互联网金融时代的商业银行发展模式解析

【摘 要】随着社会的不断发展，互联网金融时代也正在迅速发展。而且，渐渐的将移动支付、第三方支付以及大数据等网络形式引进了人们的生活，不仅给人们的生活带来了改变，还对金融行业的发展产生了极大的影响，尤其是对商业银行发展的影响，更是十分巨大。本文分析了互联网金融时代下，商业银行的发展模式。

【关键词】互联网金融时代；商业银行；发展模式

一、互联网金融的内容

由于互联网技术的普及以及与金融行业的结合，不仅使金融的市场环境、服务模式以及客户的需求得到了发展，也促进了金融行业在互联网时代下的迅速发展。从广义上来讲，互联网金融是互联网与金融服务之间相互结合、相互作用而产生的产物，并且，在互联网时代下，一切关于金融方面的业务都包含在互联网金融的业务当中，比如，银行、保险以及证券等，这些现实的金融服务在互联网上开展网上服务以及第三方服务的模式。从狭义上来讲，互联网金融主要包括第三方支付模式、众筹模式、P2P小额贷款等模式，这种模式不仅能够节省成本、扩大金融资源，还能对市场进行自主选择。互联网金融行业是紧随着互联网行业而发展的，主要是对经济、文化以及技术等方面进行了发展，并且运用到金融的领域，导致人们的生活也发生了改变，逐渐趋于信息化。因此，在互联网时代下发展商业银行是非常重要的。

二、互联网金融时代的商业银行发展策略

1.积极发展互联网业务

要想使互联网业务更加适应互联网金融的发展，必须要做到以下几方面：第一，创新服务功能。利用现代的网络技术，对流程、信贷产品以及机制等进行创新，另外，还要坚持在线供应、网络融资以及网络自主还贷的方向，从而建立科学的运营模式，创建全新的理财网以及理财超市，逐渐创新服务功能。第二，创新支付的形式。将以往背后支付的形式改为网络支付的形式，并且要以安全、方便为前提，对支付方式进行不断的创新，将重点放在建设在线支付、收单以及跨行支付的体系上。第三，创新平台的形式。在互联网中积极引进金融，并且逐渐与移动支付以及第三方支付等机构进行合作，从而实现优势的互补，使互联网金融行业更加完善。虽然目前的第三方支付还会存在一些问题，但是却在一定程度上促进了商业银行的发展。通过对我国2010年到2017第三方支付的统计和预测显示，虽然从2012年开始第三方支付的规模出现了下降的情况，但是整体的规模却是呈现快速增长的形式，甚至是从2012年的5.1万亿元可能会增长到2017年的52.6万亿元。所以，我们应该逐渐使商业银行的第三方支付更加完善，加强第三方支付的独立性，促进商业银行的持续发展。

2.创新大数据产品组合，降低风险

通过大数据和供应链金融相结合的形式，不仅可以重新构建传递数据和信息的机制，还可以使操作的成本和违约率下降。一方面，商业银行可以和互联网金融的龙头创建合作关系，增强核心企业、电商平台、数据供应商以及物流机构之间的联盟，从而在各个环节中获取供应链的信息和数据，使操作成本大大的降低；另一方面，在大数据时代下，由于获取信息的途经发生了变化，在贸易过程不断循环的情况下，使得货、账和资金也发生了很大的变化，从而使供应链金融的货权、账款以及动态由不可能变为了可能。

3.积极拓宽电子渠道

目前，商业银行已经逐渐实现了网络化、电子化的发展。传统的商业银行在移动通讯、互联网技术和平台的基础上，对移动银行业务进行了拓展和完善，逐渐出现了网上银行、手机银行以及微信银行等移动银行，从而为客户提供了更加方便、远程的服务，使公众的支付行为变得更加快捷、高效。比如，建设银行的善融商务、招商银行的小企业e家、农业银行的磬云平台等，都是在互联网技术平台上的基础上，为公众提供更加综合的互联网金融服务。再如，民生、招商以及中信银行，通过建立电子银行，分别从2012年的90.4%、90.7%以及85.9%提升到2014年的86.5%、93.6%以及93.2%，尤其是光大银行，从2012年的64%提升到了2014年的93.2%。这就说明，这种模式已经成为了商业银行的主要运行模式。据电子商务研究中心分析，從2009年开始，我国电子商务市场交易规模一直呈加速发展的形式，直到2012年底，中国电子商务市场交易规模已达到7.85万亿元（见下图），同比增长30.83%。

三、结束语

综上所述，在互联网金融时代下，积极发展互联网金融对金融行业的发展有着重要的作用。所以，一定要积极的改变传统商业银行的发展模式，积极与互联网模式相结合，使其能够适应现代金融的服务模式，为公众提供良好的服务模式，使公众在办理银行业务时，能够更加高效、快捷，从而逐渐完善商业银行的运行体制，促进商业银行的发展，使互联网与金融行业实现互惠共赢。

参考文献：

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[2]贾清琳. 互联网金融时代的商业银行发展模式研究[J]. 新经济，2015，14：55.

[3]卜银伟. 互联网金融时代商业银行转型发展对策[J]. 金融发展评论，2015，02：40-46.

[4]赵昊燕. 互联网金融时代商业银行生存发展策略研究[D].山西财经大学，2015.

作者简介：

陈隆（1979-），男，汉族，四川省营山县人，职称：中级经济师，学历：硕士研究生，研究方向：银行经营与管理。