试析城镇基本医疗保险中的逆向选择

李娟

【摘要】我国城镇基本医疗保险制度的实施，为城镇居民的医疗提供了更多保障。然而，医疗费用的不断增长，使得城镇居民承受巨大的压力，因此如何有效的控制城镇医疗保险费用也受到了社会广泛的关注。如今，逆向选择已经成为了影响城镇基本医疗保险的主要问题。基于此，本文主要针对城镇基本医疗保险中逆向选择的相关问题进行简单的探讨。

【关键词】医疗保险；城镇医疗；逆向选择

【中图分类号】R-0 【文献标识码】B 【文章编号】1671-8801（2015）01-0435-01

城镇基本医疗保险是城镇居民基本的医疗保障，医疗费用的不断增加使得城镇居民在医疗保险费用方面的压力也不断加大，因此，必须要通过有效的措施协调医疗机构与居民的矛盾，保障城镇居民的基本利益。逆向选择问题的存在，成为了影响城镇基本医疗保险实施的主要因素，只有有效的解决逆向选择问题，才能促进城镇基本医疗保险制度的不断完善。

一、城镇基本医疗保险中逆向选择的影响因素

经过多年的发展，我国城镇基本医疗保险制度的建设也处在不断完善的进程中，为城镇居民提供了更多医疗保障。由于城镇基本医疗保险制度在设计和实施的过程中存在着一些问题，使得逆向选择出现了不同程度的恶化，主要体现在：

1.性别差异因素

根据我国第三次卫生服务调查结果看出，城镇居民中女性的身体状况相比男性更差，有更高的慢性病患病率，一方面是由于女性的生理特征决定的，在体质方面比男性弱；另一方面是由于女性承受的生活压力更大，尤其是在现代社会快速发展的情况下，女性既要承担家庭责任，又要参与社会活动，所以在身体状况方面不容乐观。

2.文化程度的影响

在参保人群中，小学及以下文化程度的居民拥有更高的参保率。随着文化程度的提高，参保率反而呈现出下降的趋势，满足参保条件的居民，在主观上对城镇基本医疗保险政策的了解程度和接受程度也有着不同的认知，同时自身在经济条件等方面的客观因素也对其参保意愿有着一定的影响。可以说，文化程度越高，城镇基本医疗保险的政策对其吸引力却越低，所以文化程度越高的居民反而参保率却越低。

3.家庭收入的影响

城镇基本医疗保险对于收入不多的家庭来说具有更大的吸引力，所以通常收入水平不高的家庭有着更高的参保率，这也是影响城镇居民参保的一个主要因素，也可以说，城镇基本医疗保险更适合家庭经济状况较差的家庭，而经济状况也是逆向选择行为的重要影响因素，在经济条件较好的家庭中发生逆向选择的概率也更高。

二、缓解城镇医疗保险逆向选择的策略

1.促进基本医疗保险的整合

三大基本医疗保险的有效整合，是减少城镇基本医疗保险中逆向选择的主要政策手段，也是城镇基本医疗保险持续发展的保证。一方面，城镇人口快速的流动性使得农村与城市人口的职业变迁速度加快，必须要实现农村合作医疗与城镇基本保险之间的衔接；另一方面，农村居民在异地的就业因素使得流动人口的速度加快，只有不断完善基本医疗制度，才能促进农村社会的快速发展。从目前来看，三大基本医疗保险分属于不同的管理机构，三者的整合必然要引起社会政策等发生变化，所以需要对现行的管理体制进行完善，通过积极的尝试，促进基本医疗保险市场的整合，才能为城镇基本医疗保险提供更多保障。

2.提高城镇基本医疗保险的报销比例

城镇基本医疗保险制度的构建是我国基本医疗保险制度的重要组成部分，其广泛的覆盖面为城镇居民提供了更多医疗保障。城镇中有大量的非从业人员，医疗费用对他们来说是最为沉重的负担，从目前我国城镇居民医疗保险制度的建设情况来看，主要是保住院，却不保门诊，这就使得城镇居民的报销比例较低。虽然广大人民群众对于这一报销比例的接受程度较高，但是从长远来看，这种报销政策很可能会导致城镇居民基本医疗保险逆向选择的恶化，使得更多的城镇居民偏向于城市居民保险。另外，如果报销的比例始终没有较大幅度的提升，也会使很多城镇居民对城镇基本医疗保险的信心越来越低，甚至会选择退出城镇基本医疗保险而选择城市基本保险，影响城镇基本医疗保险的人群覆盖效率。

3.简化参保手续

城镇居民对于参保手续的认知程度对于居民参保的意愿有着重要的影响，有很多居民对于城镇基本医疗保险的参保手续完全不了解，尤其需要对这部分人群开展相应的宣传工作，通过居委会、医院、社区等组织宣传活动，利用电视、广播、网络等宣传媒体，向居民传递基本医疗保险的知识，使居民对城镇基本医疗有更加深入的认知。

4.以家庭为单位的参保政策

城镇居民医疗保险是一种自愿性的医疗保险，因此面临的逆向选择风险较大，以大病医疗为主的补偿政策使得逆向选择的问题不断恶化。对此，需要对筹资顺序进行适当的调整，在城镇基本医疗保险中引入强制机制，要求家庭内符合条件的人员，无论健康状况怎样，都要参加城镇基本医疗保险，将自愿性转变为强制性。对于城镇基本医疗保险来说，作为保险的重要组成部分，必须要具有一定的强制性，而且在政策中明显的体现，才能有效的保证参保政策获得有效的实施，这种以家庭为单位的参保政策可以充分體现社会保险的法制精神，也可以充分利用国家法律制度的作用，为城镇基本医疗保险的运作提供保障。

结束语：

城镇基本医疗保险关系到居民、医疗机构等多方面的利益，而居民的参与度以及对医疗保险的需求程度等因素，对我国城镇基本医疗保险的实施效率有着重要的影响，基于此，本文对城镇基本医疗保险中逆向选择的几个问题进行了简单的论述，以期有效的促进我国城镇基本医疗保险的不断完善，使城镇居民获得更多保障。

参考文献：

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