浅析我国中小型企业融资问题

杨茗涵　罗丹程　彭颜颜

[摘 要]在这个经济飞速发展的时代，中小企业作为我国经济发展的重要组成部分，其企业融资也成了急迫的问题。首先，文章就我国中小型企业的融资问题从各个方面分析，包括企业融资结构，商业银行的信贷模式，信用评估环境等，然后又重点解析该问题可被解决的措施及提出建议。

[关键词]企业融资问题；中小型企业；融资渠道

经济发展迅速，目前中小型企业是解决世界各国就业的主要力量，其数量占世界各国经济最多，其贡献度对整个世界经济很大，中小型企业也是目前最具活力的。根据我国中小型企业协会的统计，至2014年年底，中小企业在我国工商行政管理处所注册的数量达1023万户，其中，中小企业所做出的贡献包括税收（超过50%），提供进出口贸易额（约70%），对GDP所创造的服务价值和产品（超过60%）。总之，中小型企业融资渠道各有其特色，大部分中型企业已有完善的经营规模，但是，大部分小型企业的融资问题仍面对巨大挑战，所以本文实际上想要着重讨论的是小型、微型企业的融资问题。

1 浅析我国中小型企业（特别是小型企业）融资特点

首先，企业融资短缺，融资的方法缺少多无性。其次，相比较而言，中型企业与小型企业相比，小型企业融资要难些，最难的莫属微型企业融资，有时候能够暂时解决小型企业资金短缺问题的，是那些小额贷款公司，这就不能让多数小型企业的融资得到保证。

2 浅析我国中小型企业的融资问题

2.1 企业融资结构不够合理的问题

近年证券市场上搞得比较火热的中小型企业板和创业板，其在资本市场上还处于落后地位，而且中小型企业由于其债券市场发展不成熟只是依靠银行贷款或其他间接融资渠道。此外，不少企业被他们对上市企业过高的期望拦在门外。

2.2 中国资本市场中不完整的制度造成的问题

分析我国资本市场的制度及运作，发现其过重依靠筹资这项功能，对资本市场资源配置这块并没有加以重视。这很明显看出资本市场的发展背离了我国的市场原则，还有一个重要的原因便是我国相关法律体系不完善。

2.3 我国的信用评估体系不够健全

由于我国的市场经济建设并不长，好多制度并不完善，虽然，我国政府尝试了很多积极的方式，但是担保机构的运营还需要改善。好多小型企业甚至是微型企业更倾向于在民间借高利贷，而不会申请担保公司贷款，造成这个问题的原因也是担保审查和反担保等要求过于严格。

2.4 商业银行对稳定性不强的小型企业重视度不高

我们都知道趋利性的商业银行其最大目标便是利润，所以商业银行主要是为那些稳定的大型企业服务的，商业银行对小型企业不够重视，再加上小型企业自身的制度不够完善不健全，管理水平趋于落后，势必会让商业银行把小型企业拦在门外。

3 分析如何解决我国小型企业融资问题

3.1 开拓小型企业直接接触的融资渠道

目前银行并不能给予各种发展阶段的小型企业融资的满足，政府需要开拓小型企业直接接触的融资途径，可以从创业板上发展和完善。其中发展小型企业直接接触融资途径的趋势之一，就是设立二板市场，然而监督水平不高，不规范的主板市场，还不能建立场外交易市场。所以可选择地方性场外市场，核心应该是实质性的产权交易；还可选择地方性债券市场，当然要有规范的法律制度。简化审批程序及提高批准效率。还可以在小型企业资金的上市和管理上的要求放宽，推动改革当前的小型企业资金监管模式，当然要做到公正公开。

3.2 国家采取实施优惠政策以支持小型企业融资

随着经济的快速发展，中小企业作为我国经济发展的重要组成部分，国家应意识到中小企业融资问题是相当重要的，解决中小企业融资问题也是刻不容缓的。国家今年也出台了各种政策来解决小型企业的融资问题，比如：①对小型企业实行财政补贴，支持出口补贴，把用工补贴落实等；②尽量做到税收减免，让小型企业纳税方面的负担减轻，对失业人员、下岗职工所在的企业实行特别减免政策。

虽然这些政策并不能使中小型企业的融资问题完全得到解决，但是政府的参与支持鼓励及企业自身的不断完善发展，都将使中小型企业融资问题得到改善和起到推动我国经济发展的作用。

3.3 完善我国的信用评估系统

我国的信用评估系统不够完善，尤其在小型企业中，银行也就很难获取小型企业的信息及评估信用。所以要建立和完善小型企业的信用评估系统，化解小型企业中存在的不对称的评估体系。首先，国家商业银行和金融管理部门要发布切实可行的针对小型企业的信用评估制度及措施；其次，要进一步对银行、海关、税务财政等相关部门进行整合，建立一个长久机制，一定情况下可以将信息进行社会联网并设定可以公开进行查询；最后，按照一定的制度标准，采取中介机构介入对小型企业信用评估。

3.4 提高商业银行对小型企业融资的重视程度

虽然说商业银行大都是趋利性的，其最大目标便是利润，但是政府还是应该发挥鼓励支持对小型企业的融资项目的。想要改变商业银行主要面向大型企业这一理念，就需要转变商业银行的金融体制，政府应该鼓励我国商业银行制定如适当降低贷款的要求、补充贷款的种类、贷款批审程序简单化等符合小型甚至是微型企业的融资项目。政府对商业银行金融政策的正确引导，能为小型企业创造更好的融资条件。

参考文献：

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[4]张琰.浅议中小民营企业融资瓶颈问题[J].经济纵横，2014（5）.