国际比特币跨境支付的发展与中国未来应用的前景

李淼焱

比特币（BitCoin）是由中本聪开发的一种开源软件，它是一种P2P形式的数字货币，用户可以点对点的传输数据，建立一个以互联网为媒介的去中心化的支付系统。比特币在解决跨境电子支付中，以其独有的块链技术打破了金融、贸易等领域的地区界限，越来越多的国家开始接受比特币作为支付的手段。德国首先承认比特币的合法性，比特币被当做“私人货币”用来进行多边结算、缴纳税收和从事贸易活动。其后全球各国设立比特币ATM机允许本币和比特币的兑换，除了中国大陆以外，中国香港、台湾和亚洲一些国家都支持使用比特币。比特币提供的高效快速支付服务将会吸引越来越多的国家参与其运用之中，包括在中国的应用前景也值得我们研究。

一、比特币作为跨境支付手段的应用工具

（一）比特币在亚洲市场的运用

在亚洲，比特币的使用方式主要取决于比特币市场的需求、政府监管的限制和亚洲文化三个因素。比特币在亚洲主要有三大用途：一是作为投资手段，一些国家拥有自己比特币挖矿集团或使用高性能计算机保护比特币的企业，这些国家允许企业在交易所交易比特币，允许其所有者从价值变化中获利。二是用于汇款手段，这在菲律宾尤为普遍，在该国有大量的海外工人，需要将钱汇给他们的亲属，在这种情况下，比特币的价值并不那么重要，因为它只是用来作为促进在线货币转移的媒介。三是作为类似货币的支付手段，目前在亚洲地区比特币作为法币的观念没有被广泛接受，因为该地区尚未引进更多与加密货币相关的付款和提款方式，在这种情况下，比特币只能被用作法定货币的代替品，用于跨境或者国内支付货物和服务，比如，巴基斯坦与马来西亚的居民可以使用PayBill支付天然气、电、手机、固定电话和因特网账单，而用户无需创建任何帐户或提交文档;泰国Coins.co.th公司提供能够支付公用设施和电话账单的钱包，Coins.co.th还能充当购销双方的比特币交易所，方便泰国居民快捷使用比特币。

（二）比特币在欧美市场的运用

由于欧盟和美洲市场鼓励比特币的运用，比特币在欧美各国可以自由支付日常花销，现在，许多欧美居民用比特币加密货币支付天然气、电力、电缆和手机账单，这比用电邮支票、信用卡或通过贝宝等服务更加快捷并且价格更低，服务的费用大约在0.5%～3%左右。比如，加拿大的居民，无需限制自己，可以支付使用Bylls任何账单;墨西哥的Volabit整合了一个名为JaimWhatsApp的数字助理，通过使用Jaime，用户就可以在墨西哥使用比特币支付公用设备和电话费，Pademobile能够同时为墨西哥和美国提供服务。欧美其他地区，如澳大利亚的Living Room of Satoshi （中本聪客厅）是第一批提供比特币支付服务的公司之一，类似于中本聪客厅，Noghi公司使用BPay网络，用户就可以用加密货币支付BPay账单（该组织集中了澳大利亚公用事业账单）。在阿根廷，比索经历急剧的通货膨胀期间，enBitcoins却一直提供稳定的比特币账单支付，使用该服务无需政府文件。

（三）比特币支付系统全球应用服务

由于网络的便利化，许多公司运用自己的服务为全球的居民提供比特币跨境服务，并且为他们的生活提供各种便利。比如，12Charge公司在全球范围内的110个国家经营手机充值和支付工具业务，该公司总部设在香港，无需创建帐户或向政府提交文件。具体来看，比特币支付系统可以为全球居民提供如下服务：

1.咖啡和美食外卖店接受比特币支付。Foldapp提供用比特币购买星巴克咖啡享有20%折扣，Redditor也使用比特币美食外卖服务。

2.大型超市也接收比特币支付。乐天、亚马逊和Overstock这些在线大型超市允许用比特币来购买商品，Overstock 和乐天都直接接受了加密货币，而redditor用Purse.io通过亚马逊下单，给顾客提供顾客打折的服务。

3.顾客可以用比特币订购航班和酒店服务。AirBaltic接受比特币直接支付航班机票，任何大型航空公司的航班都可以通过BTCTrip或Cheapair购买，Redditors使用Expedia和Cheapair预定酒店房间，用比特币支付。

4. Gyft和eGifter提供比特币支付的礼品卡。Redditor通过Gyft和eGifter购买易趣、Groupon、甚至美国航空公司的礼品卡，用户可以将比特币兑换成礼品卡，轻松访问成百上千的零售商。

5.电玩爱好者可以用比特币进行游戏消费。redditor为Xbox、Steam、Twitch.tv和Eve时间代码等游戏提供比特币支付的方便。玩家在这些游戏里用比特币消费会有一定的折扣。

6.慈善机构接受比特币的捐款。ChangeTip支持十大社交网络，比如油管、红迪网和推特等，Redditor运用比特币向维基百科、红十字会、反战组织以及尼泊尔大地震等救灾工作捐款。

7.投资者可以用比特币投资贵金属。健全的货币政策让加密用户更愿意购买金银，客户可以通过多种方法用比特币购买贵金属，而且网站还支持客户远程持有贵金属和贵金属交易。

8.比特币可以用来购买网站服务和VPN（专用虚拟网络）服务。Namecheap和DirectNic都提供域名注册和网站托管比特币服务，Redditor经常通过Boleh、Mullvad和PrivateInternet Access等公司购买VPN（专用虚拟网络）服务。

二、比特币作为跨境支付手段的应用工具

（一）比特币钱包

电子钱包是电子商务购物活动中常用的一种支付工具，适用于小额购物，在电子钱包内可以存放电子货币，如电子现金、电子零钱、电子信用卡等，顾客使用电子钱包购物可以节约时间。比特币是全球联网下可以自由流通的支付手段，所以许多公司相继推出比特币钱包业务：

Xapo是目前市场上处于领先地位的比特币钱包服务供应商，该公司在安全及客户群方面领先其他资金充足的比特币钱包服务，还有Coinbase 和Circle公司，非常重视客户公开钥匙的安全性，将它们存储在从互联网上断开的安全服务器中。存储这些服务器的地下金库由武装人员守卫，公司还提供连接到钱包的比特币借记卡。

Coinzone推出比特币钱包和支付网关。该支付网关旨在为欧洲业务推出完全本地化的比特币支付解决方案，即为客户提供在线和销售终端的比特币交易平台。这款钱包能通过网络浏览器和移动设备进行访问，通过安全且便捷的钱包解决使用比特币时产生的常规问题，大多数欧洲银行都采用多层验证和安全支付，他们将该使用过程直观化，简化了支付过程，同时也消除了地域的限制。目前该系统已经成为韩国第一家使用BitGo的应用程序接口（API）的比特币交易所，Coinzone的首席执行官认为交易所可以为多重签名的供应商提供同等水平的安全信用和控制额度，认为用BitGo的签名技术可以应对比特币钱包的安全问题，并且该技术的推广有望从国际客户中寻觅更多的比特币用户。为了寻找更多客户，迎合欧洲多元化的消费群体，Coinzone推出比特币钱包配备多种语言，包括英语，德语，法语，西班牙语，意大利语，捷克语，罗马尼亚语和荷兰等，以客户为本提供全天候服务。

（二）比特币借记卡

比特币行业引进了比特币借记卡，目的是为了实现革命性的日常交易。它和普通的借记卡表面上没有区别，可以存储一定量的金额并用余额付款。但是比特币借记卡的普及可以加速比特币融入人们的日常生活。

比特币借记卡可以用来支付员工工资。Bitwage与Xapo公司合作发行了世界上第一张国际比特币工资借记卡，实现了比特币在上班人群及日常生活普及中的重大突破。这张比特币借记卡能够提供两方面的服务：一是它能够帮助使用工资借记卡的企业减少管理费用，并且减少为员工发工资的等待时间;二是它能够为消费者提供更便利的消费服务，消费者只需要在读卡器上确认一下就能消费，省去了在实体店里使用比特币的繁琐程序。虽然此次合作还处于测试阶段，任何在Bitwage网站上注册的用户都能获得一张免费的比特币借记卡，但该卡目前已经在170多个国家推行使用，并且可以在这些国家发行货币工资。虽然该卡目前还不能在美国使用，但是两家公司保证该卡在不久的将来一定会在美国推广，而且他们认为Bitwage与Xapo合作发行的卡将会在全球170多个国家推行使用，并且能以当地法币发工资。

三、比特币在中国未来应用的前景分析

（一）比特币技术运用于物联网

IBM建立了一个使用块链技术的物联网分布式平台，使用三种不同的技术解决物联网的技术问题。IBM开发的系统称作Adept，它由三个不同的部分组成，即块链、Telehash和BitTorrent。块链技术是跟踪比特币和其他加密货币的分布式交易处理引擎，它允许数据被存储在不同地方，同时能追踪数据各方之间的关系。比如，智能手机可以安全地与自己家的门锁交互，或者和别人一起与门锁交互，人和物之间的关系被存储在门锁和手机上，在必要的时候这些关系连接在一起，以确保正确的人能够进入家中。设备与设备之间的交易可以用块链技术完成，而设备与设备之间的沟通，则需要共享分布式信息的私人信息传递协议（Telehash）完成，Telehash是一种简单和安全的从终端到终端加密库，能够运用于任何设备、浏览器或移动程序。最后如果网络连接不够稳定，Adept会用文件共享协议BitTorrent转移数据，数据在设备之间传输，然后根据块链技术规则重新组装。在中国，包括大数据，物联网技术的发展应用已经有了一定基础，这或许为比特币技术在中国未来的应用提供了一定的可行性。

（二）比特币避免国际贸易中的汇率风险

比特币借记卡可以实现比特币与现金的兑换，从而降低货币国际贸易中汇率波动对贸易结算的风险。中国的外贸公司面临美国的量化宽松政策无能为力，要想规避风险，他们可以利用BitPlastic和XAPO公司提供比特币借记卡，允许客户将比特币兑换成现金，并从比特币客户终端取出。这可以规避由于美元作为结算货币，其汇率波动造成的损失。BitPlastic与贝宝合作提供比特币支付，在瞬间完成资金转移，利用该种比特币的交易平台，中国的外贸企业能够直接和欧盟国家的进行贸易结算。如果用比特币作为媒介，代替各国货币直接计算货物的价值，外贸公司可以短时间内完成资金的移动，大幅减少国际贸易中远期货款由于外币汇率不稳定带来的计价币值贬值的风险。

（三）运用比特币可以实现众筹融资的新模式

比特币不仅仅是一套关于货币的协议，它还是一种为开源软件准备的全新商业模式。该模式能够缩短客户运用众筹融资的环节。传统的众筹模式下，用户要先融资，再写代码，再分发产品，构建商业模式，想办法把产品变现。中国内地的客户融资需要借助天使、VC、销售、银行家的帮助才能够实现融资，但是如果内地客户能够允许使用比特币，那么依托比特币的众筹模式可以解决所有问题。由于网络的普及，人们完全可以跳过许多中间环节，而运用比特币直接进行众筹融资，这是用运行的经济网络资源代替货币进行资源配置。随着比特币众筹技术的成熟，应用该技术人员会越来越多，该众筹融资的新型网络金融模式取代以往传统的众筹模式，赢得更多众筹用户的青睐。

参考文献：

[1]杨晓晨， 张明.《比特币：运行原理、典型特征与前景展望》，《金融评论》2014年第1期.

[2]闵敏，柳永明.《互联网货币的价值来源与货币职能——以比特币为例》，《学术月刊》，2014年第12期.

[3]张春燕.《比特币税收问题研究——兼议美国国内收入局第2014-21号通告》，2015年第4期.