交易银行成银行转型大趋势

李明敬

新的交易需求要求商业银行从企业商业模式和交易链条视角创新银行服务，交易银行成为新形势下国内外商业银行发展的大趋势。

互联网+金融正在变得越来越紧密，越来越不可分割。而企业面对变化，对银行也有了更新、更高、更多层的需求。如果银行金融服务不转型升级，那么就无法满足企业在交易活动时的所有需求。银行的变革和探索，从没有停止脚步。交易银行在2015年绽放异彩，2016年仍将成为银行经营转型的重要车轮。

交易银行是什么？

交易银行起源于欧美发达国

家，是国际化大型银行的重要战略业务模式和主要利润来源。在国内，作为交易银行业务的主要内容，供应链金融、贸易融资和现金管理业务已经普遍在大中型商业银行开展。

2015年1月，招商银行合并了原现金管理部、贸易金融部、国际业务部，组建交易银行一级部，标志着中资银行迈出交易银行业务的实质性一步。随后，浦发、民生也提出向交易型银行转型的思路。其中，民生银行主要以贸易金融和供应链金融为核心业务，招行、浦发则整合贸易金融和现金管理业务，提供综合解决方案。2015年11月5日 中信银行推出交易银行品牌——“交易+”，这是国内商业银行首家推出的交易银行专属品牌，标志着交易银行业务在中国进入一个新的发展阶段。中信银行“交易+”品牌以增强企业交易能力、延伸经营链条、整合商业资源、互联商业生态为品牌理念，依托中信集团“金融+实业”的独有资源，立足企业交易行为和整体交易链条，提供“全流程、多渠道、一站式、智能化”的交易银行服务。“交易+”品牌旗下涵盖了“e收付、e财资、e贸融、e电商、e托管”六大子品牌和十六个特色产品，构筑了完整的品牌体系和产品体系。

随着商品、技术、信息、货币、服务、人力等生产要素的跨国、跨地区高速流动，以及互联网信息技术的快速更迭，企业的交易模式和交易行为发生巨大变化。新的交易需求要求商业银行从企业商业模式和交易链条视角创新银行服务，交易银行成为新形势下国内外商业银行发展的大趋势。

发展交易银行是趋势

在全球范围内，交易银行已经成为银行的一个重要收入来源，其规模与投资银行业务相当。波士顿咨询公司研究认为，将支付结算、现金管理、供应链金融、财富管理业务统筹管理和发展已成为商业银行获得比较优势的关键因素。正因如此，国内银行开始进一步提升交易银行业务的重要性。特别是在当前互联网时代，利率市场化进程加快，金融改革逐步推进，交易银行已成为商业银行经营转型的必然路径之一。

从企业角度来看，新的交易需求要求商业银行提供更贴合企业的银行服务模式。德勤2015全球资金管理调查报告显示，许多大中型企业团队越来越认识到到资金管理集中管理和运营的重要性，尤其在加强企业战略、降低融资成本和提高资金使用效率、建立统一规范的资金管理制度和流程以及强化内部控制和流动性管理等方面具有战略意义。所以，对中资银行而言，提供交易银行也变得越来越重要。“国内银行面临金融互联化、金融脱媒、利率市场化等多重挑战，息差收窄压力凸现。而中资银行习惯于稳定的息差，随着存款利率放开，银行原来利润来源受到很大的挤压，银行为企业提供交易银行服务绑定存款，获得低成本的存款对流动性保证是非常重要的。”德勤全球资金管理咨询业务主管合伙人Melissa Cameron表示。当前银行储蓄资产占比过高，但是收益却逐渐下降。交易型资产比例不足，可利润却相对丰厚。这也是银行看重交易银行的另一个原因。

未来传统息差业务模式不可持续，将企业多种业务进行交叉销售，获得新的业务增长点，确保企业结算在银行，才有资格拓展其他交叉业务，企业基本的结算看似最简单，实际上也是最难做的业务。

如何做好交易银行？

业内人士分析指出，交易银行需要高水平的跨部门、跨产品服务条线和跨总分支机构的协同能力，以及以客户为中心能够紧紧跟随客户需求提供产品和服务的能力，在国内日趋完善的风险和资本监管环境下，由于其低资本消耗特点，对银行来说是一项风险调整收益率很高的业务。那么如何才能做好交易银行呢？

在传统供应链中，银行开展交易银行业务之时，采用“1+N”的客户理念看待核心企业“1”与上下游中小企业“N”：在业务拓展时需要借助核心企业去拓展上下游中小企业的客户群体;在风险控制时需要借助核心企业给上下游中小企业进行信用担保和信用增级。

交易银行提供了综合性的一站式银行服务。除了目前比较成熟的支付结算、现金管理、资产托管、贸易融资等业务，还可能衍生至交易相关的并购、IPO、夹层融资等投融资服务，规避汇率、利率等风险的金融市场业务，闲散资金的理财服务等。对客户来说，所有交易需求在一个统一的平台上得到满足。

交易银行也可以提供个性化定制。银行可以提供两种交易银行模式：一种是银行设计、提供一个标准化的交易银行平台，各种产品和服务实行菜单化管理，客户可以根据自己的需要进行选择。这种模式主要适用于中小企业，自身开发能力不强的企业，可以帮助企业减轻开发压力、减少管理成本;另一种是银行的服务和产品内嵌于客户的交易系统，在各个交易环节都可跳转接入交易银行系统。这种模式更适合自身实力较强、已有成熟交易系统的大型企业和交易平台。