大学新生的保险规划

文熙

9月，一批批年轻人即将进入大学校门。还有几天，19岁的晶晶就要去广州的一所大学报到了。新学期来临之际，晶晶的父母为她在中行办理了一张储蓄卡，并一次性存入了20000元。去除入学时应缴纳的8000元学杂费外，剩下的就是晶晶的生活费。

晶晶自小就生活在东北，从来没有出过远门。面对第一次离开父母独自乘坐火车以及突如其来的一笔“巨款”，晶晶一下子变得不知所措了。面对诸多未知和不确定性，晶晶的父母也很担心孩子，想寻求规划师的帮忙，一是给晶晶制订一份保险规划，二是指点孩子用好生活费避免消费浪费。

对于即将进入大学的学生来说，首先尚不具备独立的经济能力，主要还是依靠家庭供给作为收入的来源，那么在做保险规划时还需要得到父母的资金帮助。不过保险产品通常是中长期缴费方式，在晶晶没有走入社会之前，可以暂由父母来交费，等有了稳定的收入，再变更为自己缴费即可。买保险时应尽量坚持经济实惠的原则，分析出保险需求的重点方向，选择重保障的高性价比产品，用尽量低的保费达成尽量覆盖广的保障。

据调查，广州大学生的平均月消费水平在1000元左右，再除去应缴纳的8000元学杂费，还剩余6000元。

理财建议：

首先，由于孩子大学的教育金属于大额固定消费支出，不适合用于高风险投资项目，可以利用目前现有的理财工具进行合理的管理。一般，大学第一年要交的学费和其他杂费的费用较高，这部分钱适合存放活期账户。也可以选择相同期限的人民币理财产品，来获取相对高一些的利息回报，或者选择一些定投基金类产品，也能取得相同的效果。

针对即将进入大学的学生，理财师建议，大学生属于单纯的消费群体，不具备独立的经济能力，自己买保险时应尽量坚持经济实惠的原则，分析出保险需求的重点方向，选择重保障的高性价比产品，用尽量低的保费达成尽量覆盖广的保障，等以后有更多资金时再补充。

大学生闲暇时间较多，青春洋溢，热情澎湃，喜爱挑战自我，参加户外运动的人较多。但可能遭受的意外风险不可忽视，建议在出发前购买份适合的户外运动保险。大学生在挑选户外运动保险时，需格外关注保障范围，查看是否包含您所要参加的高风险运动，如潜水、滑翔、滑雪、急流漂筏、蹦极、热气球、冲浪、跳伞、攀岩、登山、探险等。

此外大学生在购买此类保险时，选择附加紧急救援服务的产品更为划算。建议挑选大品牌保险公司的产品，大品牌保险公司往往拥有专业的救援服务队伍、强大的救援服务网络，能给您最及时贴心的救援服务。

大学生医保卡保障十分有限，无法提供最全面的呵护。因此，建议在医保卡的基础上，配置份适合的商业保险。大学生购买商业保险需格外关注：意外险、健康险、寿险和户外运动保险。建议优先购买份意外险，消除身边可能的意外风险。

商业保险能够解决患大病导致的过高医疗费用。多年来，由于经费短缺，公费医疗名存实亡（民办高校和独立学院没有财政补贴）。针对大学生患病率较低、患大病学生时有发生、突发伤害事故较多、学生无收入来源、垫付能力弱等特点，全国各高校普遍采用购买商业保险来解决大学生医疗保障问题。

第一份保险应选意外险

想买一款适合自己的保险，关键是要看可能存在的风险在什么地方，相比较于其他保险，意外险保费并不高，对于即将踏入社会的年轻人来说，是一个经济实惠的选择。另外，在投保意外险的同时，最好再附加意外医药费用的保险。

定期寿险比终身寿险划算

意外险固然是年轻人的首选，但它只承担意外伤害责任，不承担因疾病死亡等其他保险事故的给付义务，这就使保险范围具有局限性，而寿险则相对全面一些。它是一种以人的生死为保险对象的保险，被保险人在保险责任期内生存或死亡，将由保险人根据契约规定给付保险金。按照保障期限来划分，分为定期寿险和终身寿险。年轻人选择定期寿险，费用低，性价比高。保险只是理财的一种方式，但不是最好的方式。保险的功用是保障。

其他方面保障要合理安排

如果是家庭条件比较好的父母为大学生孩子规划保险，则可以充分利用孩子年龄小费率低的特点，根据家庭财务安排情况，为孩子在预算内搭配需要的保障甚至一些储蓄规划。

不同于“70、80后”，“90后”很早就接触了商业保险，也很早就有了自己的第一份保单，虽然最初的投保人可能是父母，但随着“90后”自己有了独立的经济能力后，后期的保单缴费及追加保额，完全可以自己来把控。