基于贸易融资视角下跨境人民币结算的效应及对策

张健雅

摘要：跨境人民币结算是当前我国贸易纵经常要接触到的一种经济活动。如今，世界经济一体化发展程度在不断的加深和拓展，进出口与跨国贸易中的资金结算已经逐步的使用上了跨境人民币结算的方式，这给进出口与贸易融资带来了极大便利，但同时也带来了一些不可预测的风险和困难，境外人民币回流价值与风险将会对所属企业以及人民币汇率造成负面的影响，如何规避跨境人民币结算带来的风险成为了现代贸易融资急需解决的问题。接下来，文章将在贸易融资的视角下，对跨境人民币结算的效应进行分析，并提出其风险应对策略，以进一步扩大中外贸易融资，促进人民币结算产品和制度的创新。

关键词：贸易融资；跨境人民币结算；效应；对策

跨人民币结算是在国际贸易或贸易融资等跨国经济活动中使用人民币进行计价结算。如今，我国在世界经济体系中的地位越来越高，随着对外国力的增强，更多的国家开始使用人民币进行结算。跨境人民币结算为众多对外经济的发展和贸易往来提供了统一的结算方式，能够加强中国经济与世界经济的融合；跨境人民币结算同时也为人民币汇率机制的形成和完善提供了条件，它提升了人民币在国际市场当中的影响力，促进了我国货币体系与国际货币体系的融合。但是，在贸易融资过程当中，跨境人民币结算所带来的一部分消极效应，为人民币汇率机制和与国际货币体系的融合造成了不良影响，甚至于影响到了国内的融资体系。

一、 贸易融资视角下跨境人民币结算发展现状

我国跨境人民币结算自2009.04.08开始实施，这标志着人民币开始进入国际汇率与贸易融资市场。自跨进人民币结算机制实施以来，我国银行所办理的跨境人民币结算业务量每年呈倍数增长，跨境人民币实施过程中，最先显露出来的优势，就是为试点企业节省了近百万的交易成本。自跨境人民币结算实施以来，我国各项跨国贸易和贸易融资活动都相继获得了实惠，并有了扩大发展的趋势，它的实施改变了传统贸易融资过程中，中国企业较为被动的结算状态，稳固了我国对外贸易的经济地位，并持续为国内企业的对外发展供应能量，金融危机期间，跨境人民币结算试点为企业度过经济难关提供了重要的支撑力量，保住了国家经济在金融危机过后的国际地位。跨境人民币结算的信息管理系统自投入使用以来也一直运行良好，为银行跨境人民币结算业务的办理提供了可靠的信息，该运行系统与海关、税务以及反洗钱系统等实现了信息交互，能够有效的预防跨境人民币结算风险，如今，我国境内已有多家跨国银行推行了人民币结算。

（一） 跨境人民币结算运行模式。我国跨境人民币结算运行主要分为代理和清算两种模式。其中代理，主要是我国人民币结算在境外的操作模式，是通过成立海外代理部门实现，以开设境外人民币账户的方式实现人民币结算。而清算则主要是指境内关于人民币结算的业务，由境内相关业务部门，如银行，进行办理，同时开设境外人民币账户。

（二） 趋势与特点。如今，我国的跨境人民币结算业务与范围在不断的扩大，使用人民币结算的企业、地区和国家也越来越多，人民币国际需求量也在日益增加。但是，人民币作为一种外来币种，在境外的流通速率是各不相同的，而且波动极大，这与各地区货币使用习惯和国内外经济差异有关系。但从人民币需求量来看，我国跨境人民币结算为金融行业的发展提供了不少的机遇，但同时也带来了风险，境外金融业的晃动将会对人民币汇率造成影响，人民币汇率降低，也就会给金融行业带来相应的风险。

二、 跨境贸易人民币结算的效应分析

（一） 跨境贸易人民币结算的积极效应

1、跨国贸易结算成本大幅下降。我国企业对外贸易使用人民币进行结算，可以有效低于境外经济风险对交易效益的影响，随着我国境外贸易的不断增长，人民币购买力也在不断的提升，使用人民币进行计价结算可以有效的降低企业交易成本，同时也提升了对外贸易企业的规避海外资金风险的能力。如今，人民币已经成了国际贸易融资当中的常用货币，它不仅在我国对外贸易事业的发展上发挥着重要的作用，还促进了人民币汇率机制的完善和优化。

2、提升人民币国际影响力，推动国家经济贸易实力。当我国货币在境外的流通范围不断扩大，并且为境外企业和国民所接受时，其流动速度也会不断的加快，而后，人民币在国际贸易融资等经济活动当中的使用率就会不断增加，我国人民币在国际当中的影响力也就会越来越大，其所带来的最终结果将是我国对外经济贸易实力的提升。

（二）跨境贸易人民币结算的消极效应 。境外人民币结算的实施对政府的宏观调控提出了新的要求。人民币进入国际市场，标志着我国人民币货币价值的高低和汇率将受到来自于国际货币市场和经济变化的影响，如果国家不能够通盘考虑货币流动将要面临的影响，并实施有效的調控手段，那么，人民币的购买能力和汇率将受到巨大的打击。

三、 贸易融资视角下跨境人民币结算的措施

随着人民币流通速度和流动范围的不断扩大，人民币将要面临的是来自于国际金融市场的挑战，这与在国内面对局部市场变化是不一样的，政府单单只对国内市场进行监督和调控已经无法控制人民币的弹性波动，甚至会出现汇率迅速下跌的状况。面对错综复杂的国际市场，我国必须对境外人民币结算和国际市场实施更为全面和有效的监督与调控措施，稳步推动我国对外贸易事业的发展，完善境外人民币结算对外答理系统，优化人民币结算模式。

（一）打造人民币结算业务国际化。打造人民币结算业务国际化，需要加强与周边国家和地区的合作、贸易，不断的完善代理系统，并合作建立有效的人民币结算机构和机制。打造人民币结算国际化业务可以为我国对外贸易企业争取更大的交易效益，并进一步的扩大人民币国际影响力，减少对外贸易结算操作步骤，加快贸易速度。

（二） 对人民币结算的风险建立监测体系。对应境外人民币结算效消极效应，还需要建立有效的人民币结算风险监督体系，将资产的境外流动负债纳入到监督体系当中，并作为重点项目进行监督，有助于提升我国对人民币境外流动风险评估的准确性和可靠性，持续性的监督人民币境外流通状况，以迅速调节境外人民币结算机制。与此同时，还应当建立国内外统一结算机制，加强代理协作，可与境外银行和国内境外银行建立长期的合作关系，有效管理人民币结算秩序，实施规范化的人民币结算标准。

总之，要实现进一步扩大人民币国际影响力，推动人民币进驻国际市场，提升我国对外贸易实力，就必须建立有效的人民币结算风险监督体系，加强对境外人民币流通情况的监督，灵活调整人民币结算机制，并不断的完善人民币汇率机制。

结束语：

着眼于国家贸易融资事业和跨国贸易实力的发展，继续扩大境外人民币结算范围和深度是必要的，同时也要加强风险监督和管理，不断的完善人民币结算机制和汇率机制，逐步的推动国际货币体系的发展和完善。这也是政府为推动多内对外贸易企业发展所作出的有效的保障。（作者单位：中国建设银行惠州市分行）

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