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票据管家:在移动票据信息领域拓荒

2015-05-30陈莹

东方企业家 2015年10期
关键词:管家票据价格

陈莹

曾攀云最近比较忙。这位年轻的女性金融人所张罗的,是一个叫做“票据管家”的客户端。顾名思义,这个“票据管家”,着眼的是票据信息业务。

2013年5月,曾攀云和在上海交大读商学院时的几个EMBA同学一起创办了上海睿银金融服务有限公司,并出任总经理。在公司运营了两年之后,这位爱折腾的姑娘开始探索线上服务的APP,试图让有票据贴现需求的中小企业主享受移动端的便利。这个名为“票据管家”的APP,已于前些时候上线。

票据贴现要转很多手中介

票据贴现是持票人在需要资金时,将其收到的未到期承兑汇票,经过背书转让给银行,先向银行贴付利息,银行以票面余额扣除贴现利息后的票款付给收款人,汇票到期时,银行凭票向承兑人收取现款。就客户而言,贴现即贴息取现。

一些中小企业票量小金额也比较低,他们缺乏和银行的议价能力,贴现的成本会比较高。不同的机构、不同的地区,票据贴现价格往往不同,而企业在贴现时要先咨询贴现价格,曾攀云提到。在上述过程中有许多票据中介机构,正是利用信息不对称向企业收取中介费用。

“现在市场上的中小企业其实生存环境是很艰难的,我听过一张票据最多的情况可能经过十几手的中介转手贴现,花费很高。”曾攀云说,“所以对于我们来说,我要做的事情就相当于集中谈判,中小企业去跟贴现机构谈判可能很难谈,如果我集中起来这么一个客户群的去跟贴现机构谈,它肯定是愿意的。”

曾攀云向记者展示了票据管家APP的功能。使用这个APP的中小企业主可以把它当成单纯的比价工具。在“我要询价”这一功能里输入地区、承兑行类型等基本信息就能查到大致的贴现价格,这可以帮他们建立议价的概念,或者找到贴现价格更适合的地区。有贴现需求的企业主也可以选择“我要贴现”,录入一些基本的票据信息并上传票据照片,然后即能“生成订单”,贴现机构会看到这些贴现需求,如果订单状态显示“已确认”,就表示会有贴现机构和该用户联系贴现事宜。

“其实我想做的。就是改变票据市场信息不对称的状况。”曾攀云坦言,“以信息不对称作为盈利模式的时代已经过去了。去中间化是未来必然的趋势。”移动互联时代的到来,给“去中间化”提供了技术上的支撑。

交易撮合平台

“我们给的是一个均衡价格。”曾攀云介绍,睿银有专门的团队对接全国的贴现机构,每天都会不断地更新贴现价格,也许与实际成交价格仍有细微的差别,但她相信他们给出的报价是有实际指导意义的。

当下宏观经济下行压力很大。医药、贸易、机械、钢铁等许多行业的企业,特别是中小企业,现金流常常较为吃紧。在中小企业融资难、融资贵大环境没有太多改变的情况下,“票据管家”这样一个交易撮合平台,其价值不只是解决信息不对称问题,还能切实帮助一些有票据贴现需求的企业,降低融资成本。

“当我们的工作人员跟这些企业介绍“票据管家”的时候,他们都很惊讶,因为这意味着票据贴现处理有专业的机构能够负责了。”曾攀云说。

当然,“票据管家”想实现的改变,会有一个市场培育的过程。要让中小企业主的票据贴现从原来的打电话模式变成APP模式,很难说这种改变可以立竿见影。市场的培育是需要时间的,对此,曾攀云表示很理解。她提到,很多用户第一次交易的时候都是抱着尝试的心态,但是只要用户的第一个订单成功交易之后,就可能产生信任,通常情况下会继续使用“票据管家”,从而成为黏性用户。

对于中小企业来说。“票据管家”是一个线上的银票价格及交易撮合平台,曾攀云说:“我们对接中小企业主。他们把需求放上来,看有没有人接。我们只做票据的信息,把两边信息进行撮合,我们不进行交易。”

学音乐出身的曾攀云有着很不错的商业嗅觉。她告诉记者,她目前仍然非常看好金融行业中的机会。离开艺术领域后,曾攀云先后转行到银行、券商,后来接触到票据市场,是机缘巧合也是水到渠成,就和几个同学一起成立了公司。“选择做票据这块,是因为国内票据市场的流量非常大,这里边还是有很多商业机会可以挖掘的。”她说。

曾攀云相信,未来“票据管家”可以解决更多的问题。降低中小企业的财务成本,即是一个现实需求。在生意往来中,当涉及较大的资金数目时,对方往往不会用现金结算,就很可能会使用票据,这就会涉及贴票利息的问题。“可能多零点几的数字,乘以上亿金额,对企业来说都是一笔很高的成本。”曾攀云说。

“革自己的命很难”

“我们现在属于市场空白期,也没有同类的公司跟我们沟通或者竞争,所以我们调侃自己是这一领域的拓荒者。”曾攀云笑称。根据上个月的数据,“票据管家”实现了一个月30亿元的线上完成订单量。

如果竞争对手迅速冲杀进来,会如何呢?

对此,曾攀云表示,她并不太担心。一者,市场上目前规模较大的,以经营票据信息面目出现的企业,其线下业务已较为成熟。倘若他们也上类似“票据管家”这样的项目,会对原先业务产生影响。这也就是所谓的“创新的窘境”——在传统模式下比较强的企业,反而在变革期不太容易转身。说到底,“革自己的命很难”,曾攀云说。

二者,“票据管家”已经拥有一定的先发优势。无论如何,用户的积累是需要时间的。睿银“票据管家”在时机上抢了先机,会对其在行业内形成一定的卡位优势不无裨益。在曾攀云的布局里,“票据管家”已经有了迭代的方案。一旦时机成熟,“票据管家”将迅速迭代。也就是说,有可能的一个状况是,当别人开始第一阶段时,“票据管家”已经到了第二阶段。毫无疑问,这种卡位也是一种商业价值。

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