有关互联网金融风险与其防范浅议

摘 要：近些年来，互联网金融的快速发展也同时产生互联网金融风险问题，本文首先对互联网金融的定义及特点进行研究，对互联网金融的风险进行总结，并提出互联网金融风险防范对策。

关键词：互联网金融；风险；防范

一、引言

随着我国金融的改革和发展，以及互联网技术的兴起，使得互联网技术与金融产品结合在一起而形成互联网金融，然而在互联网金融发展过程中由于制度、业务以及技术方面的问题而导致互联网金融存在一定的风险，必须要加强互联网金融风险防范工作。本文对有关互联网金融风险与其防范进行研究和探讨，不足之处，敬请指正。

二、互联网金融概述

1.互联网金融的定义。现阶段，对于互联网金融尚未有一个准确的定义，一般认为互联网金融是基于互联网技术的金融活动，带有“互联网+金融”的双重特性，和传统金融相比较而言，互联网在一定程度上弥补其不足，并且在传统金融的前提下进行创新，对于我国金融行业可以迅速发展而言是有所帮助的。互联网金融注重开放、平等、普惠、协助以及分享的特点，使得互联网金融产品具有较为广泛的参与度，操作较为便利，交易成本更低，产生更大的规模效果。现阶段，互联网金融业务发展类型包括支付类、融资类、虚拟货币类等。

2.互联网金融的特点

（1）成本低。互联网金融模式中资金交易双方利用互联网平台了解信息，按照需求对交易定价、交易内容进行制定，从而促进双方资金交易，通过网络平台金融交易节省了营业网点资金占用，减少金融交易成本。

（2）效率高。互联网金融业务是基于计算机技术、信息技术等，实现高效办理金融产品、金融业务，使得金融交易更加便捷。

（3）覆盖范围广。现阶段网络技术覆盖范围比较广泛，互联网金融可以让用户不再受到时间、地域的束缚，可以随时随地进行查询、购买、交易等。

（4）互联网金融风险大。互联网金融风险大是由于现阶段我国信用体系有待完善，相关法律制度也有待健全，因此网络诈骗、金融违约等情况比比皆是，以及我国互联网安全水平也有待提升，使得互联网金融在发展过程中存在较大风险。

三、互联网金融风险类型

1.技术风险。由于互联网金融是基于计算机技术、信息技术、网络技术的金融产品，在开展业务过程中必须要确保各项技术能够有序、合理以及快速执行，但是实际情况却是不可避免产生各种各样技术问题，导致互联网金融正常运作产生一定影响。一般而言，我国互联网金融技术风险包括三种类型：

（1）系统安全风险，主要是因为加密技术有待完善、TCP/IP协议的安全性能比较差等原因。

（2）技术选择风险，主要是因为互联网金融技术设计方面存在一定程度的缺陷，或者是操作失误。

（3）技术支持风险，因为互联网技术的专业性非常强，互联网金融业务机构在技术更新换代方面存在严重不足，互联网技术支持不到位。

2.业务风险。互联网金融的业务风险包括以下三个方面：

（1）操作风险。从安全系统角度分析，互联网账户授权使用、风险管理系统、业务机构和信息交流等都和互联网安全操作有直接关系，如果互联网操作时交易主体出现操作失误的情况则会产生操作风险。

（2）市场选择风险。互联网金融的市场选择风险主要来自业务信息不对称而导致“柠檬市场”，业务主体存在一定市场选择欺骗性，为主体用户提供的是不准确或者不恰当的信息。

（3）法律风险。互联网金融的法律风险是指相关法律法规方面还存在不完善、相对模糊、监管空白等问题。

四、互联网金融风险防范对策

1.建立和完善互联网金融安全体系。构建一个完善的互联网金融安全体系，能够大幅度提升互联网金融业务的安全性，从而减少互联网金融风险，具体可以采取以下两个对策：一方面，要改善运行环境，加强对计算机系统防火墙、密银等安全保护功能，不断强化计算机系统安全性能，防止受到黑客、病毒等侵入，确保互联网金融运行环境的安全；另一方面，加强对数据信息的管理，制定科学合理、统一有效的标准和规范，根据规范对互联网金融技术进行选择，制定科学合理的技术应用方案，减少互联网金融技术风险。

2.完善互联网金融风险管理体系。风险管理对策制定和实施，对互联网金融业务进行科学合理的监督和管控，从而提升互联网金融业务实施安全性，同时要建立和完善互联网金融业务风险管理体系。具体而言，包括对风险管理制度、风险约束制度、风险优化等进行调整，配套监督风险机制。除此之外，需要注意强化金融机构对业务的控制，以及从政策方面加快社会信用体系的建设，包括企业信用评估和个人信用评估两个方面。

五、结语

总而言之，互联网金融尚处于初步阶段，其发展过程中必须要针对互联网金融技术风险、业务风险、法律风险等进行监督和管控，利用建立完善互联网金融安全体系和业务风险管理体系，提高互联网金融风险的防范能力。

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作者简介：徐印邦（1995.2- ），男，河北省故城县，2013级南华大学经济学专业金融方向专业