试论我国企业财产保险可持续发展

卢荡

【摘 要】企业财产保险以前是我国财产保险中里面最重要和收益最好险种。自从新世纪的到来以后，企业财产保险的发展就变的十分缓慢而且困难很多，行业地位受到了很大的阻碍。所以，本文就对我国企业财产保险的现状和问题展开论述，找到这些问题的原因，对企业财产保险可持续发展提出建议。

【关键词】企业财产保险；可持续发展；问题；建议

在20世纪中后期企业财产保险是中国保险市场上最受欢迎且利润最多的险种。但是随着新时代的到来，企业财产保险的发展就很缓慢出现了很多问题，这个行业不再被重视，这些问题都需要我们去思考。

一、我国企业财产保险发展现状与问题

（1）保费增长过慢，业务发展不平衡。我国成为世界贸易组织的成员以后，保险行业就一直在快速的发展，但是企业财产保险往往不被社会发展所看好，有些企业财产保险的发展比国民经济还迟缓。自从2002～2010 年 ，我国的企业财产保险经历了很多的发展过程：保费大约从130.23亿元变到了2010年的271.60亿元，但平均增长为8.83%。2003 同比下滑3.72%的情况也出现了，尽管2004～2005年增长速度达到了14.36%，但是财产保险的费用增长没有规律，十分不平衡。

（2）市场份额越来越少，往日的风采全无。在20世纪以后的发展中，企业财产保险成为我国企业保险中最闪亮的一颗星，在财产保险中是获得利润最高的险种，所以就显得十分重要。伴随着我国经济体制的不断深化而且产业结构大幅度的调整，有很多不确定因素，对投保就产生了影响。

（3）企业欠缺风险意识。企业在进行生活动时，有很多意想不到的风险就会出现。但是在我国很多的企业对于风险的意识都有欠缺，他们觉得投企业保险会让经营成本增加。我国企业财产保险市场前景比较广阔，然而却只有很少一部分企业投保，效率很差。

（4）企财险赔付率不平衡，费率水平总体较高。就近几年的发展来看，我国的企业财产保险业务赔付率很低，经营效益良好。从1989 开始，企业财产保险的赔付率始终在54.84%附近徘徊。企财险的费率厘定是按照风险的大小而决定的，标的风险程度越低费率就越低。

（5）服务范围小、层次低，客户满意度不高。近几年的发展，有一部分保险公司都有了自己的专业设备和技术人员，24 小时服务热线随时恭候，有很多新的项目，但是在服务机制、内容和质量上面和国外以及社会的需求之间有很长的距离。

（6）险种单一，不能很好的适应市场环境。目前，企业财产保险的产品不多了，并且很多的公司出现了模仿抄袭的事件。极少一部分公司尽管有一些新产品，但是相互之间并没有明显的差异，仍让让大家觉得没有创意、单调，不能很好适应社会的需要。财险公司要想得到所有的市场，更好的发展下去就要制定相应的策略，按照消费需求的不同实施新的战略计划。

二、促进我国企财险可持续发展的建议

近年来，我国经济发展很平稳，企业的效益也非常的喜人所以企业缴纳保费的能力就会增强。尤其是进去WTO 以来，我国各行各业竞争形势变得紧张，“优胜劣汰”会一直告诉企业，不管什么样的风险都有可能让企业一夜破产，失去所有。目前，国外企业的经营方法和风险意识慢慢的被我国所学习和使用，对于保险的需要就多了起来。保险企业必须充分利用每一次好的机会，与企业做好长期的合作关系，让财产保险实现可持续发展。

（1）风险教育放在首位，企业风险意识深入。企业经营就是为了获利，但是利润和风险是并存的。从另一个角度来讲，企业获得利润的过程就是探险的过程，也就是管理风险获得效益的过程。

（2）加大保险宣传力度，提高企财险的认知度。目前，大部分企业并没有完整的认识保险的功能和作用，我们要对保险大力的宣传下去，这样一来企业就可以正确认识保险的功能结构：一是保险企业所倡导的风险管理服务。保险企业会承担一定的风险，会在经营的过程中收获很多的经验；二是保险会对企业的损失进行相应的补偿，这样企业破产的风险就会大大降低减少了不必要的担心。假如出现事故或者灾害，保险人会按时赔付，很好的控制了现金的流动。

（3）积极改造老险种，合理调整险种结构。现阶段世界是呈现出一种“小而全、大而全”的现象，每个公司结合自己发展的需求，为自己选择合适的地理位置以及业务范畴，企业财产保险要在社会中进行推广，让经营变得规范起来。

（4）努力实施差异化营销策略。首先，应该让每个产品之间存在差异。其次，保险公司不能集中在一起经营，公司不同自身的特点也就不同，选择合理的地理位置，开发出市场上稀少的、很有特点的企财险产品，只有这样保险公司之间才会有竞争。再次，应实施费率差异化策略。对同一险种的不同财产，在风险程度上有很大的不同，要用不同的费率，这样才能做到公平，让企业更好的发展。

参考文献：

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[2]李娟.《财务预算在企业管理中的作用解析及建议》，2012年12期.

[3]纪铭锋.《有效实施差异化营销的策略分析》，2011年8期.