赣南等原中央苏区农民工返乡创业融资问题研究

2015-12-21邱卫林陈建平

老区建设 2015年22期

邱卫林陈建平

邱卫林陈建平

基于对赣南等原中央苏区农民工返乡创业的调查研究，概述了赣南等原中央苏区农民工在返乡创业服务过程中出现的资金困难问题，对融资困难中出现的抵押标的物缺少、项目选择未经充分的市场调查和可行性认证、农民工自身抗风险能力等问题进行了具体的分析，进而提出相关问题的解决对策。

农民工；返乡创业；融资

一、赣南等原中央苏区农民工返乡创业背景

赣南等原中央苏区是2012年6月《国务院关于支持赣南等原中央苏区振兴发展的若干意见》中所提出，包括福建省22个、江西省13个和广东省7个中央苏区县。由于受历史战争的影响，以及自然地理等多种因素，原中央苏区特别是赣南地区，经济发展仍然滞后，民生问题仍然突出，贫困落后面貌仍然没有得到根本改变。因此发展经济，提高人民生活水平，打造祥和富裕的苏区具有重大意义。《若干意见》积极鼓励原中央苏区外出农民工回乡创业，建设农民创业基地，努力走出一条欠发达地区实现跨越式发展的新路子，带动南方整体生态经济，使赣南等原中央苏区人民早日过上富裕幸福的生活，促进全社会共同发展进步。

对赣南等原中央苏区国家出台了一系列政策支持，加上苏区作为最大的老革命根据地的优越资源，交通位置又相对独特，这些都为返乡农民工创业提供了可能性。同时赣南等原中央苏区外出农民工也积累了一定的技术、经验和资本，具备一定的业务能力和管理知识，且有强烈的回乡创业愿望。就大环境来说，近年经济发达地区受到世界经济的影响，很多中小企业发展面临危机，规模裁员，这使农民工就业形势较为严峻，迫使他们回乡创业。

苏区的发展需要靠大家集体的努力，因此提倡农民工返乡创业，充分发挥红色革命根据地的历史、地理优势，从而带动整体经济发展。但就目前情况来看，当地农民工创业面临很多困难，特别是资金来源问题最为突出。

二、赣南等原中央苏区农民工返乡创业存在的资金问题分析

（一）项目选择未经充分的市场调查和可行性认证，银行难以放贷

作为农民工，其本身并不具有很多的资本积累，因此要创业，无疑要面临贷款融资问题。在农民工返乡创业过程中，对创业项目的选择是否经过了充分的市场调查，是否进行了可行性认证，这是农民工能否顺利进行创业融资不容忽视的影响因素。在对农民工返乡创业的调查中，我们了解到，大部分农民工缺乏市场调研和可行性认证的相关意识和知识，对项目选择进行充分的市场调研和可行性认证的极少。因此大部分农民工在返乡创业过程中对创业项目的选择是不具有对其进行市场调研和可行性认证能力的。对于农民工而言，银行等融资机构是其进行融资的主体，而对于银行等相关融资机构而言，大部分都是以盈利目的而存在的，也就是说在农民工对项目选择未经充分的市场调查和相关的可行性认证的情况下，项目选择存在很多不确定性风险，而这些不确定性风险的存在通常难以进行预测和控制。因此，作为以盈利目的而存在的银行等金融机构通常不会选择承担这些不确定性风险，也就不具有为农民工提供相关融资服务的意愿。因此，银行不放贷，农民工就难以在银行等金融机构进行融资，这就在很大程度上增加了农民工在返乡创业过程中的融资困难。

（二）农民工抵押标的物少，贷款额度少

赣南等原中央苏区农民工在返乡创业的过程中，缺少必要的抵押标的物也是造成其融资困难的重要原因之一。农民工身份以及所处环境决定了其必然缺少相关抵押标的物。比如，农村大部分人所拥有的无非就国家土地和山地的使用权以及农民住房的财产权。在目前状态下，土地和山地使用权并不能作为抵押标的物进行贷款融资，农民的住房财产权对于银行而言也并不具有多少抵押价值。在抵押标的物少的情况下，农民工缺乏偿还贷款的保证能力，其收回贷款的不确定性将大大增加，银行因此所承担的风险也将随之增加。因而，银行能提供给农民工创业融资的额度必然会较少。由此而言，农民工返乡创业所面临的融资困难是难以避免的。

（三）抗风险能力和信任度低，融资困难

农民工返乡创业抗风险能力低，信任度低是造成农民工融资困难的又一重要因素。大部分农民工都是属于个体创业，在返乡创业的过程中单打独斗，形成一盘散沙的局面。但是个体力量往往很薄弱，因此在抗风险能力和信任度方面都相对较低。虽然农民工长期在外务工可能积累了一些经验和技术，但这也仅仅局限于对他们所从事的工作方面的经验和技能，就拿对项目选择的市场调查和可行性认证来说，农民工对于进行市场调查和可行性认证等方面的知识和经验积累通常是缺乏的，在这种情况下，单靠农民工个体进行市场调查和可行性认证不仅难以取得进展，而且其创业的初始投资成本将大大增加，这对于本身就需要大量资本投入的创业初始阶段而言，无疑加剧了农民工创业融资的需求。与此同时，因其个体抗风险能力低，投资成本大，创业能否顺利进行不确定性高，银行等融资机构等对其的信任度将随之降低，所以其融资困难将进一步加深。

三、赣南等原中央苏区农民工返乡创业资金问题解决对策

（一）加大对赣南等原中央苏区农民工的知识帮扶，增强其造血功能

政府应该加大对原中央苏区农民工的知识帮扶，积极组织乡、县、市等对返乡创业的赣南等原中央苏区返乡创业的农民工进行创业各方面的知识普及。同时在对农民工的创业知识进行普及的基础上，组织开展对返乡创业的农民工的职业技术培训，使农民工在知识和技能等方面得到全面有效的提升，增强农民工的造血功能，使农民工在进行项目选择时能够依据相关知识和技能有效地进行充分的市场调研和相关的可行性认证，进而提高银行等金融机构对返乡创业农民工的信任度。

（二）加速土地、房屋的确权和流转，增加农民的抵押标的物

鉴于目前国家正在对土地、房屋的确权和流转进行试点，针对农民工返乡创业抵押标的物少造成融资困难的问题，国家应该加速对土地、房屋的确权和流转。一旦国家政策得到普及，农民工的土地使用权、房屋得财产权进行确权之后，就可以将土地使用权和房屋财产权进行流转和交易，农民工能作为抵押的标的物将从无到有，从少到多，从而在一定程度上解决农民工返乡创业由于抵押标的物而融资困难的问题。

（三）政府搭建创业平台，成立各种行业协会和专业合作社

政府应该搭建各种创业平台，成立各种行业协会和专业合作社。返乡创业的农民工大部分在外务工期间都积累了一定的经验、技术及资本。在政府组织下，通过搭建创业平台，成立各种行业协会和合作社聚集行业的产供销各种人才和资源，组织返乡创业的农民工抱团前行，将单个个体力量凝聚成团体力量，组团出海，培养返乡创业的农民工的团队精神，构建农民工的团队意识。通过这些平台能够利用团体力量，各取所需，发挥各自的一技之长，对项目选择顺利进行充分的市场调查，增强项目选择的可行性，提高银行对项目选择的信任度，从而使银行等金融机构为农民工创业提供较高额度的融资服务。这将在很大程度上解决农民工返乡创业的融资困难问题。

（四）县、乡、村与金融机构合作，实行连保制，将信任度向前延伸

由于农民自身资本积累较少，抵押标的物少，抗风险能力低，从而导致融资机构对创业农民工缺少信任度，农民工创业贷款额度少。对此，政府应该积极推进与金融机构的合作。在对农民工返乡创业进行调查和了解的基础上，由政府为返乡创业的农民工作担保，并对其融资贷款的偿还承担连带责任。政府也可以在与金融机构的合作的基础上，积极组织返乡创业的农民工与农民工之间互相担保，从而使金融机构对返乡创业的农民工的信任度向前延伸，降低返乡创业农民工融资难度。