一次性补缴15年社保 到底划算不划算

黑嘴侠

前几天， Soleil接到远在农村的父母打来的电话，说一次性补缴15年养老保险的政策又下来了，这次是一次性补缴近9万元，男 满60周岁，女满55周岁，可以每个月领1100元左右的养老金。随着时间推移，每个月的养老金还会增长。听得出，妈妈很想买这个保险。

父母的心情是可以理解的，但是不是划算，我觉得还是自己算一算。

第一种情况，如果把这9万块钱拿来投资，每年5%的收益率是可以保证的，收益用来给父母做生活费，那么20年内的收益是：

另一种情况，如果一次性把这9万交给政府，每月领养老金，每年的养老金有5%的涨幅（根据周边邻居的养老金，目测是可以完成的，只是不知道随着中国经济的放缓，一二十年之后是否可以继续增长下去。不过如果真的经济放缓到物价水平变化不大，那投资收益率也不会太高了吧），那随着时间的增长，爸妈每年拿的养老金是：

以上可以看出，大约第8年的时候，投资收益+本金与领取到的养老金大约持平，也就是爸妈68岁左右的时候，可以把养老金赚回来。

综上所述，如果参加这次养老金补办——

好处：1.考虑到现在的平均寿命和家里的长寿基因，10年内把养老金赚回来还是没问题的。

2.父母每个月有1000多块钱的“工资”可领，生活水平可以保障。

3.只要不生大病，每个月的养老金基本覆盖爸妈的日常支出。

坏处：1.万一父母生病，尤其是大病，需要大笔资金的时候比较麻烦。投资的话，至少本金9万是可以备用的。

2.万一父母有不测，虽说会退回部分养老金中的个人部分，但只有很少的8%（约7200），失去亲人的同时，也失去了父母的养老本钱。

3.爸妈可动用的总积蓄只有5万左右，如果要买的话，我们两姐妹各出2万。虽然2万不多，但两姐妹家条件一般，都是对现金流的一种占用。