于贵州省由于经济基础比较薄弱，而且在金融创新上又比较欠缺，目前贵州省新型农村金融机构的发展在全国范围内仍然处于较低的水平。贵州省新型农村金融机构在政策支持、制度安排还是业务发展方面都存在着一些问题和不足，这在很大程度上会影响到新型金融机构的功能与作用。

一、贵州省新型农村金融机构发展现状

（一）贵州省新型农村金融机构快速发展

2008年9月19日，贵州省第一家村镇银行——毕节发展村镇银行迎来开业典礼。到2014年底贵州省共有村镇银行30家，较去年同期增加16家，成立营业网点36个，是去年同期的2倍；资产总额和注册资本为63.4亿元和12.9亿元，分别是去年同期的2.4倍和1.8倍，覆盖全省9个市（州），部分市（州）实现县域全覆盖。目前贵州省新型农村金融机构共有62家（不包含小额贷款公司），从业人员达到1363人，共有资产87.4亿元，比上一年分别增加138%、104%、68.7%。（2013年贵州省金融运行报告）

（二）新型农村金融机构成为“三农”发展助推力量

贵州省新型农村金融机构的快速发展为农村经济的发展注入了新的活力，为贵州农村金融改革起到了促进作用，并为农村资金供给扩大了来源，这适当的缓解了“三农”以及中小企业融资难的问题。不同类型的农村金融机构同时发展，也为贵州省农村金融机构体系的完善起到了推动和示范作用。

二、贵州省新型农村金融机构可持续发展研究

（一）新型农村金融机构可持续发展内涵

所谓新型农村金融机构的可持续发展，指的是这类金融机构能够不需要依靠外部组织所

带来的优惠和便利条件下，自身能够独立发展并且能够长期稳定。这一现象表现为金融机构其自身内在的、长远的、稳定的发展动力和基础，这是一种注重持续性以及效率的增长方式。

本文将新型金融机构的可持续性概括为六个方面：市场的可持续性、财务的可持续性、管理的可持续性、技术上的可持续性、政策的可持续性以及组织的可持续性。

一、市场的可持续性，指的是在一个地区，新型农村金融机构的存在对这个地区是一个需求。二、财务的可持续性，指的是新型农村金融机构在运行成本上要小于其经营收入。可以将其分为两个层次，第一层次是其自身的营业收入以及额外的资助与补贴的总和能够支持其运行成本，第二层次是商业性的财务可持续性，指的是其在不接受补助与资助的情况下，能够依靠其自身的独立发展支持其正常持久运行，能够长期为客户服务，这样信贷业务能够真实的反映当地的真实水平。三、管理的可持续性，指的是金融机构自身应该有成体系的完善的组织管理系统，以及比较强大管理人员和高素质、专业知识人才。四、政策上的可持续性，指的是政府层面的金融制度、市场体系以及监管应该要支持新型农村金融机构的发展要求，包括一些准入条件、监管制度、利率自由化程度以及其他政策制度上的扶持。

（二）贵州省新型农村金融机构的可持续性分析

从五个方面对贵州省新型农村金融机构可持续性进行分析：

1.市场的可持续性。贵州省目前人口数是3502.22万，人口密度为每平方公里216人，比全国要出74人每平方公里。但是，目前贵州省的城镇化率仅为为38.2%，而全国同期为53.7%，有分析称贵州省的城镇化率要晚全国10年以上，所以贵州省目前仍有大量的农村人口数量。而2013年贵州省农民人均纯收入只有5650元，只占到同期全国农民人均纯收入为8896元的64%，贵州省是要与全国一起全面步入小康社会的，从表二中我们也可以看到贵州省农民人均纯收入这几年都已将近15%左右的速度快速增长。贵州省2013年城镇率增长速度排名第一，所以贵州省正对农村经济进行大力发展，而贵州省农村经济的发展需要大量的财力与资金支持，所以大量的新型农村金融机构的建立是十分有必要的，所以市场的可持续性是可以保持的。

2.财务的可持续性。以村镇银行为例，目前贵州省村镇银行普遍存在着储蓄存款能力较小，没有达到规范的存贷比比例。目前贵州省村镇银行的存款主要以储蓄存款和事业单位存款为主，但是储蓄存款只占总存款的37.88%，有的甚至会低于20%。

3.管理上的可持续性。目前贵州省新型金融机构在管理上存在一定的缺陷，具体表现为管理层与决策层的作用没有体现出来。其次是《公司章程》规定的监事会，部分村镇银行以银行规模较小，虽然在组织结构中有监事会，但是实质上监督职能很难体现出来，监事会很难实施每年对高层管理者的审计工作。

4.政策上的可持续性。贵州省新型农村金融机构在政策上的可持续性主要存在以下问题：1.准入条件比较苛刻，2008年发布的《中国银行业监督管理委员会农村中小金融机构行政许可事项实施办法》中，将农村资金互助社纳入监管范围。这样大部分的农村资金互助社都没有能力达到监管要求，不管在注册资金还是人员要求上对于农村互助资金社的要求都比较高。2.政策支持强度不够，相关的配套建设不够。

三、贵州省新型农村金融机构可持续发展建议

一、准确定位新型农村金融机构的服务对象和市场目标。贵州省新型农村金融机构一定要立足于“三农”，将服务农村种植户与个体经营商为业务服务对象主体，将重点集中在中低收入群体，要把最需要金融支持的作为优先考虑对象。二、提高新型农村金融机构自身经营实力，使财务上得到可持续性。金融服务能力增强，优化资源配置，提高资金的来源渠道。可以通过激励和引导股东加大对机构的资金投入，还可以吸收农村优质高效的企业入股，拓宽机构的融资渠道，使机构得到更为稳定流畅的资金流入机制。三、创新金融产品与服务，提高和吸引高素质与专业性人才。当前贵州省新型农村金融机构在信贷供给上还不能与大型商业银行相抗衡，新型农村金融机构应该创新自己公司的金融产品与服务模式。四、全面给予政策扶持。1.给与适当放松的融资限制。2.在税收与信贷政策上要给予其与农村信用社一样的支持标准。比如在其刚成立的几年免除其营业税和所得税，之后在适当的征收其较低的营业税率。3.完善农村信用体系。农村信用环境的建设势在必行，要通过教育，加大诚信教育的强度，提高农民的信用意识。

参考文献

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