浅析金融监管中的激励冲突与调整

2016-03-21吴迪沈阳现代制造服务学校

消费导刊 2016年2期

吴迪沈阳现代制造服务学校

浅析金融监管中的激励冲突与调整

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摘要：随着社会经济的不断发展，人们的生活收入也得到了不断地增长，进而促使人们手中有较多的资金需要管理。在当前社会发展中，对于闲置的资金，人们更多地对此进行储蓄操作，或者外汇、证券等多种不同的金融投资，以此促进社会金融行业的进一步发展。但目前，在我国的金融经济市场发展中仍然存在着一些问题，如金融监管制度不够完善，发展力度有待加强等问题。

关键词：金融监管激励冲突调整措施

在社会经济市场发展的过程中，我国的金融行业仍然存在很大的问题，在总体经济运行中存在着一定的弊端，进而在一定程度上给经济市场造成金融危机以及带来金融风险。为了避免经济市场的不确定性，人们应加强对金融监管制度的重视程度，且应采取有效的措施以建立健全的金融管理机构，为金融行业的可持续发展奠定一定的基础。下面主要对我国金融行业发展的现状进行了一定的分析，希望通过采取可行性的措施调整金融监管制度，以促进金融市场的稳定发展。

一、当前社会的金融监管现状

（一）缺乏健全的金融监管法律规范。在社会发展过程中,法律规范具有一定的保证效益，能够在一定程度上为经济市场提供公平、公正的交易模式。但是，在我国当前的金融监管体制中却极度缺乏健全的法律法规，也缺少完善的金融监管法律体系，因此时常导致在金融市场交易的过程中给交易双方带来一定的风险，进而影响到人们的合法权益。因此，在金融行业发展中，国家应加强对私有财产法、破产法等相关法律法规的制定，为建立健全的管理体制奠定一定的基础。

（二）缺乏健全的金融监管体系思想。在我国的金融市场发展中，人们对金融行业的认识还不够清晰，对金融监管的体系缺乏思想上的理解。将我国的金融监管体系与发达国家进行比较，人们就会发现我国公民极度缺乏完善的金融监管理念与想法。金融监管体系本就是一个比较综合的思想理念，其不仅需要金融监管部门的监管力量，还需要金融监管对象的监管力量以及社会大众的监管力量，且民众的影响力在其中发挥着重要的作用。因此，在金融市场发展的过程中，人们应不断加强金融监管体系思想的认识与理解，以便形成全面的金融监管思想，促进金融市场的完善。

二、金融监管中的激励冲突

在金融市场发展的过程中，如若制定的金融监管制度体系是完善且合理的，则在实践过程中利于金融市场的发展，但同时也存在着另外一方面的影响，即制定的激励相容制度之间产生一定的冲突，影响金融市场的进步。因此，在金融行业发展中，有效解决金融监管中的激励冲突也是金融市场部门面临的一大难题。在实际运行中，金融监管中的激励冲突主要有以下两个方面。

（一）监管部门与社会大众。在实际生活中，监管部门与社会大众之间存在着直接的冲突关系，其主要表现在：在金融市场中，社会大众可以通过有效地合同促使监管部门达成一定的目标，其中包括社会福利与效用目标，而其中监管部门存在不同的行为，因此极易造成两者之间的矛盾与冲突。由此可见，在完善金融监管制度的同时，激励冲突的主体主要是监管部门与社会大众，解决两者之间的冲突及其重要。

（二）监管当局与金融机构。随着社会经济的不断发展，金融市场形成了不一样的监管体制。在经济全球化的发展时代下，发达国家主要形成了以资本充足率为主的金融风险监管模式。而我国的监管当局对金融机构的监管模式主要有结构性监管和功能性监管，当前随着国际形势的不断发展，大多数国家主要实行金融功能性监管模式，以促进金融市场的发展。但其中仍然存在着监管当局与金融机构之间的激励冲突，需要社会采取相应的措施加以改善。

三、调整金融监管中激励冲突的措施

随着金融市场的不断发展，如若金融监管中的激励冲突仍然存在的话，则会在一定程度上造成金融监管的高成本及损失社会福利等不良的影响，进而阻碍金融经济的稳定发展。因此，在时代进步的当下，调整金融监管中的激励冲突势在必行。在调整相应的改善策略时，可主要通过调整监管部门与社会大众、监管当局与金融机构之间的激励冲突，从而降低监管成本，促进金融市场的稳定发展。下面主要从以下两个方面提出了改善策略，以消除产生激励冲突的主要原因。

（一）完善金融监管的透明度建设。在实际金融市场的运行过程中，金融监管中经常出现一些信息不对称的情况进而产生了金融监管的激励冲突。因此，为了改善监管环境，相关部门应完善金融监管的透明度建设。如在实际生活中，透明度较高的商业银行的资金较为充足，出现的贷款率较低，而一些透明度较低的银行，其不良贷款率则较高，这在一定程度上极易造成金融监管的激励冲突行为。因此，国家应制定相关的法律制度以提高信息的不对称行为，以降低激励相容制度中的冲突。

（二）加强工作人员的制度管理。为了更好地解决金融监管中的激励冲突问题，国家还应对监管当局的工作人员进行相应的管理，并通过建立完善的管理制度提高工作人员的工作效率。首先，在实行工作制度的过程中，监管当局应明确其应当承担的法律责任，这可通过建立一定的监管绩效对其工作进行一定的评价，或者实行绩效工资、绩效奖金等来提高工作人员的工作热情，调整工作人员的工作态度。其次，金融机构应对自身的经营结果负责，其内部的风险管理水平应与监管当局的设定指标相一致，以此降低金融监管中激励冲突的发生，促进金融市场的稳定发展。