理财室里的内鬼

林莉丽

他曾是一名外资银行的理财主管，年薪30万元，有房有车，令很多同龄人羡慕。作为一名投资理财高手，他能为客户日赚斗金，是客户心目中信得过的金牌顾问。可是，在贪欲的作用下，他将理财主管的身份和投资高手“完美”地结合在一起，窃取了客户440万元用于炒股和赌博，最终毁了自己，进了高墙。他的疯狂，还换来了一个支离破碎的家庭、一笔无力偿还的欠债。近日，该名男子站上了被告席，上海市黄浦区人民检察院以盗窃罪对他提起公诉。

洋洋自负的海归者

1981年出生的王凡，在上海市某名牌大学毕业后，因为学业出色被保送至国外留学。三年后，王凡怀揣着金融管理硕士学位证书，头顶着海归光环回到国内，很快就在一家外资银行找到了一份满意的工作。

通过自身的努力，没过几年王凡就被提升为个人理财主管。因为专业的学识背景和独到的投资眼光并能为客户带来稳定的收益，王凡也因此积攒了一批固定的大客户。事业蒸蒸日上的同时，他也组建了美满的家庭，不久将迎来爱情的结晶。

然而，每天与金钱打着交道，又频繁接触着腰缠万贯的大户们，王凡开始心理失衡，为自己没有雄厚的家底而感到愤愤不平。王凡出生在一个平凡的家庭中，爸爸是一名公务员，母亲是一名退休教师，应当说家境条件还算不错。自其懂事以来，父母就教导他要循规蹈矩地做人，在父母的指引下，他也一步步走向成功。

也许是年轻气盛，也许是任性叛逆，在王凡看来靠目前这种工作挣钱又累又慢，倘若能有一点资金的支持，凭自己的眼光，很快就能身价百万了。于是，他开始琢磨如何能“借鸡生蛋”，使自己的钱包鼓起来。怀着侥幸的心理，王凡在图谋不轨的道路上越走越远。

所托非人的投资者

2013年盛夏的一天，王凡的一位老客户徐女士找到他，表示要用400多万元投资理财产品。一听数额如此之大，王凡感到发财的机会已经叩开了他的大门。首先，他提出要确认徐女士银行卡内到底有多少金额。当徐女士在柜台查询余额时，王凡刻意紧挨着徐女士，将密码偷窥记录了下来，并萌生了要把这笔钱转入自己的账户进行炒股的念头。

为了能顺利将这440万元归己所用，王凡建议徐女士开通网银业务，以便她操作并实时掌握自己的资金情况。作为一个年过半百、又不擅长电脑操作的投资者来说，能够获取稳定的收益是至关重要的，其他一些繁琐的步骤，自然都由她信得过的顾问来“代劳”了。于是，王凡“好心地”帮助徐女士开通了网银，而协议上留下的手机号码和联系方式却是王凡自己的，如此一来有了银行卡密码和动态密码，他便能通过网银成功完成转账，这440万元自然成了王凡的囊中之物。

办理了网银业务后，王凡从电脑中随意找出一份半年期的理财产品合同，为了让徐女士放心地把这笔钱交到他手中，王凡使用修改软件将PDF版本的合同中原先的投资回报率做了提升，并在一旁游说此产品的高回报、低风险，极力推荐徐女士投资此产品。因为是王凡的常客，先前已经投资获利不少，一看比平时的利率还高，徐女士没有多加考虑就同意将440万元全部投资在该产品上，并在合同上签完字离开了。

眼看万事俱备，王凡开始构想起了发财美梦——我用这笔钱去炒股，估计半年就能翻个倍，按照我虚构的理财产品合同中的约定，除了给徐女士利息外，我应该还能赚一大笔。越想越激动的王凡当天就开始使用网银进行转账，因为有上限规定，他每天从徐女士的账户内转账10万元，直到12月份，王凡才将这440万元全部转入了自己的账户内。在此期间，他已经逐步将这笔钱投入股市干起了“空手套白狼”的活。

起初，正如王凡预计的那样赚了一点钱，但到2014年过完年后，股市发生动荡，王凡一下子亏损了140多万元。2014年3月，眼看着理财产品即将到期，在股市里要完成自己的计划似乎不太可能，于是王凡又做出了一个疯狂的决定，他带着剩余的300多万元踏上了澳门赌场的道路。然而，仅三天时间，王凡就将300多万元输得精光。无法面对事实的王凡不负责任地选择了逃避。

此时，家人、同事却焦急地四处找寻着王凡。怀有身孕的妻子晓月走投无路之下只能通过丈夫留下的蛛丝马迹来寻找他的踪迹。当她打开王凡平日里开的那辆轿车时，发现了一份徐女士购买的理财产品合同，凭着自己曾经也在银行工作过的经验，晓月对这份合同的真伪产生了怀疑，冥冥中，她也觉得丈夫的不归应该与这份合同有着关系。于是，晓月带着这份合同走进了王凡工作的银行。本案终于东窗事发。

2014年10月，警方将躲在厦门一网吧内的王凡抓获归案。到案后，王凡对自己的犯罪经过做了供述，当警方问及为何选择不回家时，他回答道：“我当时完全懵了，一来是因为我怎么会在股市里失利，这可是我的强项，二来我的运气确实也太差了，所以出了这种事我只有选择逃避，因为我不知该如何处理……”当再次提审他时，承办人将妻子的离婚协议书递给了王凡，他的嘴角微微一扬并坦然地说：“我早就想到了，我也是懂法的人，十年的刑期，我已经预计到了结果。不过我不后悔，这就是我的性格，如果重来一次，我一定还会选择走这一条路。如今我在牢里也没有什么好牵挂的，相信外面的人肯定比我痛苦。”这是一个何等自负又自私的人，他的说辞不免让承办人都为他的家人感到痛心。

难辞其咎的管理者

庭审中，检察机关指控，被告人王凡通过网银窃取被害人440万元用于炒股和赌博，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第二百六十四条之规定，应当以盗窃罪来追究其刑事责任，且盗窃数额特别巨大。正如其所说，他将面临着十年以上的牢狱之灾。

在接近两小时的庭审过程中，王凡大多低着头，情绪沮丧。在最后陈述中，他说道：“我知道自己犯下了弥天大罪，现在说后悔已经晚了，无法挽回对家人、社会造成的伤害。从小到大，我成绩良好，些许的努力就能换来老师家长的赞许，一直生活在一个单纯的世界里，长大了，心智却未成熟。现在，我只想说，希望法院看在我的孩子才20个月大的分上，对我从轻判决。”

也许是被关押了一段时间，检察官发现庭上的王凡已经没有了刚刚受审时的那份傲气，而多了一份悔意。庭审结束后，旁听的人群默默散去，承办检察官为王母递上了一张纸巾……

检察官发现，本案的发生除了应归咎于一个自傲自大、不负责任的自私鬼之外，银行也难辞其咎。一方面银行在业务合同审核上缺少监管，任凭业务经理一人就能轻易获得公司理财产品合同电子文档并对内容进行篡改，致使客户上当受骗。另一方面，银行在网银交易的风险管控方面也有漏洞，使客户在进行网银交易时仅需输入银行卡密码和手机动态密码，而无需插入安全U盘等设备即可操作。同时，网银交易监控不严也是导致本案发生的一个重要原因。经了解，该银行的网银交易监测系统并不完善，致使无法及时发现、提示客户账号存在异常交易情况，以至于案发半年之久才发现该犯罪情况。

针对上述漏洞，黄浦区检察院已向该银行制发了检察建议，建议公司对客户管理和合同签订都增加专人审核这一环节。同时，银行需健全网银交易监控系统，能够及时提醒客户账户内发生的异常变动。旁听席上，银行方派了代表来听审。他们对由于监管方面的缺陷给客户带来的损失表示了由衷的歉意，同时银行方表示已吸取教训并根据检察建议做了整改，严防此类情况的再次发生。

近年来，投资理财虽已成为百姓日常生活的重要组成部分，但随之而来的一些理财陷阱，也往往令人防不胜防。本案中，王凡正是利用了被害人只关注收益而忽视了理财风险的弱点，一步一步将其引入圈套中。在此，检察官也提醒投资者们，对于自己的理财产品要多长个心眼，切莫轻信任何人推荐的“快速致富”、“高回报，零风险”的投资理财项目，以免落入犯罪分子的陷阱。若要更好地防范理财风险，还得多掌握基础金融知识。同时，对于个人的资金一定要自我掌控，在银行内对个人账户进行操作时，要时刻留意是否有人在偷窥，更要定期更换密码，以防万一。如操作遇到困难，需要银行工作人员帮忙时，也要时刻注意他的一举一动，输入密码时保持警惕之心，否则一旦造成钱财丢失，就悔之晚矣。只有加强防范意识，才不至于落入花样翻新的理财“陷阱”。

（本文人物均为化名）

编辑：成韵 chengyunpipi@126.com