商业银行经营管理中存在的风险与防范策略

万博

【摘 要】随着我国社会主义市场经济改革的不断深化和经济全球化进程的不断加速，我国金融机构尤其是商业银行的发展取得了举世瞩目的成就。与此同时，全球经济尤其是全球金融市场的联系日益密切，金融机构之间的竞争日趋白热化，而金融市场变化无常且金融危机的链式传染效应强烈，某国爆发金融危机会迅速引起全球金融市场的震荡。金融机构尤其是商业银行必须要处理好经营管理中潜在的风险，以应对来自内外部环境的巨大压力。本文通过对商业银行经营管理中存在的风险进行深入分析，为商业银行在经营管理中控制风险提供具体对策，为我国商业银行的健康发展献言建策。

【关键词】商业银行；经营管理；风险控制

一、引言

自改革开放以来，得益于我国经济的高速发展，我国商业银行的发展取得了举世瞩目的成就，无论从资产规模、盈利能力、资本充足性还是资产质量来说，我国商业银行尤其是五大国有银行都跻身于国际商业银行的前列，商业银行的发展对于促进经济发展、拓宽融资渠道、增加就业和稳定社会等方面都具有积极的推动作用。与此同时，由于金融企业之间高度关联，商业银行的发展容易受到内外部环境影响，2008年美国次贷危机是典型案例，因此，商业银行必须要加强经营管理风险控制和防范。伴随着我国人民币国际化进程的加速和企业走出去战略的实施，尤其是当前“一带一路”国家战略的推出和实施以及亚投行的设立，我国商业银行的发展前景非常广阔，但同时也面临着来自全球的竞争压力和风险，加强对我国商业银行经营管理中风险控制和防范就具有重大现实意义。

二、商业银行经营管理风险分析

由于内外部因素的影响，我国商业银行经营管理中面临着许多风险，具体如下：

1.不良贷款规模巨大，增速提高

根据《2014年度中国银行业统计分析报告》，截至2014年年末，我国商业银行的不良贷款余额为8426亿元，新增2504亿元，同比增长42.29%。近年来，商业银行的不良贷款率有所下降，但由于商业银行的资产规模不断扩张，不良贷款的绝对规模逐年上升，尤其是在国有企业的转型中，商业银行承担了国有企业部门经营风险。此外，由于市场竞争的日益加剧，为完成相应的业绩指标，部分银行盲目对外放贷，超贷现象严重，信贷风险上升。

2.净利润增速放缓，前景发展不明

根据《2014年度中国银行业统计分析报告》，我国商业银行在2014年累计净利润为1.55万亿元，同比增长9.7%，商业银行的净利润增长速度首次下降至10%以下。由于受到不良贷款增速的提高，为了保障资产质量，防范资产质量下行的风险，商业银行对拨备的提取达到了空前的力度，这在一定程度上导致了商业银行净利润增速放缓。

3.金融创新不足，中间业务发展滞后

目前我国商业银行的盈利模式主要是对外放贷，贷款收入占据商业银行净利润构成的大部分，代理和咨询等非息业务收入所占比重非常小。面临互联网金融的迅速崛起、利率市场化进程的不断加速，商业银行金融创新能力不足、中间业务发展缓慢的境况加大了商业银行对贷款业务的依赖程度，加重了商业银行经营管理的市场风险。

三、商业银行经营管理风险控制对策

针对商业银行在经营管理中面临的风险，商业银行应从风险防范、员工队伍和金融创新等方面着手，具体对策如下：

1.增强风险管理意识，建立健全风险管理内部机制

商业银行要明确风险管理和控制对于银行健康发展的重要意义，强化风险管理和控制意识，优化商业银行内部管理机制，建立全面风险管理和控制体系。科学合理地安排人员和岗位，实行不相容职位相分离制度；规范银行业务流程，对业务操作标准进行细化和具体化，减少业务人员的操作失误；加强内外部风险的防范，外部风险防范以政策风险、信用风险和利率汇率风险等市场风险为重点，内部风险防范以合规性风险、流动性风险、管理风险为重点；健全风险预警机制和对应补救策略，实现对商业银行经营管理风险的事前预防、事中控制和事后处理全方面的管理。

2.提高从业人员素质，建立风险管理专业化团队

一方面，商业银行在招募从业人员时要严格遵守国家对于证券从业人员和银行从业人员的资质要求，加强对商业银行从业人员的准入管理，招募合格的高素质人才；另一方面，商业银行应加大对现有银行员工的培训和教育力度，定期举行风险管理方面理论知识和实务操作学习班，树立风险管理全员参与的观念，增强银行员工的业务水平、风险意识和责任感，建立风险管理专业化团队。同时，加强对商业银行从业人员的职业道德教育，加大从业人员对社会主义市场经济法律法规和商业银行规章制度的学习力度，提高业务人员的职业道德修养。

3.加大金融创新力度，提高中间业务收入比重

商业银行要加大金融创新力度，优化当前收入结构，提高中间业务的收入比重。大力发展管理代理性业务、咨询性业务和托管业务，积极开展互联网金融业务，在现有贷款规模稳定增长的情况下，开辟新的利润增长点，扩大非息收入的业务规模，提高商业银行的盈利能力，增强商业银行的经济效益。

四、结语

我国商业银行经营管理中仍存在许多风险，通过建立健全风险管理机制、提高从业人员素质、加大金融创新力度等措施，我国商业银行的发展将步入一个全新的时期。

参考文献：

[1]郑磊.基于风险管理的商业银行内部控制评价研究[D].西南财经大学，2011

[2]张辉.大数据背景下商业银行客户关系管理策略研究[J].经营管理者，2015，06：31-32

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