新形势下农村信用社经营管理方法探究

赵林保内蒙古开鲁县农村信用合作联社

新形势下农村信用社经营管理方法探究

赵林保
内蒙古开鲁县农村信用合作联社

农业是国民经济的基础，农村信用社作为农村经济发展的主要金融机构和纽带，在推动农村经济发展中占有举足轻重的地位。然而随着社会改革，经济方式的转变，农村信用社的发展面临着巨大的挑战。本文以政府政策为指引，从当前经济发展的方向出发，分析了目前中国农村信用社的经营管理现状，并阐述了其中的问题所在，最后针对问题，提出了一系列新的经营管理办法。

农村信用社；经营管理；方法

2016年1月27日中央一号文件《关于落实发展新理念加快农业现代化实现全面小康目标的若干意见》正式发布，这是中共中央每年发布的第一份文件，也反映出国家对农村问题的重视[1]。经济持续发展和产业变革依然是各国关注的重点，农村信用社作为金融体系中重要的组成部分，在我国整个社会经济结构中处于重要的地位，对于整顿农村的金融秩序，促进城乡中小企业的发展乃至农村经济的发展都扮演着重要的角色。随着农村改革的深入和城乡发展步伐的加快，农村信用社的改革也是势在必行。

一、农村信用社目前的发展现状

我国是农业大国，但是农业相对于其他发达国家，还是处于落后的环节，农民依旧是弱势群体。农业的发展牵动着国民经济的发展。农村信用社扎根农村，服务农村，经过60多年的发展，服务网点已经遍布全国各乡镇，也有了广泛的受众基础，被广大农民所接受和信赖[2]。但是农村地区企业少，生产规模也小，农村信用社的资金主要来源于农民的零星存款，受服务群体和服务区域的影响，其在经济发展中的特殊性和局限性也逐步显现。相比其他银行，农村信用社自有资金严重不足，而分散的网点和松散的管理等一系列问题也阻碍了其持续发展的能力。

二、农村信用社发展存在的问题

农村、农民和农业问题一直是国家关注的重点问题，随着三农政策的实施和农村产业结构的调整，依附农村经济存在的农村信用社在发展过程中的一系列问题也逐渐暴露。其中主要表现在：

（一）产权关系不清晰

从2003年《深化农村信用社改革试点方案》的发布之日起，国家一直在尝试这方面的改革，但是到目前为止都没有统一固定的产权模式，农村信用社的产权已经根深蒂固，如果不加以统一规范，很难从根本上改变，这也是制约农村信用社发展的根本问题所在[3]。

（二）人才缺失，人员流动性大

随着经济的发展和城市化的加快，很多年轻人选择大城市工作生活，而不愿意去经济和设施条件都相对较差的乡镇工作，导致人才缺失严重，受长期发展的限制，人员的流动性也比较大。

（三）缺乏完善的风险评估机制

信用社跟其他银行一样，盈利来源主要是存贷利息差，其中以贷款收益为主。中小企业抗风险的能力普遍较弱，而农村信用社的担保抵押门槛比较低，流程制度也不完善，导致不良贷款大量存在，纠纷不断，银行收款难度大，对资金的流转和信用社的发展都带来了巨大的损失[4]。

（四）管理制度和服务体系不完善

农村信用社网点多，管理松散，缺乏一套完整的客户服务体系和专业化的网络在线服务系统。员工大多服务怠慢，熟人优先，陌生人不够热情等一系列问题制约了信用社的长久发展。

三、主要解决措施

通过市场调研分析和对相关文献的研究，针对这一系列问题，提出了具体的解决措施：

（一）加大政策支持，明确产权关系

每一项改革的实施，都离不开国家政策的支持，一方面政府应该加强管理，帮助信用社统一产权关系，各地政府可以也可以根据实际情况采取措施帮助信用社壮大资金实力；另一方面信用社自身应该在改革的大潮中把握机遇，争取在农村经济的发展过程中真正起到“润滑剂”的作用[5]。

（二）以人为本，加强人才的培养和管理

多参加一些校园宣讲，从思想上改变就业者的就业观念，鼓励大学生乡镇就业，并提供一些补助政策，吸引就业者。开展服务家乡的计划，招募高素质人才并建立一套完善的用人和培训机制。

（三）完善风险评估机制

完善风险评估机制首先要加强管理，增加信用社的抗风险意识，改变一直以来重经营，轻规范的错误理念，加强事前的防范而不是事后的追究和处罚；制定出一套合理的信贷流程和一系统风险评估方案，并且规范化实施。

（四）建议一套完整的管理服务体系

一方面，完善硬件设施系统，统一客服电话，与互联网合作，加强网络建设和网上银行的发展，保证业务咨询的畅通无阻，提高办事效率。建立奖励处罚机制，提高在职人员的服务意识。另一方面，各地信用社可以开展风险投资和金融知识的讲座，加强农民对风险意识，农业保险，投资理财等方面的认知，从而促进投资的多元化，促进中间业务的发展。

四、结语

农村经济的发展和农民收入的增加，使得农村的金融市场蕴藏着巨大的潜力，很多银行和企业也看到了农村市场这个巨大的潜力股，而农民文化素质的提高和金融发展的不断自由化，信用社在农村市场的垄断地位也在逐步的下降。虽然近几年农村信用社也在不断试点改革，但是效果依然不明显，历史包袱不是一朝一夕就能解决的。农村信用社只有从根本上改变，并顺应时代发展的潮流，才能在激烈的金融市场竞争中立于不败之地。

[1]孙丽.关于新形势下农村信用社经营管理方法的探索[J].金融经济,2013,16:185-187.

[2]刘清漪.我国农村信用社股份制改革的绩效评价[D].西南财经大学,2013.

[3]尚峰.新形势下农村信用社经营管理分析[J].企业导报, 2013,24:20-21.

[4]舒野.农村信用社经营管理的创新探究[J].企业导报,2014, 05:49-50.

[5]罗然然.我国农村信用社改革研究[D].西南财经大学,2011.