做好大学生诚信教育，促进贷款毕业生积极还贷

通过国家助学贷款，学生拖欠学杂费的现象得到了解决，学校办学经费得到了保证。但是，随着国家助学贷款的开展，高违约率的问题也暴露出来。据银行方面反映，截至2014年底，国家助学贷款的平均违约率在20%以上，贷款拖欠成为阻碍和扩大学生贷款计划的主要问题之一。高违约率导致了严重的后果，大学生能否按期还款已成为银行的一块心病。因此，做好大学生诚信教育，促进贷款毕业生积极还贷已经刻不容缓。

一、东北大学秦皇岛分校国家助学贷款及还贷工作的总体状况

东北大学秦皇岛分校（以下简称东秦）在2003年开展了学校与银行合作的助学贷款，从2005年开始和中国银行合作，开展国家助学贷款工作。10年内先后为3368名学生办理了国家助学贷款，累计贷款合同额为9402.1万元。这很好地帮助学校缓解了学费上交紧张的情况，也使得全校没有一名学生因贫困而辍学。

2006年东秦首批贷款毕业生进入还贷期，截止目前东秦已经有10届共12768名学生毕业，在校期间提前还清贷款的毕业生1087人，就业的贷款毕业生2281人。在2015年3月份，有1716名学生正处于还贷期。

二、建立国家助学贷款及还贷工作体系

为切实加强还贷工作，应确立“加强领导，完善制度，夯实基础，广泛动员，重视教育，突出管理”的还贷工作指导思想，从抓好“一个理念”和“三个机制”着手，确保还贷率提升。

（一）树立“诚信环境育人”的贷款工作理念

要建立良好的诚信育人环境，公平是诚信生长的基础。一方面通过广泛宣传在学生中播撒诚信的种子，另一方面，要全员努力，在学生学习、活动、考评的各个环节营造适合诚信生长的环境基础。让学生在学校生活、学习得有幸福感、舒适感。为将来报答国家、报答社会、报答母校打下基础，从而培养学生良好地感恩之心。

（二）加强教育机制、管理机制、应急机制的建设

1.以扎实有效的教育机制铸造学生优秀诚信品质

教育是管理的基础。本着“诚信环境育人”的贷款工作理念，有针对性地长期开展“以责任意识培养为基础，以公民基本道德规范为依据，以先进人物、先进事迹宣传为重点，包含责任教育、奋斗教育、自强教育和爱国教育”等内容的一系列形式多样的思想政治教育工作。积极引导学生树立正确的世界观、人生观和价值观，着力提升他们的思想道德水平，全面铸造学生的优秀品质和诚信品格，努力实现学生的全面发展。主要的工作有：

（1）通过组织观看《贷款助学 信用助人》等宣传教育专题片、组织签名、征文比赛等方式，全面增强全校学生的爱校意识、责任意识、奋斗意识、自强意识和诚信意识。

（2）举办大学生成才报告会、自强学生报告会，挖掘、宣传东秦大学生中的先进人物和先进事迹，以他们自己身边鲜活的人物、真实的事迹教育感染他们。

（3）用集中讲授、单独谈话相结合的方式进行贷款前诚信教育，在贷款前诚信教育的时候要指出助学贷款是国家、学校对贫困学生的关怀爱护，在大学要努力学习，毕业后要按时还款。注意维护自己的信用会受益一生。要详细讲解贷款、还款的各项规定。

（4）在贷款学生离校前进行诚信教育，内容侧重于对还款注意事项说明、违约对经济生活的影响实例。

2.以科学高效的管理机制推动学校的还贷工作

通过分析学生贷款、还贷中存在的问题，研究切实可行的针对性举措，建立规范的管理制度，在以后的工作中继续发现问题，提出解决方案，最终形成科学高效的管理机制，推进贷款还贷工作。

（1）在新生入学前通过在通知书里发放介绍、在电话和网络咨询时推荐等方式引导其选择生源地信用助学贷款，增加生源地贷款学生占贷款学生的比例。逐步摸清生源地贷款各地情况，对生源地贷款确实覆盖地区，要求其办理生源地贷款。

（2）新生入校后介绍生源地贷款知识，并积极办理生源地贷款确认手续。遇到高年级学生因家庭突发事件致贫的情况，除积极联系对其救助外，引导其申请生源地贷款。

（3）在学生申请国家助学贷款时，要求学生留下多个亲朋的联系方式。对学生留下的联系方式加以抽查核对，在核对过程中对学生家庭情况加以了解。

（4）研究建立助学贷款风险基金制度：在学生助学贷款发放时将少部分留作助学贷款风险基金，学生还款完毕后返还学生。

（5）建立家长承诺与联系制度。当学生贷款成功时，要给家长发信，告诉他们，您的孩子已成功申请助学贷款，并要求承诺督促孩子还贷。当学生毕业时，再次给家长发信，提醒家长，您的孩子应于#年#月#日开始还第一笔助学贷款，是多少等等，发挥好家长的作用。

（6）建立与毕业生就业单位联系制度。当学生毕业时，学校给其用人单位也要发一封信，希望用人单位提醒其职工#年#月#日按时还贷，发挥好社会的督促作用。

（7）在对在校大学生的教育过程中，重点关注贷款学生的学习成绩，如果持续低下甚至出现不及格行为，可以理解为其还贷能力不足。辅导员通过积极工作，争取让其发生转变，从而从根本上帮助学生提高就业和还贷能力。

（8）在贷款学生在校期间，建立诚信档案，记录学生的个人资料、家庭背景、奖惩记录、品行评议、学习成绩等情况，诚信档案情况直接影响学生以后的信用评价。

（9）建立毕业生联系档案，畅通与助学贷款毕业生的联系渠道，并保持联络。

（10）建立停贷制度。对不符合要求的学生及时停贷，最大限度地降低风险。

（11）在毕业前与贷款毕业生面对面交流，了解其还款计划，向其说明违约的危害。核对其登记的亲属联系方式，如有错误马上责令其重新登记。

3.以合理务实的应急机制应对可能发生的特殊情况

学生毕业后，工作五花八门。有可能出现一些还贷的特殊情况。如工作地没有还贷条件；还款时粗心少寄了几元；想还款但力不从心，等等。学校可以及时启动国家助学贷款风险基金进行补交。在补交的同时继续追缴，做好后续工作，降低学校损失，提高实际还贷率。

三、思考和建议

在强调大学生诚信度对国家助学贷款还贷率影响的同时，應充分重视毕业大学生客观还款能力对还贷率的影响。一方面营造诚信氛围，做好诚信教育，建立管理机制，提高全校学生在贷款、评优、考试、生活中表现出来的诚信水平；另一方面要通过抓好教学、实践环节，做好思想政治教育和就业指导工作提高学生的就业能力。

作者简介：

陈晶晶，东北大学秦皇岛分校，讲师。

（作者单位：东北大学秦皇岛分校 计算机与通信工程学院）