银行喜迎关店潮

梁玉龙

银行是“百业之母”，不管第三方支付、各种“宝”、P2P有多闹腾，拿下它互联网金融才算“猴赛雷”。在中国，以微众为代表的互联网银行开业1年有余，不温不火。反观欧美同行，用互联网思维改善服务做得风生水起。

——Air Bank

极简主义是互联网重要的商业法则，捷克的互联网银行Air Bank奉行傻瓜模式，只提供三种服务：活期存款、定期存款和贷款。

Air Bank并非不能提供更多增值服务，而是通过调研，发现捷克90%的人只需要这三种服务就够了，更多的产品反而让客户无所适从。

Air Bank还提供一项看似不可思议的服务：客户如果在其他银行有账户，但因为体验不好而不想再次踏入这家银行的大门，只需要签署一份委托书，就能让Air Bank代办在该银行的业务。如果客户要把资金转移进Air Bank，还会拿到补贴手续费。

——mBank

急着用钱，没有信用卡或者透支额度不够怎么办？求助波兰的mBank，从提交申请到流程审批全程数字化，最快15分钟到账。

不过，mBank会尽力让你避免遭遇这种窘迫的情况，它会利用分析功能对你的历史消费记录进行分类评估，然后对未来消费行为做出预测，制定科学的预算。并且提供与金融服务相关的游戏，让客户在娱乐中养成有计划消费的习惯。mBank还发现，客户使用手机银行最多的功能是检查账户余额，为此设计出无需登录到App就能查询余额的功能，这样也有助于避免超支。

——Simple

各家银行的存款利率时高时低，可是一旦把钱存进某一家，流动起来就很困难。美国的Simple能帮你做一支“墙头草”。

Simple本身并不是银行，但声称要取代银行。它和那些持有联邦保险账户的小型银行进行合作，在App提供一个在线界面，允许用户把所有的信用卡、储蓄卡等所有银行账户整合到一张银行卡里。用户设定自己的支出和储蓄目标，Simple 就可以对这些账户进行动态管理，确保用户完成理财目标。由于它通过软件把各家银行关联在一起，可以在各个银行之间转移用户的存款，从而确保用户获得最佳利率。

——ING DIRECT

如今许多互联网品牌都在开办线下体验店，互联网银行刚刚摆脱了实体形式，看似不会走回头路，荷兰国际集团（ING）旗下的网络银行ING DIRECT却反其道行之。

ING DIRECT以网上服务为主，同时提供7×24小时电话服务和实时网上聊天服务。尽管如此，ING DIRECT还在一些重要城市设立线下咖啡馆，顾客一边享受咖啡馆服务，一边在计算机终端办理业务。同时，咖啡馆店员也兼职金融顾问的角色，为顾客提供产品建议，即便不是本行的用户，也可以进去坐坐。

——Number 26

去银行大厅办张卡流程繁琐不说，往往要拿号排队，效率非常低。办张互联网银行卡就省时省力多了，比如在德国的Number 26上开户只需8分钟。

用户在Number 26的网站中输入个人信息，同时通过和客服经理视频通话来验证账户，足不出户就能完成开户。授权App进行交易后，账户即可和手机绑定。如果你不慎丢了和App绑定的信用卡，在App上点击一下按钮即可冻结交易，不再需要拨打客服热线或者跑去柜台。如果第二天找到卡了，那么再点击一下按钮，便可以恢复交易功能。