信用卡犯罪多发、易发的主要原因

文 葛妍

信用卡犯罪多发、易发的主要原因

文 葛妍

银行卡的防伪技术有待升级

一些银行的柜员机及设置在商家的POS机对伪造的信用卡未能有效识别，以致该类犯罪屡屡得逞。如辽宁男子史某平等人使用伪造的国际信用卡等作案工具，多次购物后降价变卖。而该伪卡亦有在个别银行POS机上因无法识别而未能得手。

银行管理不严员工监守自盗

涉案银行存在管理漏洞，为员工作案提供了可乘之机。如客户郭某在东莞某银行办理业务时遗失一张银行卡，银行工作人员王某为郭某查询余额时，获悉其密码。后王某碰巧在银行拾得该银行卡，遂取走卡内1.8万元。在银行内部教育下，王某投案自首。

客户缺乏防范意识上当受骗

这类犯罪形式表现多样，如犯罪分子采取易拉罐中奖骗取公交车乘客；掉钱分钱骗取路人财物；求助帮忙汇款骗取信用卡；谎称帮朋友挂失信用卡骗取密码。虽然上述诈骗方式屡见不鲜，仍时有受害人为了贪图所谓的“好处”或在善念下未能识别骗局而上当受骗。

客户自身粗心大意保管不善

部分案件是客户不小心遗失银行卡被不法分子趁机取款。如男子张某在东莞市厚街镇珊瑚路中国建设银行柜员机取款后，遗忘了拿出银行卡便离开。男子付某随后发现，从该卡内转账3万元据为己有。

信用卡发放门槛过低，业务不规范

如有的银行片面追求信用卡业务数量，随意放宽申请人、担保人条件，简化申请手续；有的银行对资信审查流于形式，把关不严，致使资信较低或者不具备相应资信的人申领了信用卡甚至多家银行的信用卡，是促成涉信用卡犯罪的重要原因之一。

信用体系不完备，信用卡信息共享机制不健全

各银行尚未充分发挥发卡信息共享机制的积极作用，加上银行间恶意透支情况互相通报机制不健全，使不少犯罪分子能够在很短一段时间内在不同银行申领多张信用卡恶意透支，甚至在一个或几个银行恶意透支后又到其他银行申领信用卡继续恶意透支，为涉信用卡犯罪创造了条件。

POS机准入门槛过低，监管不到位

部分银行放低设立POS机特约商户的准入门槛，对异常交易没有及时进行欺诈风险的识别和控制，一些工商部门审查不严、监管不到位，导致出现“刷卡公司”和出租、出售POS机现象，使POS机容易成为涉信用卡犯罪工具。

被告人法制意识淡薄，侥幸心理严重

部分被告人对恶意透支、非法套现等行为的违法性缺乏认识，在实施犯罪时存在严重的侥幸心理，与涉信用卡犯罪的多发具有重要关联。

被害人风险意识不强，防范意识薄弱

一些银行工作人员风险意识不强，造成客户信息泄露；一些持卡人防范意识薄弱，取款后忘记取卡、不注意保护个人信息等，也促成了涉信用卡犯罪的发生。