新常态下农村金融机构商务转型方向研究

韦海祥

摘要：经济的发展离不开金融行业的支持，作为金融行业的重要部分，我国农村金融机构在发展过程中所出现的问题已经积累到了一定的程度，同时对于社会经济的发展也不再能够起到促进作用，甚至会为经济的发展带来压力。商务转型能够有效的解决上述问题，目前已经成为了社会以及金融领域公认的一个发展方向，尤其是在经济新常态下更是如此。文章首先分析了农村金融机构商务转型的必要性及其制约因素，继而在此基础上对其转型方向及有关设想进行了阐述，希望能够为金融领域提供参考。

关键词：新常态 农村金融机构 商务转型 方向

改革开放的不断深入使得国家对于三农问题的重视程度开始逐渐增强，为保证农村经济的快速发展，针对农村的金融机构也开始逐渐被建立，在建立之初，金融机构为农村的发展提供了很大的价值，但随着社会以及经济状况的不断变化，在新常态下，农村金融机构已经无法为农村的发展提供支持，因此，针对农村金融机构的商务转型开始变得尤为必要，只有这样，才能使其在经济发展的大环境下更好的生存下去。

一、农村金融机构商务转型的必要性

首先，农村金融机构商务转型是经济转型以及产业升级的一个必然要求。城市化进程的加快使得我国农村人口开始逐渐向城市转移，大量劳动力的转移对农村金融机构带来了巨大的冲击，就目前的情况看，建立城乡一体化下的新型金融机构已经成为了农村金融机构发展的一个主要趋势，新型机构的建立要以原有机构的商务转型为基础，只有通过商务转型，才能使金融资源得到重新配置，同时也就才能使金融机构的服务水平得到最大程度的提高。

其次，金融市场大环境的变化要求我国农村金融机构必须进行商务转型。市场化的不断发展使得各行各业的竞争都开始不断加剧，金融领域同样如此。大量小型银行以及资金互助社等农村金融机构的建立以及城市中各金融机构的发展是导致农村金融机构面临越来越大的压力的主要原因，在传统的经营手段下，其所面临的冲击必将会对其发展造成严重影响，商务转型会促使其提高面对市场竞争的能力，对其发展过程具有重要价值。

再次，是保证农村客户多元化需求的主要手段。改革开放的不断深入以及市场化机制的不断完善使得金融领域的准入政策开始被放宽，这是造成目前金融机构众多的一个主要原因。面临着众多选择，农村客户的多元化需求将会被很好的满足，而传统的农村金融机构必须进行一次深入的改革，进行商务转型，才能提高自身的竞争力，从而为其长远发展提供保证。

二、农村金融机构商务转型的制约因素

农村金融机构商务转型十分必要，但在转型过程中却面临着诸多制约因素，主要体现在以下方面：

（一）金融体制不够完善

农村金融机构是一个笼统的范围，农信社、农村合作银行以及农村商业银行均属于农村金融机构中的重要组成部分，就目前的情况看，上述金融机构在体制与机制方面并未达到完善的效果。根据目前我国农村金融机构对于管理职能的设定，想要达到各阶层能够充分履行其职能的这一目标还面临着很大阻力，同时，各阶层之间相互制约、共同发展的目标的实现也缺乏可能性。除此之外，在对问题进行处理时，对责任的明确十分重要，但目前的农村金融机构在责任的明确方面存在问题。上述问题为农村金融机构的转型带来了巨大压力。

（二）信息技术应用力度不足

对信息技术的应用对于金融行业的发展十分重要，就目前的情况看，我国农村金融机构在其应用方面还存在问题，主要体现在内在信息平台不够完善方面。除此之外，农村金融机构的信息共享也存在问题，这与其资金与人力投入不足存在着不可分割的联系，上述问题的存在会对商务转型过程带来阻碍。

三、新常态下农村金融机构商务转型的方向及设想

根据对农村金融机构目前发展状况的分析，结合起转型所受到的阻力，可以发现，新常态下农村金融机构商务转型的方向主要体现为以下方面：

（一）机制体制的升级

机制体制的不完善是阻碍我国农村金融机构商务转型的一个主要因素，想要促使转型过程能够顺利完成，对机制体制进行升级尤为必要。升级与创新是一个长期的过程，需要不断的探索与研究才能完成，除此之外，相关的政策支持也非常必要。

除此之外，金融机构本身也要在转型过程中做出努力：首先，要认识到“三会一层”对于自身的重要性，要使各阶层人员均能够充分履行自身的责任，同时各阶层人员也能够实现互相制约、共同发展；其次，要完善责任制，要将权利具体落实到每一个工作人员身上，这样才能从细节处完善管理框架，以保证问题的出现能够有责可究；最后，要奖惩结合，对于表现较好的员工要进行奖励，而对于出现问题的员工要对其进行惩罚，以保证机制体制的完善与升级，从而为其商务转型提供基础。

（二）拓宽业务范围，完善服务职能

服务职能的完善是国家对金融机构转型的一个主要要求，农村金融机构的商务转型同样需要遵循这一要求。针对客户多元化的需求，农村金融机构要从多角度出发对其进行满足，除此之外，还应最大程度的满足多种客户主体，针对教师、公务员以及普通群众要开发个性类的服务产品，这对于农村金融机构商务转型十分有利。

转型过程同样需要注重对先进科学技术的应用，例如：农村金融机构可以结合移动终端去开拓电子支付的渠道，同时支持手机银行以及支付宝等多种类的支付手段，这对于资金的流动以及机构的推广均十分有利，同时也就能够促使其完成商务转型过程。

四、结束语

综上所述，农村金融机构的商务转型在新常态下尤为必要，但就目前的情况看，其转型过程还需要面临着巨大的阻力，其中机制体制的不完善以及对信息技术应用的不充分便属于两点非常重要的原因，因此，可以将转型方向定位为完善机制体制与服务功能以及拓宽业务范围方面，同时在此基础上加大力度应用新技术，使机构能够得到最大程度的推广，从而为其商务转型过程提供保证。需要注意的是，转型过程除了需要有关部门的支持外，主要还需要通过农村金融机构自身的努力来完成，机构本身必须认识到这一点。

参考文献：

[1]贾康，杜华，王兆峰.新常态下农村金融机构基层网点转型发展的思考——以古浪县农村信用社为例[J].甘肃金融，2015

[2]赵丽娟.经济新常态下农村金融政策优化设计方案研究[N].北京财贸职业学院学报，2015

[3]赵丽娟.经济新常态下农村金融政策优化设计方案研究[J].决策咨询，2015