互联网金融给力电商反哺为哪般

桂明泰

互联网金融给力电商反哺为哪般

桂明泰

“没想到不用抵押、不用担保，只凭我们跟华日的合作记录与订单信息，就能够轻轻松松贷到资金。”属于浙江某职业技术高校后勤服务公司的青年博智商贸有限公司的曹先生对笔者说，他以前都是向商业银行申请贷款，门槛高、手续繁不说，还不一定能够申请得到。现在通过平安银行橙e平台贷款，不仅能贷不能贷上网一查就能见分晓，而且办起来手续简单、放款快捷。第一次求贷额度就得到了满足。对曹先生这种家电中小经销商而言，融资难一直是横亘在他们面前的难题，但现在的环境发生了根本的变化，华日集团与平安银行的合作，给他们提供了一种更具效率与实惠的互联网融资方案。

“采购自由贷”因橙e而生

2014年8月末，平安银行与华日集团合作推出“采购自由贷”。只要是华日认定的经销商，合作一年以上，无需任何抵押担保，即可通过平安橙e网申请该贷款产品。项目投产上线两个多月，项目主办分行——平安银行杭州分行就收到了经销商的申请资料1600余份，开立账户700多户，批复授信额度20亿元，资金出账客户近200户。随着华日与平安银行合作的不断深入，橙e网的主打产品“采购自由贷”近日升级，推出信用贷款模式。平安银行透露，该模式与以往放贷最大的不同是，银行不再过问贷款项下的货物，华日经销商的贷款时间，可根据过往销售周期进行确定，提货时也不再需要下打款后赎货。这样的改变更契合经销商的资金使用需要，所以吸引了经销商纷纷求贷备货。

橙e网的信用贷款模式推出后，贷款流程自动化，申请和出账效率更高了。在橙e网办理完融资业务的华日经销商广东某商贸公司负责人表示，“采购自由贷”的控货模式，能解决经销商淡季打款预定冰箱、空调等有较长备货期的商品融资。但如果是彩电、冰箱等季节性不明显、提货周期非常短的产品线，则需要更灵活的贷款模式。平安银行正是据此才升级了“采购自由贷”信用贷款模式。平安杭州分行负责人介绍，此次创新升级的信用模式，主要考量了华日及其供应链的稳定性和持续积累的交易数据，平安银行通过华日销售平台系统，持续跟踪经销商的经营情况之后，对信贷管理与经营做出了积极改进。

据悉“采购自由贷”整合了平安银行的资金、业务、技术优势，以及华日集团分销渠道网络、交易数据和物流业务，通过橙e平台和“时时畅”的线下交易的数据分析，将家电制造业与商业银行信贷营销集合在一起，为华日经销商提供了“以客户为中心”的、不受地域限制的融资授信方案。而在双方的合作过程中，类似中小经销商无疑成为了其中受益最大的群体之一。

借助互联网构建共赢生态圈

事实上平安银行依托于互联网金融平台引入的“活水”，带来的远不止资金流畅那么简单。众所周知互联网时代的渠道“进化”，特别是在PC互联网与移动互联网对家电制造业传统的产品流通模式产生巨大冲击的当下，类似华日这一类处于二线的生产商不仅要面对强势的大家电同行来自线下众多的竞争，更要迎接互联网电子商务浪潮所带来的挑战。浙江华日在危机四伏面前选择了颠覆自我，迎接互联网带来的销售挑战，与平安银行开展了新型的战略合作关系——2013年7月与橙e平台的合作，启动了产业互联网化的步伐，其B2B电商平台建设，将其下游的近万家经销商与华日的交易，放到了互联网金融的平台上。选择了平安银行作为其B2B平台的战略合作伙伴，解决了经销产业链中小企业融资难和信息化落后等一系列难题，并推动其在互联网产业生态圈的建设。

从稳妥和成本方面考量，选择一个零成本或低成本的平台，进行转型电商的前期“练兵”是比较明智的选择。而华日打造的“时时畅”销售平台，与平安银行的橙e平台相结合成为经销商向电商转型的更优化选择之一。由平安银行出资建设运营的橙e平台，事实上为家电制造业产业插上了互联网化“翅膀”。借助了该平台的电商B2B熟客，交易通过产业互联网可以不断实现物流、第三方信息平台等的协同对等的相互交流，提供支付结算和在线融资等金融服务。

显而易见的是随着华日与平安银行合作的不断深入，通过互联网平台的数据交换，双方运用互联网大数据“掘金”传统产业链的机会也越来越大。并且华日与橙e网平台进行合作的互联网化产融结合商业模式，改变的不仅是传统产业的销售体系。平安银行的互联网金融“活水”，也借助华日“时时畅”完善的物流、商流和信息流载体B2B平台，进入到了华日整个生产体系、流通体系、销售体系、融资体系、交付体系，深度的与华日的市场结合在一起，达到了优化生态圈的目的。同时还借助商业信用和交易信息，帮助华日遍布全国的经销商，降低信贷门槛和借贷成本，扩大了银行品牌影响力。

反哺电商买家皆大欢喜

所有的网购买家，对电商提供退货运费险都会有所希冀。因为买到的东西有问题或是不喜欢，就需要进行退货，搭上的邮费总归是额外的成本。因此网购的时候得到了一份退货运费险，退货时就无需自己承担邮费。这样的愿望在2014年“双十一”期间，已经成为了现实。电商商家为所有参加活动的商品都投了运费险，免费赠送给每一位买家。对于那些没有加入“双十一”的商品，则由天猫掏腰包为其投保，而后免费赠送给下单的天猫会员。这意味着2014年的网购活动除非买家不是那些知名大商城的会员，否则都无需自己掏钱购买就可以享受免费退货的服务。天猫商城还推出了一项名为“天猫宝”的产品，给消费者带来消费红包、极速支付的体验，已经被誉为2014年“双十一”促销的抢购神器。天猫宝页面介绍表明，从11月1日开始到11月10日，用户在整点时段，往天猫宝内单笔充值满300元，在“双十一”当天用于购物，就有参与至少能抽取5元、最多能获取1111元的消费红包的机会。

然而更加引起值得买家们注意的是活动期间，天猫用户消费资金自然增值，用户把资金转入天猫宝后，即购买了天弘增利宝货币基金，就能额外获得天猫赠送的年化收益1%作为消费补贴。天猫推出的分期购业务，消费者可以零首付获得商品，然后分期还款。“双十一”前夕天猫分期将消费者的可用额度全面提额，人均从6000元提高到10000元。提供常规分期选择3、6、9期，“双十一”当天推出“11期0手续费”，消费者不仅可零首付购买到优惠商品，当天的账单更可以在一年之内慢慢偿还，且没有任何手续费。

可以预期是，类似于橙e平台的互联网金融，将在帮助生产厂家、经销商、众多买家适应互联网时代变革中发挥重大的作用，为打造一个生产商、商业银行、经销商、买家四方共赢的互联网产业生态圈奠定坚实基础。在2014年的“双十一”活动中，天猫宝、分期购、运费险……一波波互联网金融产品成为2014年的亮点。广大的消费者掌握和利用互联网金融工具，不仅让自己的购物体验更加顺畅，还能因此获得了一系列的增值服务。类似的电商体系中创新成长起来的互联网金融产品，正在发挥小而美的特性，反哺着成长中的消费者，为网上购物活动增添更加喜庆的氛围，再助了一臂之力。

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