他们为什么弃保

文/满仓

他们为什么弃保

文/满仓

劳资联手弃保

和老公商量到半夜，周秀梅做出了一个艰难的抉择。

周秀梅今年50岁，刚应聘去一家物业公司做保洁员，但物业公司问她，不缴保险行不行？

物业公司办公室主任给周秀梅算了笔账，公司雇一名保洁员的预计支出是3500元，如果给缴五险，那么在公司层面，要给周秀梅缴20%的养老保险，6%的医疗险、2%的失业险，1%的工伤险等。这些钱都要从3500元里面扣。

不仅如此，周秀梅自己还要缴8%的养老、2%的医疗、1%的失业险，再加上住房公积金……

“这么说吧，如果公司给你缴，即便只按最低标准，也会扣掉你1400多元，你开到手的钱只有2065元。”办公室主任说完，周秀梅吃了一惊。

“有个折中办法。”主任说：“如果你同意，公司不给你缴，也不和你签合同，但每个月给你开2765元，你多赚700元，公司省下735元，这样对双方都好，怎样，你考虑考虑。”

周秀梅在之前单位缴养老保险已经满15年，按现行政策，她后续如果没有工作（不签合同），始终不缴养老险，到退休年龄后也可以领取养老金。物业公司也正是因此，用每月多给700元现金来诱惑周秀梅弃保，实现所谓的“双方都好”。

700元对于高薪阶层或许只是一顿饭的花销，但对周秀梅这样月收入只有2000多元的普通劳动者而言，确实是一个不小的诱惑，所以她商量一夜做出的决定是，不缴。

看上去，周秀梅是与公司合谋，钻养老保险制度的空子，但问题似乎并非这么简单。我国官方公布的数据显示，截止2013年年底，参加城镇职工养老保险的3亿多人中，有超过3800万人中断缴费，也就是弃保。而到2014年，企业缴费人员占参保职工比例又下降2.8个百分点，以此推算，中断缴费的人数已经超4000万，周秀梅只是这庞大群体中的一员。

数以千万计的人选择弃保，这背后原因已经不能用人员素质来解释。导致这一局面的最核心原因应是保险缴费比例过高，让企业和个人不堪重负。通过物业公司办公室主任给周秀梅算的这笔账可以看出，公司和个人缴纳的养老、医疗、失业等保险的缴费比例，已经占工资总额的40%左右。如果再加上住房公积金，这一比例还会提升。

40　的后果很严重

高比例的保障性缴费直接引发了一系列社会现象。

张振东是沈阳市郊区一家小型家具厂的老板，从2012年以来，他一直努力减少佣工人数，厂内职工从高峰时的130多人已经缩减到85人，说到原因，他坦言现在人力成本太高。“一个工人一个月从我这领走6000元工资，可实际上，我每个月为这个工人付出的成本是11000元左右，中间的差额都是用来缴五险一金，你想想保险这块的成本有多高。”张振东说，导致企业人力成本上升的原因，物价因素倒在其次，最大头的是养老保险的费用，足以将企业的利润砍掉一大块。过高的成本让像他这样的中小企业不敢按照需求雇人，甚至有时为了避免增加人员，而拒绝一些周期性太强的订单。

“这几年，我和几个做生意的朋友常常互相调侃，都说企业应该越做越大，可我们是越干人越少，照这么下去，企业还怎么发展。”张振东说。

像这样的家具厂，雇佣的多是木工、油工等具有一定技术能力的工人，薪资较高。工人是乐见企业给缴纳社保，张振东即便想和他们私下协商中断社保也很难成功。但在一些收入偏低的行业情况相反——员工主动和企业主提出不缴纳社保。

郑雨萌在吉林省吉林市的一家宾馆干服务员，工资应发额为2500元（企业缴纳部分已经扣除），但扣除掉自己应缴的各种保险后，能够拿到手的工资不到1925元。

不到2000元的工资根本不够这个85后女孩的日常生活，她找到经理主动要求不缴保险，经理回复，如果不缴纳，可以每个月给她开2500元，但单位替她缴纳的部分不会发给她。即便这样，郑雨萌也愿意接受，在她看来，每个月多拿500多元现金，比什么都实惠。

不缴养老保险，将来退休后就没有退休金。对于这一点，郑雨萌是知道的，但她认为那是将来的事。“想吃顿好的都没钱，哪里顾得上老的时候。”郑雨萌说。

而来自劳动仲裁部门的声音更显无奈，一位从事此项工作的人士对笔者说，近些年来经常出现这样的案例，员工在工作期间和企业达成私下协议不缴保险，企业多给员工报酬，但员工离职后，却状告企业违反《合同法》不缴养老保险。

“现在这样的案例非常多，一旦员工拿出实际证据，企业没有任何反驳余地，但企业之前明明多支付了工资，所以即便被要求给员工补缴保险，往往也拒不执行，成天这种扯皮的事情消耗了太多社会资源。”该人士说。

办法终会有的

高企的社保缴费比例，一方面压制了企业的经营活力，另一方面又让诸多低收入群体选择弃保，增加社会成本。那么，是什么造成缴费比例如此之高？

对此，人力资源和社会保障部社会保障研究所所长金维刚曾作出过解释：一是由于我国自上世纪90年代实行社会统筹和个人账户相结合的部分积累制度模式，即在确保当期支付的基础上，再为未来积累一部分资金，据此确定的费率自然比只保证当期发放要高一些；二是转轨成本，上世纪70年代之前，我国实行单位保障的养老制度，改革以后，已退休的“老人”和“中人”没有积累或积累较少，其“视同缴费”期间的待遇，需要通过现在的单位和在职职工缴费来弥补，推高了现行的养老保险费率；三是人口结构，应对老龄化高峰的挑战，持续确保基本养老金的按时足额发放，需要维持一定的养老保险费率。

如果将这段话通俗地解读，就是由于目前养老保险金存在较大的缺口，为了弥补这个缺口，并应对未来的老龄化，只能维持较高的缴费比例。

但过高缴费比例带来的危害已经非常明显，管理层也已经关注到。国务院副总理马凯曾表示，现在的缴费水平确实偏高，“五险一金”已占到工资总额的40%～50%，企业觉得负担重。但是另一方面，现在社保基金收入增长幅度慢于支出增长幅度，这又是一个矛盾。“一方面企业反映缴费水平太高，一方面降低缴费水平又会影响当期的收入，这个两难矛盾怎么解决，需要研究。”马凯说。

“如果能够承受，谁也不愿意中断缴养老保险，毕竟是多缴多得，真心希望能尽早改变这个现状。”周秀梅说。