上市十年，建行发布转型发展战略

姚冬琴

今年7月出任建行行长的王祖继在发布会上表示，银行业经营面临很大挑战。

汇丰银行、恒生银行、渣打银行、中国银行……诸多国际银行的大楼簇拥在一起，共同组成维多利亚港的标志性建筑。中国建设银行（亚洲）就身在其中，上市十周年的宣传片在楼顶的大屏幕上滚动播放。

2005年10月27日，中国建设银行股份有限公司（0939.HK，下称“建行”）在香港上市。作为第一家在港上市的大型国有银行，建行在10年后再一次站在了转型发展的重要关口。10月23日，建行在香港正式宣布了自己的“五年计划”——“CCB2020”转型发展战略。

“布被秋宵梦觉，眼前万里江山。”10月23日的新闻发布会上，建行董事长王洪章引用了辛弃疾的一句词来形容建行当下的境况。王洪章曾对媒体说过，“从来建行第一天起就在思考转型”。

随着股改红利逐步消退、同业竞争日益激烈、互联网金融带来强烈冲击，尤其是中国经济进入新常态，在增速换挡和结构调整中，部分行业和区域风险频发，资产规模较大的大型银行面临的风险压力骤增。

16家上市银行2015年上半年财报显示，13家银行的不良贷款率在1%以上。其中，农业银行以1.83%的不良贷款率居于首位。第二、第三位分别是招商银行1.50%和建行、光大银行均为1.42%。仅宁波银行、北京银行及南京银行不良贷款率低于1%。同时，工行、建行、农行等大行上半年的净利润增速甚至不足1%。

国有大行近10年高速发展的日子一去不回，转型改革势在必行。王洪章表示，通过转型发展，到2020年，建行有望成为具有价值创造能力的银行，综合经营水平大幅度提升。

利润率增速递减倒逼改革

用行长王祖继的话讲，建行上市以来取得了“脱胎换骨”的变化，“今年上半年资产规模达到18.2万亿，是上市前的5倍。10年间我们相当于重建了4个建行。上市以来累计创利1.5万亿元，年均复合增长率达到16.6%，是上市前的5倍。不良贷款率由上市前的3.84%下降到今年上半年1.42%。”不过，与其他国有大行一样，建行近年利润逐步下滑，2011年建行利润增速为24%，2012年降至14%，2013年再降到11%，2014年为6.1%。同期不良贷款率逐年上升，形势严峻。

就在建行香港发布会召开的同一天，央行宣布，自2015年10月24日起，下调金融机构人民币贷款和存款基准利率。同时，央行当天还宣布了另一项重大改革：对商业银行和农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。在息差不断收窄的背景下，存款利率浮动上限取消，也为银行带来了负债成本之忧。

王洪章坦言，“经过10年的改革和发展，中国的银行业又到了一个重要的关口，其压力之大，是多年来未曾遇到的。”

不过，王洪章认为中国银行业并没有丧失时机，“思路决定出路”。他在新闻发布会上介绍，从2014年初到2014年12月份，建行集全行之力研究新形势下的转型之路，提出了“综合性、多功能、集约化、创新型、智能化”的总体转型目标。在总目标下，涉及7个重点领域和20多项具体业务，都制定了具体的转型计划。

下半年如何提升盈利，则更是当务之急的问题。在新闻发布会上，建行行长王祖继表示，国内经济现在确实下行压力非常大，這对银行业的经营带来急剧的挑战。“下半年从政府层面来讲，党中央、国务院采取了一系列的稳增长、调结构的措施，这些措施效果不断显现，但是也需要时间。这样对我们银行经营至少增强了很大的信心。从银行层面来讲，无非就是开源节流，一是还要寻求最好的资产，把我们资源投出去;二是还要加强信贷能力、加强风险管控。”

“现在我们利润的增长之所以和预期有差距，实际上是被不良减值给占用了。这方面如果控制好了，也能够使得利润表现更好一点。”王祖继说。

将挖掘百万房贷客户数据

做智慧银行

“转型并不是取消和降低过去的传统优势。”王洪章说，“建设银行因建设而起家，因建设而生，所以我们在大型企业服务、重点技术建设方面，特别是国家提出的‘一带一路’战略方面，要发挥我们传统业务领先优势。”

数据显示，2013年，建行基础设施贷款占比已经达到当年新增贷款的60%，2014年，这个数字上升到了75%。在国家“走出去”战略的“一带一路”沿线国家，建行已经参与和储备268个重大项目，投资将达4600亿美元。

个人住房金融也一直是建行的“王牌”。作为中国最大的住房按揭银行，2014年，建行为近300万客户提供了住房融资服务。截至年底，公积金贷款超过1.2万亿元。

庞大的用户不仅是建行当下的优势，在建行副行长杨文升看来，更是未来建设智慧银行、做好综合金融解决方案的坚实基础。

“现在建行拥有300多个城市、10万个楼盘至少6年的完整数据，超过100万按揭客户的数据。还有超过8000万的代发工资客户数据。这些大数据加上核心处理系统，是把智慧银行做好的大前提。”杨文升在新闻发布会上说。

养老金、财险……

争取更多的经营牌照

“我们还要获得更多的经营牌照，今年我们还将申请财险牌照。”王洪章在新闻发布会上表示，作为建行“CCB2020”转型发展战略实施的第一年，今年各层级转型推进工作已全面展开。以综合化经营为例，建行目前已拥有6家境内子公司，业务覆盖保险、信托、投行、基金、租赁、期货、养老金等多个行业领域。

去年12月，国务院批准唯一一个养老金管理公司试点“花落”建行，王洪章透露，该公司最近就要开业。“养老金事业，对建行是非常珍贵的。下一步在造价咨询方面，也要重塑建行的优势，准备组建造价咨询公司。”王洪章表示，“综合化经营是指我们要取得更多的银行或非银行金融牌照，来实现为客户的综合化服务。目前，建行是国内银行机构中拥有金融牌照最全的一家银行，这已经成为我们的竞争优势。”

除了争取更多的经营牌照，巩固既有的竞争优势，建行还在加速全球化布局。“现在我们有26家机构，今年年底会达到28家，在未来争取2020年达到40家左右，全球化布局争取在2020年之前完成。”王洪章表示，“要抓住企业‘走出去’和人民币国际化机遇，实现机构布局全球化、业务范围国际化、经营管理一体化。”

数据显示，2014年，建行海外业务利润总额增速已达到36%，超过建行全行平均水平。10月19日，建行伦敦分行正式开业，根据建行规划，伦敦分行将成为建行海外业务特别是金融交易业务的战略支点，是建行国际化战略当中的一个重要战略支点。