“校园贷骗局”案根在市场乱象

文丨 左崇年

“校园贷骗局”案根在市场乱象

文丨 左崇年

“花明天的钱，圆今天的梦”，成为在校大学生的消费梦想。在商家看来给大学生借贷风险小，即使自己还不了贷款，其父母也是“替子偿还”的坚强后盾。于是互联网金融平台等金融机构分分抢占校园市场“制高点”，推出了“校园贷”等产品。很多学生无视“校园贷”背后的压力，对远远超出自己消费能力的商品进行攀比消费、放纵消费，最终深陷债务。

近日有多名网友发帖称，北京某高校的一名大二女生王云（化名），邀请多名同学注册借贷平台账户，注册后让同学从平台里提现并交给她，最后却卷钱消失。此外，该女生还借用他人的借贷平台账号申请贷款，至今也未还款。据当事同学介绍，至今已有80多人涉及此事，初步统计被骗金额超60万元。目前警方已介入调查此事。

我国共有2000多万在校大学生，是一个庞大的消费群体，具有巨大的市场潜力，在很多商家看来，大学生的消费需求非常旺盛，是值得挖掘的“富矿”。于是金融机构纷纷争夺这个市场。有统计显示，近年来针对大学生的网贷平台已达数百家；有超过三分之一的大学生使用过网络贷款。“校园贷”搭建的分期消费网络平台，客观上能刺激消费，大学生网购意愿很强烈，网络能使他们的消费省时省力，其分期付款方式也可以缓解一些大学生的资金压力。

作为传统意义上的天之骄子，一部分大学生习惯了超前消费，但是苦于尚无固定收入来源，消费能力不强，甚至不乏部分学子受家庭经济条件限制，在学费和基本生活费用方面捉襟见肘。要想提前消费，就得采取分期付款等形式。但正规银行的信用卡审核流程严格，加之办理周期长，就给了一些网贷平台从中牟利商机。“花明天的钱，圆今天的梦”，成为在校大学生的消费梦想。在商家看来给大学生借贷风险小，即使自己还不了贷款，其父母也是“替子偿还”的坚强后盾。

于是互联网金融平台等金融机构分分抢占校园市场“制高点”，推出了“校园贷”等产品，而随着个性化、多元化消费需求崛起，大学生们追求时尚或者享受优质生活的需求又催生了另一类“校园贷”，即针对大学生们的消费欲望与消费实力不符的客观现实，推出的分期付款类信用产品。五花八门的“校园贷”之类搅动了校园的“一江春水”，“校园贷”满足了大学生超前消费的需求。然而由于相关部门对这种形式的“校园贷”缺乏有效监管，导致“校园贷”门槛太低，商家是“开饭店不怕大肚汉”，寄望于父母还贷，好像是有求必应，一味鼓励在校学生“校园贷”。

我们看到，随着越来越多的大学生使用网络贷款，“校园贷”大开方便之门，由于钱好借，不少大学生花“校园贷”的钱不心痛，一些大学生为了讲排场，不惜借贷来“任性”血拼，胡乱开支，盲目消费，结果家长成了“隐性担保人”和最大的债主。特别是在“快钱”消费的幌子下，很多学生无视“校园贷”背后的压力，对远远超出自己消费能力的商品进行攀比消费、放纵消费，最终深陷债务，只能寄希望于家庭来收拾残局。有的大学生为了还款，陷入“拆东墙、补西墙”甚至不惜走上犯罪道路的恶性循环，有学生因无力偿还巨额欠款跳楼自杀的事件多次发生。

“校园贷骗同学案”，倒逼市场规范化管理。“校园贷”作为金融产品，其必须严格遵守市场规则。不应仅仅是为了放贷赚钱，应该履行社会责任，有关部门应该进行规范化管理，监管部门对相关平台加强整顿与监管，通过非金融个人征信信息的建设与共享、风控条例的严格规范、违法操作的严格惩治来约束行业内平台的行为；不仅是要防止“校园贷骗同学”案件的发生，而且应该有效制止“校园贷”成高利贷，互联网金融平台成拉皮条，金融机构“校园贷”成为逼债的黄世仁。大学生成为“校园贷”的牺牲品。同时，加强大学生群体的金融风控教育，树立健康、理性的消费观和理财观，让学生、家长乃至校方都正视并承担自己应有的责任。