论保险公司运营风险管理

邓云泽

（北京大学深圳研究生院，广东深圳518000）

论保险公司运营风险管理

邓云泽

（北京大学深圳研究生院，广东深圳518000）

研究分析了保险公司产生运营风险的主要原因，提出了加深保险公司员工对运营风险的认知、提高保险公司员工对运营风险管理的支持力度、取得保险业务效率和运行风险控制的平衡点、提高保险公司运营风险的量化水平等方法，为保险公司化解运营风险、提高保险公司风险管理质量展开了行业性、发展性和实践性的研讨。

保险公司；认知；支持；平衡点；量化；运营风险；风险管理

1　保险公司产生运营风险的主要原因

运营风险普遍和广泛地存在于保险公司的实际运营细节与体系中，重大的运营风险往往会形成保险公司的生存障碍和致命伤，防范保险公司的经营、业务风险，既是保险公司内部的核心管理工作，也是保险产业健康发展的重要前提。要全面认识保险公司的运营过程，探寻保险公司产生运营风险的成因，这样才能更为系统地认知保险公司运营风险，为找到管理和防范保险公司运营风险提供现实性、理论性的基础。

1.1保险公司对运营风险的理解不清晰

对于保险公司和工作人员来讲，运营风险更多的是概念类认知，保险公司全员都知道运营风险的存在，并且能够认识到运营风险在运营过程和业务活动中的内生性与隐含性。但是保险公司和员工长期以来不能清晰地认识运营风险的概念实质和内容，在保险公司经营和业务员中存在对运营风险的种类划分不明确，对运营风险的控制手段不理解，对运营风险的危害难于控制，形成了保险公司实际上的运营风险积累，不但不能科学控制运营风险，而且影响了运营风险的实际控制效果、范围，使运营风险给保险公司带来经济上、声誉上、行业上的损失和伤害。

1.2保险公司员工对运营风险管理的支持不足

很多保险公司员工将运营风险管理工作看作是“吹毛求疵”的多余工作，在心理上并不认同运营风险管理活动和工作，运营过程中的习惯性失误和过失行为被员工理解成影响不大、可以理解的错误，没有意识到这些失误和过失给运营风险带来的风险和损失，不能够正确认知运营风险管理对保险公司和员工自身的价值与作用，特别是运营风险管理中惩罚措施更是给员工带来物质上和精神上的减损，造成了保险公司员工对运营风险管理的抵触情绪，运营风险管理工作失去了员工的支持，造成运营风险的积累，管理运营风险的效能下降，使保险公司面临严峻的运营风险，也给保险公司员工带来更大的危害和实质影响。

1.3运营风险控制和保险公司业务效率的矛盾

保险公司业务的高效率开展是保险公司扩大服务范围、提高运营服务对象数量的前提，无论是保险公司推出的网上保险业务，还是已经成为主流的个人保险业务都存在运营方面的风险，提高保险公司业务效率，就会造成运营过程简单、办理环节简化，同时也就形成了保险公司业务的运营风险提升，会使保险公司在业务开展和运营风险管理上存在选择难题，保险公司业务主管部门和管理者往往会忽视运营风险，而片面地选择提高保险公司业务效率，使得保险公司开展的业务存在运营上的极大风险，最终将会形成对保险公司实质性的制约和影响。

1.4保险公司运营风险难于量化

尽管保险公司管理者和广大员工能够看到运营风险，利用现代管理理念和风险控制理论进行了运营风险管控，但是由于运营风险的理论研究水平限制，对运营风险的识别和控制尚处于理论研究层面，对运营风险没有一个成熟适应保险公司的模型和体系，难于对运营风险实施全面监督和动态预警，特别对于保险公司开展的特殊业务和服务的特殊对象，运营风险管理工作更是没有有效手段和措施加以保障，给保险公司业务开展和运营风险管控工作带来了基础性、理论性、系统性的隐患、不足和挑战。

2　保险公司强化运营风险管理的对策

根据上文对保险公司的实际分析和运营风险工作的具体研究，探寻运营风险管理工作应该强化理论、认知、量化等环节，要找到运营风险控制的要点，结合保险公司运营实际形成对风险的控制方法，以有效的对策和适宜的方法提高保险公司的管理与风控水平，合理而全面地化解和控制运营中各类风险和隐患。

2.1加深保险公司员工对运营风险的认知

要在保险公司员工现有认知水平的基础上，加强运营风险概念、分类、危害的教育与宣传，使员工能够全员理解正确的运营风险理论，并能够根据保险公司运营过程和业务活动进行运营风险的深入分析，明确运营风险的内生性，理解运营风险的隐含性，正确划分运营风险种类，把握运营风险控制与管理的手段。同时保险公司要针对运营风险的危害进行全员反思，使员工了解运营风险爆发的危害，给员工直接、深刻的印象，加深员工对运营风险范围、效果和损失的认识，进而确保运营风险管理工作的顺利开展，使保险公司的管控运营风险水平提升有了认知的共识和概念的基础。

2.2提高保险公司员工对运营风险管理的支持力度

保险公司提高运营风险管理水平的核心和重点应该放在提高员工对运营风险管理工作的支持程度和理解力方向上。要将保险公司员工实际利益与运营风险的损失做到正相关，预防保险公司员工在实际运营中错误行为、习惯失误、过失行为的产生，对运营风险采用零容忍的策略，让保险公司员工看到强化运营风险管理的收益，也要让保险公司员工看到违背运营风险的损失，建立起保险公司重视运营风险、管理运营风险、环节运营风险的氛围与文化，使保险公司员工能够自觉接受运营风险管理的实际工作，从认知与意识上提高保险公司运营风险管理工作的认同和支持。

2.3取得保险业务效率和运行风险控制的平衡点

保险公司在运营过程中存在效率和风险两难的困境，对此研究认为必须在保险公司业务效率和运营风险控制上找到平衡点，在有效控制运营风险的同时提高保险公司运营的效率，扩大保险业务的范围和服务对象。要利用现有金融系统、信用系统在信息上和网络上的平台，简化保险公司业务的过程，提高保险公司服务的效率与质量。保险公司应该以用户资源挖掘为突破口，选择高质量、高信誉的用户提供深层次、全范围的新型保险业务，进而在控制运营风险的基础上，提升运营和业务的质量与速度。此外，要根据市场发展状况和网络平台建设水平进行新运营模式和新业务产品的开发，转化保险公司风险，提升保险公司运营的效率。

2.4提高保险公司运营风险的量化水平

保险企业和保险产业要继续在现代管理理论和风险控制方法上加强研究，在结合保险企业和产业特点上，突破保险公司运营风险理论水平和研究水平的限制，强调保险产业市场化的背景，建立运营风险的理论体系和模型体系，对保险公司运营风险进行动态监督和全面控制，对保险公司特殊业务和特殊服务对象进行差异化的运营风险管理，丰富保险公司运营风险控制的手段和措施，构建出控制保险公司运营风险的量化模型，更好地提升保险公司运营风险防控的理论性、系统性和实用性。

3　结语

保险公司是以风险作为经营手段的特殊企业和机构，保险公司本身也会遇到经营、管理、资金上的风险，特别在保险市场和金融领域日益加剧的竞争时代中，更好地管控保险公司的运营过程，提高运营风险管理事关企业的生存、扩大和发展。要继续立足于保险公司运营实际和保险公司管理体系，探寻运营风险控制的理论突破点，形成技术、体系和模式等多种样式覆盖保险公司运营活动的要点，更好地参与到保险公司运营实际中，使管理手段、管理体系、管理系统进一步科学化、合理化，确保保险公司取得高效率成长和健康发展的机制与管理基础，实现保险公司、保险产业市场经济条件下健康、迅猛成长的目标。

［1］梁子君.论保险公司公司治理、风险管理与内部控制的关系［J］.经济论坛，2016，（08）：173-175.

［2］李光.谈保险公司财务风险管理与控制［J］.山西财政税务专科学校学报，2009，（01）：39-42.

D iscussion on operational risk m anagem ent of insurance com panies

DENG Yun-ze
（Shenzhen Graduate School of Peking University，Shenzhen 518000，China）

This study analyzed themain reasons of the generation of insurance companies'operational risk，proposed to deepen awareness of operational risk of employees，improve the support of employees for operational risk management，obtain a balance pointbetween insurance businessefficiency and operational risk controland enhance the quantify levelof insurers on operat ional risks，and launched an industry，developmental and practical discussion on defusing operational risksand improving riskmanagementquality.

Insurance company；Cognition；Support；Equilibrium；Quantization；Operational risk；Riskmanagement

F842

B

1674-8646（2016）18-0046-02

2016-07-20