互联网金融的运作模式与发展策略探析

钱程

摘要：自进入21世纪后我国互联网金融就呈现大跨步的发展，电商、众筹、第三方支付平台等各类网络金融体系对传统的金融行业产生了巨大的冲击，也加快了我国现代经济市场结构和形式的转变。本文即是对互联网金融的运作模式和发展策略进行研究，首先简要介绍了互联网金融的概念，并说明了当前我国互联网金融的运作模式，最终阐述了我国互联网金融行业的发展策略，以期能为相关工作提供参考。

关键词：互联网金融；运作模式；发展策略

中图分类号：F830 文献识别码：A 文章编号：1001-828X（2016）003-000-01

金融是现代经济发展中的重要环节，由于我国现代金融行业发展速度较快，使得金融体系当中所承载的数据量也快速增加，传统金融行业在大数据的处理效率上明显存在劣势，因此也使得互联网金融行业得到了更好的发展环境，加之现代人对互联网的认可度不断提升，进一步确立了互联网金融的发展趋势。

一、互联网金融的概述

互联网金融主要指的是传统的金融机构或现代互联网企业利用网络信息技术实现资金融通、支付、线上投资、信息发布等的金融运作模式。互联网金融本身并不是简单的将互联网和金融行业进行结合，而是将自身的经营活动转移到互联网平台上，并对用户进行潜移默化的引导，使其能够进一步接受和适应新的金融业务模式。随着我国“互联网+”理念的不断推广，国内互联网+金融的发展模式已经成为了市场当中的主流模式之一，其中包含了电商、电子软件、第三方支付平台、传统金融行业的信息化改革等多个方面，尤其是近两年当中电商、理财等手机移动端软件的推出，进一步提高了人们对于互联网金融体系的了解程度。

二、现代互联网金融的主要运行模式

（一）传统金融行业的互联网革新

在2013年时，我国的互联网金融行业发生率“井喷”式的发展，也使得金融行业内从业者称其为我国的互联网金融“元年”。各类传统金融行业也发现了其潜在的商机，因此纷纷开展了互联网革新运动，其中包括银行、保险以及证券等。银行业进入互联网金融领域的时间最长，其中招商银行是我国国内最早开发网上银行的金融企业，早在1997年时其就开展了相关产品的推广工作，但由于当时网络技术的限制，因此未达到当下的影响程度[1]。而现代网上银行的功能则得到了极大的提升，手机银行、网上缴费、网上转账等功能给用户提供了巨大的方便。互联网保险业务是从2014年正式开展的，其主要是通过网上投保、网上保单信息查询、网上理赔、在线售后服务等各种方式为客户提供便利，同时也开发了网上支付平台，使得保金的缴纳更加方便。互联网证券的发展主要依托于云计算、APP社交网络技术等，使得投资融资的双方能够在网络上进行洽谈和交易，增加了现代企业的融资渠道，但同时也使得行业内的竞争更加激烈。

（二）新型支付体系

传统的支付体系是以点对点的现场支付为主，之后发展出了以银行为依托的跨地域时支付方式。而随着现代互联网技术的不断发展，使得资金的支付方式得到了进一步的改善。其中以第三方支付平台最为典型，该理念是由我国电商巨头之一的阿里巴巴前CEO马云所提出的，其将我国的网络支付体系进行了重构，并转变了绝大部分消费者的购物理念和方式。我国现代电商行业发展迅速，而与其配套的支付宝、财付通等第三方支付平台也得到了良好的发展空间，在商户和用户之间搭建一个暂时性资金管理品台，可以实现免费跨行、跨地区的支付方式，也进一步提升了网络购物时的安全性[2]。但是受现代网络安全问题的影响，导致第三方支付平台中用户信息的安全受到威胁，目前我国仍在增加对这种互联网金融运作模式的监管和改革力度。

（三）互联网金融的新形态

首先，在我国21世纪的经济市场发展中电商无疑是最大的赢家，以阿里巴巴为首的b2b网络经营模式使人们的购物习惯得到了巨大的转变，其所带来的快捷性、廉价性以及直达性等优势均被消费者所接受。截至2014年底调查显示电商市场年交易规模得到了12.3万亿人民币，同比增长速度为21%。其次，互联网理财运作模式也在2014年后快速推广，理财机构可以通过互联网向用户提供金融产品，并且也可以通过APP平台将各种理财信息反馈到客户手机当中，这种经营方式的本质就是将社会中的闲散资金聚集，然后再统一开展投资，由于其收益程度较高，因此对传统的银行业造成了较大的影响。

三、我国当代互联网金融的发展策略

首先，需要进一步推动国内传统金融行业的进一步转型，改善资金的空间分配效率，进而优化市场当中资源的配置。改善银行业、保险业和证券业的经营模式，将传统的金融业务转变为互联网金融业务，提高与客户在互联网上的交流频率，搭建全新的互联网金融平台[3]。其次，加快移动互联网金融的构建速度，随着现代云计算技术的不断发展，移动端的互联网通讯更加的方便，其可以满足客户在任意地点、任意形式获取网络信息。而近几年我国移动网络的发展速度也较快，各地区的4G网络普及率也在提高，使得我国手机互联网民的数量也突破了6亿，其中以微信、微博的手机端用户数量更多，并由此衍生出微博红包、微信支付等多种新型的互联网金融模式。为此应该进一步加深对于移动网络的深化改革力度，不断为互联网金融创造出更多的辅助工具。第三，各互联网金融行业内部应之地合理的行业规则，强化互联网金融市场自身的管理机制，借以实现该金融行业内部风险责任、利益共享、相互协作等良好的发展环境，完善互联网金融生态链体系[4]。第四，政府还应该加强对互联网金融的监管机制，尤其是近几年互联网众筹行业中存在的非法集资的行为。我国政府应尽快制定互联网金融行业管理法规，规范各企业的网络经营行为，保证民众资金的安全。

四、结语

互联网金融体系是现代经济发展过程中最重要的金融模式，也是未来金融行业发展的方向，其运作模式主要包括传统金融行业转型、新型支付体系以及新型行业体系，政府应进一步强化互联网金融的监管力度，保证该行业发展的秩序。

参考文献：

[1]陈晓辉.互联网金融模式及发展策略探析[J].经济管理者，2015（30）：288.

[2]徐迎阳.我国互联网金融模式发展策略研究[J].现代电信科技，2014（Z1）：111-114.

[3]刘学婷.基于互联网平台的P2P网络借贷模式研究[D].天津商业大学，2014.

[4]曹锦阳.互联网环境对网络金融和商业银行发展的影响与策略[J].中外企业家，2014（08）：95-97.