中小企业融资的困境及策略

◎刘潇

中小企业融资的困境及策略

◎刘潇

在国家经济飞速发展的前提下，我国的中小企业的发展已经逐渐成为国民经济发展中的中坚力量。因此在我国国民经济发展的背景下中小企业完善发展有着举足轻重的地位，在现阶段，中小企业逐步的获取了相当规范的资金支持，但是其所处的地位依旧是岌岌可危的，这和对我国国民经济所作出的贡献是不可比较的。因此在近几年间的中小企业之间的资金困难的问题对国内的国民经济发展变成了限制性的因素，目前政府相关机构以及金融领域方面针对中小企业资金方面的问题方面开展了相关的解决探索道路。

我国现阶段中小企业的融资处境

在当前阶段中中小企业在各个国家的经济发展进程中，有效的将市场竞争力进行了推动、将就业机遇进行了各方面的创造、有效的将其自主创新能力等进行了提升，从而使得国家经济的相关结构得到高效的构建以及优化。尽管如此，中小企业融资方面的需求始终无法得到充分的满足，这使得其运行机制长期受到限制。

我国中小企业方面的关键性地位。美国的“新经济”在上个世纪九十年代开始就得以逐步的产生并进一步的发展，同时在我国的国民经济发展中，中小企业的地位性也得以加强。不仅仅由于中小企业对经济提高的方面做出了长期不断的更新和奉献，并且将国际范围内的就业紧张性以及国际贸易方面的进步发展做出了不可磨灭的贡献，从而使得人们增强了对中小企业关键作用的认知程度。在另一方面，在世界各个国家的经济飞速增长进程中中小企业充分为其提供了源源不断的创新理念以及活力，使得经济的可持续发展以及其经济发展体系的抗风险因素增强的主要推动力量，因此在世界范围内的各个国家内中小企业都能够充分的推动国家整体经济的全面发展以及社会的全面稳定。

在我国的改革开放的进度不断深入以后，我国的中小企业也逐步得到了飞跃式的发展。中小企业同时还包括着乡镇范围内的企业以及个体经营方面的企业等，这些企业在长期的竞争中不断的进步发展，包括部分的企业已经逐步的跻身到国家的顶端企业中。同时还存在着诸多的民营私企方面的高科技企业，飞速的推动了国民经济的跨越性发展，久而久之，在我国的国民经济发展以及社会和创新改革的进程中中小企业的地位逐渐变得关键，并且发展成为市场经济发展中的活跃性因素。

中小企业在当今社会中有着多元化的影响作用，并不是只在经济方面有着关键作用。首先在社会中的诸多就业机会是通过中小企业来提供的，因为资本高度密集下的企业其经济是有着一定的规模程度的，并且伴随着工业化的发展进程使得大型企业中逐渐使用高科技等来将劳动力资源进行代替；在这种形势的高速发展下，劳动力逐渐得不到相应的利用，但是我国现阶段中的中小企业的数量逐渐大量化，并且其劳动力方面的使用量也过于密集化，因此中小企业的高速发展有利于就业方面的规模逐步扩大化。其次在企业的改革创新进程中中小企业逐步发展成为中坚力量，随着改革开放的深入推动力我国的经济飞速发展，使得企业的数量逐渐增多，并且源源不断的为我国的社会注入新鲜血液；同时在国际市场的经济竞争范围中产品的竞争力也得到了进一步的提升，这使得我国的国际竞争力和影响力也进一步的得到巩固加强；但是由于我国所出口产品长期处于最底端的生产价值环节中，其技术含量相对来说较低，同时使得产品的附加值长期得不到提高，而单位产品中价值意义又相对不高，充分的反映出我国中小企业目前的发展弊端即自主创新能力远远达不到预期水平，严重的消耗了产品的资源，对环境产生了污染的负面作用，从而大大的降低了企业的经济效益，使得我国在实现经济可持续发展的道路上有着诸多的制约因素和风险存在；在我国企业的当前现状中其自主创新能力有待提升，正在逐渐的摆脱“中国制造”的境地，力求走向“中国创造”的发展道路，使得经济发展的动力因素逐渐上升为创新因素的推动，高效率的推动我国国民经济的飞速提升；在现阶段中诸多的中小企业的创新意识都逐渐加强，同时在其健康发展的过程中，其新鲜的血液得到了全面化的灌溉。最后中小企业能够全面的对国内的资源优势进行利用，从而将产品的市场经济竞争力加强；我国当前的中小企普遍都被划分为劳动密集型的产业，在生产经营的整体过程中能够对国内的廉价劳动资源进行全面的利用，使得社会方面的就业机遇逐渐的增多，并具有结合我国的实际国情，将其资本的短缺以及充裕廉价劳动力资源的主要特性，使得自身的发展优势都能够在市场的竞争过程中能够得到充分的展现，使得经济效益方面得以逐步加强。

我国中小企业当前的融资现状。极小的经营规模程度以及较低透明度财务状况、相对较少的的抵押资源都是中小企业成为“弱势群体”的主要因素，始终无法获取相关正规的资金支持。尤其是在全球性质的金融危机得以爆发之后，中小企业所能获取的资金支持更加是微之又微，其“弱势群体”地位日趋明显。

首先，我国存在着地区差异性等方面的融资困难。尽管我国当前存在着中小企业的融资困难现象，但是在不同的地区之间的状况严重程度都是有相对的差异性。我国中小企业的地域的明显差异性主要都是因为我国地域性经济发展的严重不均衡现象，使得其资金环境以及政策支持等各个方面都有着明显的不同。尽管不同地区之间的中小企业都因为各方面因素的不同程度的影响使得其融资的困难处境也不尽相同，但是其依然存在着一定的相同意义。综合来讲，我国的东部地区处于中小企业经济发展最为发达的地域，而中部以及西部地区的状况则比较严重，特别是西部地区。

其次，我国中小企业中过于单一化的融资渠道。尽管我国现阶段中的中小企业融资渠道已经趋于丰富多元化，但是其融资模式依旧过于传统化，大部分依然沿用自有资金、内部积累以及银行贷款和商业信用等各方面的融资模式，其它先进的融资模式依然重视程度较小。结合现在的实际情况进行具体研究，我国中小企业不管是处于什么样的发展境地，大部分都对自有资金以及内部融资方面产生了严重程度的依赖性。

针对我国中小企业的融资困难现状采取有效措施

将相关的中小银行进行建设，以对中小企业的融资困难提供解决。相对较小的规模以及资本数量和专门为中小企业提供融资的都属于中小银行的界定基本标准。并且充分的结合其不同时期的发展现状而制定相应的划分依据，其代理成本以及信息成本等各方面优势的充分利用能够大大的推动中小银行的规模发展。同时将大银行以及小银行之间的最优决策点的成本进行相对比较，不难发现小银行的成本点较为低，因此中小企业在进行贷款时中小银行存在着一定程度的优势因素。所以我国目前应该充分对中小企业依赖于大银行进行融资的现状进行解决，使得在银行领域中也能开展竞争因素，赋予中小企业多元化的融资理念，使得中小企业能够充分的发挥融资过程中的“小银行优势”，将其资金方面的缺口进行充分的减小、改善。

针对政府和银行等各因素的有效提议。首先要将中小企业的素养进行全方位的提升。因为中小企业自身的素养普遍偏低，同时其严重缺乏诚实信用，这些因素导致银行方面的信息不能达成一致，因此要充分的将中小企业的综合素养以及信用等进行全面的提升，为进行企业贷款打下坚实的基础。将企业内部的诚信等进行全方位的构建，并将企业的管理模式实现现代化，从而将企业的市场竞争能力逐步的提升。最后要将中小型的金融机构进行建设。中小企业贷款方面存在着小银行的具体优势，因此要构建中小型的金融体系，将新型的品种业务进行研发，使得中小企业的融资困境得以全面有效的化解。

（作者单位：中国社会科学院研究生院）