我国大学生理财现状的成因分析

刘雨佳

摘 要：当代大学生的理财状况不容乐观，存在诸多问题。本文结合大学生理财的特点，从社会、学校、家庭和大学生自身四方面因素出发，具体阐述了大学生理财现状形成的原因，为大学生理财策略提出提供参考。

关键词：大学生;个人理财;影响因素

当代大学生面临着崭新而复杂的财富命题。大学生已经开始独立管理个人财务，大学生群体区别于其他社会群体，其消费理念、消费模式和消费结构具有一定的特殊性。大学生学会投资理财，修足“理财学分”，不仅是为丰富大学生活添上浓墨重彩的一笔，更是为大学生走出校门后的乘风破浪、扬帆远航积聚能量。

一、大学生理财的特点

首先，筹资能力有限。大学生可支配收入的来源主要是父母提供的生活费，收入来源单一，即使有部分学生有勤工俭学或兼职收入，但大部分额外收入取得时间不固定，且数额不高。因而，大学生筹资能力有限。其次，理财时间有限。当今大学生把主要精力仍放在学业上，将大部分时间分配给了学习或休闲娱乐，鲜有同学投入较多的时间和精力在资金管理上。面对学习、考证、未来就业等诸多压力，大学生时间安排紧张，理财时间有限。再次，理财知识有限。大部分学生认为自己手中没有闲钱，无需理财，混淆了理财和投资的概念，因而对理财知识的学习重视不足。理财知识的缺乏会使大学生在消费、投资时无所适从，导致非理性消费和冲动投资的情况出现。

二、我国大学生理财现状的成因分析

当代大学生的理财状况不容乐观，存在收入来源单一、消费结构不合理、理财意识模糊、理财知识缺失、理财知识应用性不强等诸多问题。大学生理财现状不尽如人意，受社会、家庭、学习及大学生自身因素影响。

（一）社会因素

1.理财产品的影响。随着居民收入水平的不断提高，金融理财产品层出不穷，但在我国，几乎所有银行都没有把在校大学生纳入投资理财产品的客户群，更别说为在校大学生专门设计产品了。据调查，银行推出的大部分理财产品都是5万元起，单单是投资的高起点就把在校大学生拒之门外了，因而，大学生即使有投资理财意愿也不易找到适合自己的理财产品。尽管“余额宝”等互联网理财产品已经逐渐在校园里走红，但是其他类别的投资理财产品还没有有效地延伸到大学生的生活领域，大学生对投资理财产品了解不多，面对的投资理财选择较少，所以真正进行实质性投资理财行为的大学生更是少之又少了。

2.消费思潮的影响。当今社会上拜金主义思想和享乐主义思潮泛滥。国际上知名的民意调查机构Ipsos曾经发布过一份关于金钱观的全球性调查报告。该报告显示，在20多个国家中认同“金钱是个人成功最佳象征”这一观点的被调查者中国人占到了69%，而美国只有33%。在我国存在较严重的奢靡之风、浪费之风和攀比之风，缺乏绿色、理性、健康的消费环境。大学生易受社会不良风气的影响，社会上的许多商家利用大学生不成熟的消费心理，用精品的包装或礼品吸引大学生，导致诸多大学生冲动消費，追求面子消费而忽略了理性消费。

3.传统文化的影响。书中自有黄金屋，书中自有颜如玉，受中国的传统文化观念影响，社会大众仍认为学生就应当以学业为重，把掌握科学文化知识作为首要任务，而理财、投资、赚钱不是学生应该操的心。这种传统思想使得大部分大学生在大学期间只顾埋头苦读，无法抬头看天，从而缺失了在大学时期从事理财活动的机会，进而导致理财能力偏弱。

（二）家庭因素

1.家庭环境的影响。家庭作为一个社会单位，在人的成长阶段发挥着无可替代的作用。家庭环境对孩子的身心发展有特别重要的作用。子女的诸多观念和习惯都是从父母那里学来的。中国一家银行研究所曾进行一次调查，问孩子们这样一个问题：“在养成消费、管理金钱等各项习惯的过程中，谁对你的影响最大？”结果显示，大多数孩子选择了“父母”。20世纪70年代以来，我国实施计划生育政策，家庭结构发生变化，独生子女日益增多。在中国，绝大多数父母还抱着“再穷不能穷孩子”的想法，尽可能地满足孩子的一切需求。父母对子女的有求必应使得女子缺乏对金钱的正确认识，体会不到赚钱的艰辛，因而产生了诸多不良的消费习惯，没有节约意识，难以形成正确的消费观，更不用说攒下钱来进行理财了。

2.家长教育的影响。家长自身文化水平的局限和理财意识的缺失，导致当今大学生在家庭理财教育方面存在较大的空白区域，以致学生理财能力不足。不单单是大学生，许多大学生的父母也并未对理财树立正确的认识，甚至在不少家庭中极少出现理财或投资行为。即使一些家庭存在某些理财行为，由于家长本身所受教育程度不同，家长本身的观念和素质不同，导致他们对孩子的理财教育会出现一定偏差，而这种偏差又直接导致了子女的金钱观、价值观偏离，出现无计划消费、铺张浪费等不良习惯。

（三）学校因素

如果“家庭”这个学生的第一课堂无法帮助学生树立良好的理财意识，那么“学校”这个大课堂对学生理财能力的培养责任就更大了。但目前，我国的众多高校在理财教育培养上没有形成和大学生良性互动。

1.理财课程普及度低。除了部分财经院校或经管类专业开设专门的金融理财课程外，我国其他大部分非财经类院校或非财经专业缺乏针对大学生理财的专业基础课，开设的理财方面的公共选修课也很少，没有形成校园里良好的学习理财的氛围。更有甚者，许多教育工作者认为大学生还不适宜涉足理财领域，没有必要增加理财课程的比重。高校理财课程的普及度低，课程设置和成绩考核只看重学生的所学专业，会导致大学生财商教育缺失。对大学生理财教育的忽略和投资理财行为培养的不重视，将阻碍大学生理财前进的步伐。

2.理财教育形式单一。受课程设置、考核办法、师资水平等条件限制，大学生理财教育的内容和教学方法过于单一，缺乏灵活性，在经济日新月异的今天跟不上时代发展的步伐，不能与时俱进。担任相关理财课程的教师常常说的多，实际操作少，教授的知识实用性偏低，导致很多大学生无法学以致用，因而降低了对理财的兴趣。同时，相关理财课程的最终考核方式一般仍局限于书面考试，更加剧了理财知识与实践的脱离。

（四）大学生自身因素

内因，是事物存在的基础，是事物变化发展的内在根据和源泉动力，社会、家庭以及学校对大学生理财的影响仅仅是外因，而真正阻碍大学生理财脚步的还是大学生自己。大学生自身发展的局限性，在某种程度上阻碍了大学生理财不断推进的脚步。

1.自我约束力不强。大学生心智不够成熟，缺乏自我约束力能力，面对消费选择时容易冲动任性;缺少主见，消费时有随大流现象;攀比心强，消费需求旺盛。同时，大学生投资心理不够稳定，有的过于保守，有的过于激进，不能根据自己的财务状况作出适合自己的投资选择。

2.理财执行力不够。当下很多大学生谈到理财时往往都很有激情，坚信理财很重要，但可惜多数时候都是语言上的巨人，行动上的矮子。在理财习惯养成的漫漫长路上激情有余、坚持不足。尽管清楚地知道自己在日常消费中存在无规划、不合理的情况，但仍无法做到坚持记账或编制预算来控制消费，理财执行力不够。

明确大学生理财现状的成因，对症下药，才能为大学生理财的发展提出针对性的对策和建议，推进我国大学生理财的发展。

【参考文献】

[1]李发昌.大学生理财意识和技能培养初探[J].海南广播电视大学学报，2012（6）.

[2]王静怡，刘琦琦.大学生个人理财业务推广研究与探索——以泰州市大学生研究对象为例[J].《商》，2014（24）.