美国人退休=破产？

近来媒体充斥着“美国人储蓄不足，难以应对退休”的新闻。更有耸人听闻者宣称10个人里面有8个人财务状况不佳，无法维持退休期间的生活。由此，他们推断，这一危机将逼迫政府进行干预，手段可能包括大幅提升社会福利和征收富人税等。

但事实上，情况没那么可怕。美国企业研究所的一份报告显示，比对人们的退休储蓄、社会保险以及固定收益计划，大多数美国人都能在退休后过上体面的生活。退休储蓄占家庭收入的比例从2007年的124%上升到2013年的128%。根据美联储的跟踪数据，储蓄占个人收入的比重自1981年开始一直在上涨。此外，正在进行的401k计划改革也是一个有利因素（该计划也称401K条款，始于20世纪80年代初，是一种由雇员、雇主共同缴费建立起来的完全基金式的养老保险制度），尤其是一项新设的员工默认权利：除非员工主动选择退出，不然，每一个公司员工都自动进入公司的养老保险计划。

真正的危机其实在于政府管理的退休资产：目前，国家社会保险以及各州与地方政府养老金的资金不足，投资不善。美国企业研究所指出，401k计划类型的养老保险基金在金融危机三年后就填补了亏损，如今的总资产大约较2007年提升了35%；而国家和地方的政府养老金依然较2007年的峰值低5%。显然，政府绝不可能给出解决方案。这不禁让人想到，罗纳德·里根的话有些道理：“政府是个问题，尤其是那些反增长的政策。”