行走在卡车上的物联网金融

陈小慧

零成本创业，这件看起来似乎有些天方夜谭的事情，和诚智达正在用货运物联网金融一步一步实现。

在微信上，计算机专业出身的和诚智达董事长张文东有一个颇具文艺范的名字：卡车夫·斯基。别小看这个简单的名字，它可是在为和诚智达的事业摇旗呐喊，并且还寄托了张文东扎根物流运输、围绕“卡车司机”做文章，甚至为他们提供“零成本”创业服务的长远理想。

“从事物流运输行业的基本都是中小运输企业或个体户，整个行业呈现小、散、乱、差的状况，普遍缺乏有效的管理，也很少能得到第三方力量的帮助和支持。”张文东在谈到他当初进入这个行业时看到的情况时表示。

“中小企业在促进就业方面有着突出的贡献，在国民经济中的地位也举足轻重。”张文东说，“在产业层次低、生产成本攀升过快、用工难、融资难等中小企业面临的固有难题中，融资难是中小企业永远的痛。这一痛点具体表现在融资渠道单一、融资成本较高、获得的银行信贷支持少等方面。如不尽快解决这些问题，将严重影响中小企业的生存和发展，也不利于经济结构调整和转型。”

问题所在大家都清楚，关键有什么办法可以解决。在物流运输行业，和诚智达推出了“运盈e贷”网贷平台，专门为中小型运输企业提供低成本融资服务，企业最快3天就可拿到贷款。这样一来，中小运输企业只要在购车、加油、保险、过路过桥费、运单保理、维修养护等方面有资金需求，就可以方便、快速、低成本地通过运盈e贷在线完成借款。这一借贷业务首先在厦门开展，之后便迅速在福建省9大地区铺开，随后在广东、浙江、江苏、江西也实现落地。自2014年5月上线至今，运盈e贷已为200多家中小企业提供1500多笔、总额将近2.5亿元的借款。

但仅仅为中小运输企业提供借款服务是远远不够的，因为这只能满足企业一时的资金需求，并不能改善物流运输行业散、乱、差的状况，企业不能实现有效管理，仍然难以走出举步维艰的局面。显然，张文东很早之前就意识到了这一点，他告诉记者：“运盈e贷只是和诚智达为中小运输企业提供的诸多服务中的一项而已，和诚智达要打造的，是一个车队精细化管理服务平台。”

这个平台被命名为“智汇车管”，由和诚智达自主开发，整合了燃油供应商、车厂车商、维修养护厂、保险公司、银行等行业优质资源，结合软件系统+车载智能设备+物联网技术，为企业车队、中小运输企业提供车队融资、燃油管理、保险规划、运输管理、车载监控、购车定制、报表统计、运营分析、效益分析等全方位一体化的车队管理信息化与车辆精细化管理服务，可以帮助车队降低管理、融资和运营成本，提高车队管理效率，进而提升车队赢利。张文东说：“应用这套系统，可以让众多中小物流运输企业主从日常烦琐的车队管理事务中脱身，专注于运输业务的开拓；让司机专注于运输服务，降低车队运输成本，提高运输效率，实现车队发展壮大。”

这些描述看起来很完美，但能否落地，又将如何落地？这就要从中小运输企业能用“智汇车管”做什么说起。企业主M的经历是一个很好的例证。

M想进入运输行业，他通过和诚智达运盈e贷借款并采购了1台卡车，同时引入了和诚智达的“智汇车管”精细化管理平台。从投入运营的第一天起，这台卡车的行驶数据、燃油情况、维修记录、保险、路桥费、交易情况等，都在“智汇车管”平台上被自动记录、分析，最终形成报表，M不需要花费额外精力去整理。得益于此，M有更多时间考虑如何提升服务和进行货源开发，企业很快有了购置第二台卡车的需求。也因为在“智汇车管”平台有运营数据的沉淀并获得良好的信用评分，在购买第二台卡车时，M只用了一个电话的工夫，就快速实现新车采购。随后，通过和诚智达借用的扩大经营资金也很快到位。经过两年时间的发展，如今，M的卡车已经从1台增加到33台，员工数量从1名增加到50名。更加值得一提的是，M以120万元投资进入运输行业的这两年时间里，纯利润达到了400万元。

“智汇车管”为何能够帮助M的企业实现如此迅速发展？这不得不提到货运物联网金融。据了解，货运物联网金融是在货运车联网技术的基础上创新的金融服务，借助技术手段，集成卡车运营中的一切商务活动，进行金融服务创新。如集成采购服务，可实现庞大客户群直接面对企业的卡车团购，使单个客户得以用远远低于市场的价格买到优质卡車，使卡车制造企业节约大笔营销成本；如集成加油服务，可实现庞大客户群的加油团购，使得持卡加油获得大幅优惠，随着发卡量的增多，客户群会越来越大；如集成卡车保险服务，可实现庞大客户群的保险团购，使得客户群远远大于车队规模，可获得大幅保险优惠，让保险公司与车主获利。

张文东将货运物联网金融的思想充分运用在了和诚智达的经营中。目前，通过物联网技术的应用，“智汇车管”平台已经在福建、广东、浙江、江苏、江西5个省积累了2万多台卡车的详细运营数据。纵向上，通过提炼关键有效数据，和诚智达已建立起一套自有评级授信模型。相较于传统的金融授信模型，这套模型更加符合运输车队特点，更加准确，可信度更高。运用这套模型，和诚智达可以更安全、方便、快捷地为中小运输车队提供融资服务。M能通过和诚智达快速借到钱，就得益于这套信用模型的建立。

横向上，由于汇集了数量庞大的中小运输企业数据，这些企业的交易数据、管理信息都得以在平台沉淀下来，而平台利用这些数据，可以给企业主提供综合的数据分析和管理反馈，使中小运输企业的运行可视、可控，这也是M能有条不紊地管理好他的33台卡车、50名员工的诀窍所在。

在“智汇车管”平台沉淀下来的还有另一项重要信息，那就是采购需求。无论卡车、油品，还是保险，M的企业一次采购的总额也许只有二三十万元，但无数家企业的采购需求汇集在一起就能形成了规模效应，不但为M采购到了物美价廉的产品，而且直接采购还为传统企业节约了大笔营销成本，使这些传统企业一改以往的“偏见”，越来越乐于和这些抱团的中小运输企业“打交道”。

当然，这一切都还只是刚刚开始，和诚智达还有更大的愿望，那就是打造从运输收款到运营开支的货运闭环系统，建设一个帮助车队发展的无须融资的平台，最终实现零成本创业。“创业者只要有货源，甚至不用投一分钱，和诚智达就可以帮他们建立一个车队。他们只需将车队的收入通过和诚智达平台清算和偿付，实现资源最大化共享。”张文东说，“有钱的出钱，有力的出力，这才是和诚智达最好的未来。”

本文编辑：焉靖文。如对本文有任何意见或其他精彩观点，请加大众理财顾问读者QQ群：320188318进行即时交流