高职院校金融与证券专业实践教学研究

张辉

[摘要]面对金融业的快速发展，高等职业院校应选择“理实一体、赛训结合、校企互动、课证融通”的实践教学模式，充分利用课程实践教学、专项技能熟练、业务综合实训、顶岗实习等方式培养理解金融产品、熟悉业务程序、具备营销技能、为客户提供优质金融服务的一线人才。

[关键词]高职院校；金融与证券专业；实践教学

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.02.183

“十三五”规划建议中提出“建设现代职业教育体系，推进产教融合、校企合作。推进教育信息化，发展远程教育，扩大优质教育资源覆盖面”，这为现代职业教育未来的发展指明了路径与方法。目前我国金融业已经进入改革的深水区，各类金融机构的创新业务层出不穷，服务模式日新月异，对金融一线从业人员的素质与技能要求越来越高，这对我国高等职业院校金融与证券专业的人才培养提出了更高的要求。本文将结合金融业未来发展趋势探讨高职院校金融与证券专业实践教学体系的建设。

1我国金融业发展新趋势与人才需求

随着利率市场化改革的推进与互联网金融的发展，银行、证券、保险等传统金融机构的垄断地位已经受到挑战，正在回归金融服务的本质，服务质量的提升成为亟待解决的问题。与此同时互联网金融业的爆发式发展正在逐步蚕食着传统金融机构的市场，金融业的竞争日趋激烈，混业经营的趋势也愈发明显。例如银行业务已不再是原来的存取贷，而是整合了现金管理、支付结算、理财服务、消费信贷、资产管理等的一站式金融服务平台；证券公司也由传统的经纪与承销业务向综合性投融资平台转化；保险业正在积极应用信息技术，加快网络保险市场的建设，为客户提供全方位的保险投资规划。另外，以BAT为代表的互联网公司正在布局网上金融超市，提供各种金融产品，方便客户自由选择。随着移动支付、众筹、网络信贷、电子货币等新兴金融服务产品的发展，人们对普惠金融越发期待。以上种种无不改变着整个金融业对人才的需求。

各类金融机构（包括互联网金融机构）人才需求大致分为三个层次，分别是高级管理人才、专业技术人才、综合服务人才。其中前两类人才对知识、技术水平要求较高，一般需要本科类院校培养；综合服务人才注重一线服务水平，适合高等职业类院校培养。面对新形势，金融业一线服务人员的业务线条逐渐模糊，综合服务技能变得突出，特别是利用金融产品服务客户的技能。因此，在未来“大金融”趋势下，机构金融一线人才需求一般标准为理解金融产品、熟悉业务程序、具备营销技能，能够为客户提供优质金融服务。

2高职院校金融与证券专业职业能力特点

高职金融与证券专业教育发展时间较短，其教育理念在很大程度上借鉴了普通高等院校金融专业的做法，重理论，轻实践，在课程设置与教学内容等方面与市场联系不紧密、职业特色不明显。在人才培养目标设定上，大多数高职院校定位在适用于银行、证券、期货、保险等金融机构的高素质技能型人才，但这一目标设定较为模糊。

目前金融企业的经营模式发生了根本变化，其组织结构、岗位设定和岗位技能要求均不同于以往，综合金融服务的本质越来越明显，对一线金融营销类与服务类人才的需求大量增加。因此，高职院校应进一步明确金融与证券专业职业能力的培养目标及特色，即金融专业能力加关键能力组成的综合金融服务能力。

金融专业能力是指各类金融职业岗位群的业务活动中所表现出来的工作能力，例如金融信息分析处理能力、投资分析能力、金融产品营销能力、客户开发服务能力、理财规划能力、柜面业务处理能力、证券交易能力等。关键能力是指服务人员的基本素质，体现了人的本质，主要包括人文底蕴、道德水平、法律意识、意志品质、心理素质、沟通合作、自学与创新能力等。二者有机结合，构成高职金融与证券专业职业岗位群的综合金融服务能力体系。理论教学已经不能充分满足以上职业能力的培养，高职院校已经十分重视实践教学，并积累了许多值得借鉴的经验。

3金融与证券专业实践教学模式选择

目前高职院校应用较多的实践教学模式包括校内建立的模拟银行实训教学模式、理财中心模式、证券模拟交易模式、网络保险实训模式等，校外的校企合作仿真证券业务教学模式、校企合作理财工作室模式、企业顶岗实习模式等，另外有些高职院校以创建职场环境为基础，以仿真交易、技能大赛、顶岗实习为平台，建立新型实践教学模式。金融与证券专业建设需结合当地金融业发展的具体情况，突出地域特色、行业特色。下面以北京青年政治学院金融与证券专业实践教学体系建设为例进行论述。

针对首都金融业发展的新趋势，北京青年政治学院金融与证券专业在解决实践教学方面进行了大量的探索和实践，最终建立了“理实一体、赛训结合、校企互动、课证融通”的实践教学模式，并取得了良好的效果。

3.1理实一体的实践教学

理实一体实践教学模式不是简单的理论加实践，而是强调充分发挥教师的主导作用，利用实践教学系统和实训设备，通过任务驱动，让师生双方边教、边学、边做，使知识和实践有机结合，活跃课堂教学，提高教学质量。此教学方法突出学生动手能力和专业技能的培养，充分调动和激发学生学习兴趣。

通过实训基地建设、课程设计和教学改革，实现理论教学和实践教学有机的结合。学院为该专业建立了功能强大的实训基地，实训设施先进，备有各门课程所需要的实训教学系统和设备，可以满足教师一边讲授一边实践，既运用理论指导了实践，又用实践强化了对理论的理解。

例如，在证券交易实训室进行《证券与投资》的教学，可以通过证券行情系统显示实时的市场信息，加深了学生对证券工具的感性认识，有利于他们对基本知识的掌握；同时行情分析系统可以让学生亲自检索上市公司的资料，对上市公司的经营状况进行分析，进而把所学的证券分析方法应用到具体问题中，强化了学生的证券分析能力，提升了学生的业务技能。

3.2赛训结合的实践教学

竞赛是检验学生实践效果的良好途径，它不仅提高了技能的训练水平，推出优秀人才，还可以增加同学之间的交流，提供取长补短的机会。更重要的是技能竞赛在各高职院校金融与证券专业间搭建起一个竞争平台，有效提高人才培养水平。经过实践发现在竞赛的激励下，学生学习的主动性会得到很大提高，因此有效的把竞赛和课程实训结合起来是高职院校实践教学改革的捷径。

北京青年政治学院金融与证券专业将竞赛任务引入到学生技能实训的教学设计中，以课程为背景，以竞赛任务为项目导向，将模块化的技能训练任务作为课堂操作项目，教师利用这些操作项目，引导学生有目的地学习知识和应用技巧。通过项目实训和竞赛提高学生综合应用能力，同时也对学生进行考核与评价。赛训结合的实践教学模式要求竞赛项目要有职业技能的针对性，有利于学生综合素质的提高。例如举办银行柜面业务技能大赛，以点钞、数字键盘、文字录入、柜面业务处理等银行技能为竞赛对象，集中展示了学生们学习与训练效果。竞赛不仅增加了同学们的实训热情，还为将来的就业打下了坚实的职业技能基础。赛训结合的实践教学模式提高了学生的技能水平和比赛能力，丰富了金融与证券专业实践课程的建设，同时也锻炼了教师的实践能力和比赛指导能力，促进了双师型教师队伍的建设。

3.3校企互动的实践教学

校企互动是指有针对性地让学生将在校所学与企业实践有机地结合起来，让企业的人才需求和学校的人才培养相互对接，一方面可以提高知识转化成现实生产力的速度，另一方面也能够降低企业的人力资源成本。

目前北京青年政治学院金融与证券专业与多家金融机构进行了良好的互动，建立了一批校外实训基地，已经有上百名学生在实训基地进行实践和顶岗实习。通过在社区银行、证券公司、理财机构、互联网金融机构等的实习，基本了解和掌握了各种金融业务的操作程序、方法。例如银行前台相关业务、证券经纪业务、证券交易与投资分析等业务。对于实践教学来说校外实训基地尤为重要，它不仅提供学生顶岗实习的机会，还为就业创造了良好的条件。

校企互动实践教学模式要突出校企合作，实现互赢互利。针对金融与证券专业，校外实训基地应进一步尝试共同建设的方式，双方充分利用各自的优势为学生提供实际业务与市场环境，让学生亲身体会金融行业的具体岗位，能够真题真做。采用这种校企合作模式，校方更具主动性，既可以完成实践教学，又可以利用实训基地的真实业务和市场环境进行针对性的课程开发，实现了校园实训的企业化，也实现了学生与企业的零距离接触。同时，应继续加强与企业建立战略合作关系，争取订单式培养的机会，实现企业需求和人才培养的“无缝”对接。

3.4课证融通的实践教学模式

课证融通是指实践内容与职业资格考试内容相匹配，以考证促实践教学，以实践教学保证学生考取各种职业资格证书。

针对金融证券专业，实践教学内容与证券业从业资格、银行业从业资格和理财规划师相结合，根据职业资格考试大纲提炼实训教学项目，例如证券模拟交易、证券投资分析、银行综合柜员实训、信贷业务实训、个人理财实训等。这些目的性强的实训能够帮助学生牢固掌握职业资格考试的知识要点，提高学生的通过率；同时，这些实训项目能够进一步强化学生的业务操作能力，提升其职业素质水平。

4金融与证券专业实践教学体系建设

为了应对“大金融”的发展趋势与一线金融服务人才的新标准，结合“理实一体、赛训结合、校企互动、课证融通”的实践教学模式，本文认为高职院校金融与证券专业应该在课程实践教学、专项技能熟练、业务综合实训、顶岗实习四个方面进一步完善实践教学体系。

4.1课程实践教学

根据人才培养计划，为各门课程配备实训教学设备与系统，根据课程的教学逻辑定制相应实训项目。金融与证劵专业开设的商业银行业务与经营、信贷管理、互联网金融服务、证券投资分析、证券交易、国际金融、期货理论与实务、财务报表分析、保险实务等课程，学生除必须掌握一定的理论知识外，还应对知识、现象进行认知实训、对理论进行具体运用、对业务能力进行必要训练。例如理论课讲到证券基本面分析时，教师可以利用证券公司研究报告作为案例进行分析，并让学生利用上市公司数据分析系统进行实践；如讲到外汇知识时，有必要打开外汇交易系统，增强学生的感性认识；在讲到银行业务时，可以利用模拟银行实训系统进行有针对性的训练。其实，我们可把这类课程称为“理实一体”课，要求任课教师根据课程内容设计必要的实训项目，引入任务驱动等教学方法，提升教学效果。

4.2专项技能训练

针对金融行业人才需求状况与就业岗位制定相应的专业技能实训项目，该类项目可脱离理论课单独设立，集中实训。一般来讲专项技能训练盯住金融机构岗位技能标准进行训练，让学生具备胜任岗位的能力水平。例如专门开设金融基础技术课程，针对银行柜面岗位人员技能标准，强化训练点钞、字符录入、翻打传票、服务礼仪等技能；针对期货交易员岗位，利用期货交易软件与交易设备，专门训练学生的交易速度与盯盘能力；针对金融机构话务员岗位，设立客服人员专项技能训练项目，充分利用企业资源进行培训与实践。

4.3业务综合实训

金融与证券专业综合实训项目一般在校内进行，使用校内实训资源，可以在实训学期集中进行。例如北京青年政治学院建立了模拟银行实训室、证券交易实训室、企业模拟经营实训室，为金融与证券专业提供商业银行柜面业务综合实训、证券投资业务综合实训、企业沙盘模拟经营综合实训等项目，通过三周集中实训，训练学生综合业务能力、深化学生对知识的理解、提高其运用水平，同时还可以利用此类系统开展技能竞赛，有效评价学生学习与实训的效果。

4.4顶岗实习

顶岗实习是高职院校金融与证券专业人才培养的重要部分，也是比较困难的部分，因为金融企业风险控制较强，可实习的岗位较少。为了解决顶岗实习问题，可以从以下两个方面着手：

一是建设校内虚拟实习环境、利用仿真的金融业务帮助学生体验实际工作，不过虚拟实习系统一般比较滞后，难以赶上金融业务的创新速度；二是校企互动，利用企业资源进行顶岗实习，一般岗前培训模式比较有效，因此高职院校可以选择上面提到的校企共建实训基地与订单式培养两种途径。重要的是，顶岗实习效果一定程度上决定了学生就业情况，高职院校在这方面还需进一步探索与研究。

参考文献：

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