国外住房保障制度对我国住房保障制度改革的经验借鉴

作者简介：张若冰（1991-），女，汉族，山西省临汾市人，硕士研究生在读，山西财经大学公共管理学院，社会保障专业，研究方向：社会保障理论与制度。

摘要：本文论题的选择主要是结合了当下社会的热点问题，近些年来，住房保障问题已经成为社会的突出热点问题，我国政府也相继出台了多项政策措施来完善和建设我国的住房保障制度，并且开始探索建立以公租房为主的住房保障体系。本文通过对国外住房保障制度的现状进行分析，选取了英国，美国，新加坡，德国四个住房保障制度较成熟的国家，将我国住房保障的实际情况与这些国家的先进经验相结合，提出完善和建设符合我国国情的住房保障制度的措施。

关键词：住房保障；国外住房保障制度；经验借鉴

近些年来，住房保障问题成为社会的热点关注问题，并且，对于我国住房保障制度的改革也在逐步推行，本文就是从国外住房保障制度的现状及对我国住房保障制度改革完善的借鉴意义出发，对我国住房保障制度的改革措施进行浅要分析。

一、我国住房保障制度的概述及现状

住房保障制度是与住房保障相关的制度设计，政策法规的总称，是指以政府为中心的公共部门依照法律政策的规定，以国家财政为基础，综合利用和协调国家和社会的力量对本国公民，特别是存在住房困难的群体进行扶持和救助，保证公民最基本的居住水平的社会安全制度，是一种在住房范围内实行的社会保障制度。

目前，我国将经济适用房，廉租房，公租房等统一合并为公租房，进行保障房的整合探索。但是在城镇范围内，廉租住房，经济适用住房还占主要比例。

二、国外典型住房保障制度模式

（一）英国福利型住房保障制度模式

英国政府为本国低收入人群提供住房津贴，建造公用住房或社会住房，并收取较低的购房费用。

英国政府重视公共租赁房的建设和发展，并对租赁公房的居民降低房屋租金，而对租赁私房的居民，政府则提供津贴补助以相对降低租赁的租金水平。英国政府鼓励本国居民分期购买房屋产权或按照一定比例的折扣支付房屋租金。其次，政府还通过减免开发商需上缴的税收，征收房屋空置税和非房屋自住者的土地交易税，来鼓励保障性住房的建设和保证住房资源的有效合理使用。

（二）美国社会型住房保障制度模式

根据美国的住房保障制度，美国政府出资修建公共住房，政府通过建设公共住房，并在房租上实行差别优惠政策，为美国的低收入家庭提供了大量的廉价住房。美国的住房保障制度还包括政府对出租私有住房的业主进行补贴的政策，首先由政府按一定标准选择一批合格的私有住房，并将这些房屋以较低廉的价格出租给本地区的低收入家庭，然后由政府向这些被选中房屋的房主提供房屋租金补贴。美国政府还鼓励中低收入家庭中经济条件较好的群体通过贷款购买住房，并由政府为其进行贷款担保。

美国政府重视相关法律体系的建设，先后出台了多部住房保障法案。除此之外，美国的大量金融机构也广泛参与到了住房建设中，这些金融机构经营抵押贷款业务，为居民提供了资金支持。

（三）储蓄型住房保障制度模式

1.德国的储蓄型住房保障制度模式。德国设立的住房互助储蓄信贷银行主要经营住房金融业务，德国居民可以根据与住房互助储蓄信贷银行签署的合同，定期向本人在该银行开设的账户存储一定的金额，当储蓄金额达到一定数额时，该储户就可以根据这笔存款获得进行住房贷款的权利。除此之外，政府还会根据不同储户的不同储蓄金额为其提供与储蓄金额成一定比例的购房补贴。德国的住房储蓄银行实行取款自由的原则。

德国还实行住房合作社制度，住房合作社把社员缴纳的资金作为住房建设的经费来源，当住房建设完成后，合作社将这些住房按入社时间的先后顺序分配给本社社员以供其租赁，住房合作社还可以将这些住房出售给社会成员，而合作社的社员可以从中收取分红。

2.新加坡的储蓄型住房保障制度模式。在新加坡，中央公积金局是住房融资机构。本国居民可以动用中央公积金账户中的存款用于购买住房，而且可以从公积金账户中进行分期付款。除此之外，新加坡政府还实行细化分级的住房保障政策，即根据不同的收入情况对居民进行分级，然后按照不同的分级实行不同的保障政策。

三、国外住房保障制度对我国住房保障制度改革的经验借鉴

（一）细化分级住房保障人群，扩大住房保障制度涵盖范围

借鉴英国，美国，新加坡的住房保障制度经验，我国可以在公租房住房保障的人群划分上进行细化分级，细化分级可以更好的化解中间人群阶层，使不同的收入家庭都能享受到保障性住房的福利，并且可以扩大我国住房保障制度的覆盖人群。

同时，应扩大住房公积金制度的涵盖人群，将小企业职工及下岗职工等人群纳入公积金制度中。

（二）增加住房保障制度的资金供给，实现住房公积金的保值增值

借鉴美国，德国，新加坡住房保障制度的经验，我国可以鼓励社会力量，商业机构参与到保障性住房的开发中，政府可以通过指定金融机构从事保障性住房的资金贷款，投资业务来达到资金的增值流动。

针对我国的住房公积金制度，可以仿照德国的住房互助信贷储蓄银行制度和新加坡的中央公积金制度，提高储蓄资金存取的自由性，提高公积金的储蓄利率。政府可以授权金融机构对基金实行有效的投资管理，在保证资金安全性的基础上，将公积金投资于收益较高，风险较小的金融债券。

（三）加强住房保障制度的法律建设，完善保障性住房的管理规范

借鉴美国住房保障制度的经验，我国应加快出台住房保障制度的相关法案，同时，我国还应尽快建立个人财产申报制度，信用审核制度以及住房信息公开平台，杜绝瞒报，谎报家庭情况现象的发生。

（四）加强住房保障制度的顶层设计，形成完善的住房保障制度体系

政府在规划住房保障制度的同时，要统筹兼顾到其他的相关配套制度，使住房保障制度的实施提高到一个全国统筹的高度上来。

借鉴英国，美国，德国的住房保障制度经验，我国应完善住房保障制度体系，使住房保障制度呈现层次性，在完善我国住房保障体系的基础上，重点发展公共租赁性住房，并充分利用已有的廉租房和经济适用房，向国民普及租赁住房的新住房观念，减少空置住房造成的住房资源浪费，还应鼓励社会成员凭借集体的力量为自身建设住房。同时，要合理选择保障性住房的建设地点，为居民选择住房提供便利，使住房的供应满足居民的住房需求。

四、本文总述

我国的住房保障制度正在经历一个探索与完善的过程，虽然目前我国的住房保障制度还存在很多亟待解决的问题，但是相信我国政府本着科学合理的原则，从我国具体情况出发，通过对住房保障制度进行顶层设计，在不远的将来我国可以建成完善的住房保障制度，推动我国社会保障体系的完善和发展。（作者单位：山西财经大学公共管理学院）

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