中小企业融资难与解决对策

李华

中小企业融资难与解决对策

李华

随着我国经济不断发展，中小企业不断加快发展。但是融资难已经严重阻碍中小企业的发展，因此需要应该认真分析中小企业融资难的问题，并提出相应的解决融资难问题的对策，促进中小企业的发展。

中小企业；融资难；对策

我国中小企业对于国民经济的发展作用至关重要，有利于解决就业，促进GDP增长。但由于其自身信用等级、保证方式等因素限制，往往获得资金支持较少，融资十分困难。而这必然阻碍我国中小企业持续发展，也将影响国民经济的稳定发展，因此各级部门应该重视中小企业融资困难的问题，认真分析中小企业融资难的现状和成因，提出相应的解决对策，以帮助我国中小企业摆脱融资难的问题。

一、中小企业融资难现状及成因

（一）中小企业融资难现状

我国中小企业融资普遍存在渠道单一、贷款结构不合理、各方信贷支持少和自由资金缺乏。首先，我国中小企业融资的方式比较单一，一般而言，除去企业自身拥有的资金，就是通过银行进行贷款，其他手段却很少，手段单一且不成熟，难以进行有效的融资。同时，我国的证券市场的门槛很高，对于债务的发行有严格的限制，因此中小企业融资不能通过资本市场进行，而且，我国的中小企业融资体制不够健全，所以通过股权进行企业融资也比较困难。其次，银行信用贷款对中小企业的支持过少，由于中小企业的信用等级不高，融资成本往往较高，而从银行方面看，对于中小企业的贷款监控、交易成本较高，因此银行也不愿意向中小企业进行发放贷款，导致其对中小企业的资金支持十分有限。再次，中小企业的贷款结构存在不合理的情况，银行通常考虑到对资金风险的控制，很少对中小企业进行长期提供贷款，一般仅提供短期的贷款，使中小企业的负债结构不合理，流动性债务较多，导致企业进行安排资金时不能进行长远考虑，导致贷款结构不合理。最后，中小企业的自有资金较少，一般中小企业的资金全靠自身慢慢积累，主要是内部融资，而且在进行融资过程中更多依赖与民间贷款，由于自有资金较少加上银行信贷较困难，因此中小企业在急需资金时往往进行民间贷款等方式。

（二）中小企业融资难成因

中小企业融资难的根本原因是其自身所存在缺陷。由于中小企业的企业规模较小，导致其融资能力较低，并且由于其业主制及合伙制的特点，导致其规模偏小，而进行融资所需要的品德、资本、担保、能力和经营条件等因素不能完全保证，导致银行放贷运作成本升高，风险提高但是收益却很低，因此银行往往从其自身的收益情况、风险情况和流动性考虑减少了对中小企业的贷款。同时，中小企业自身的资金管理也存在不规范的情况，其对资金的管理处于初级阶段，方法较简单，下相关的财务制度并不完善，资金管理比较混乱，并且一些中小企业的信用观念不强，导致金融机构对于大部分中小企业的信用情况认识偏低，使其缺乏更多资金的支持。另外，中小企业的市场竞争能力较弱，稳定性不够，规避市场金融风险能力普遍偏低，经不起市场的风波，并且中小企业的生产成本普遍较高，经济效益偏差，缺乏先进的生产设备和技术，企业的生产效率不高，经营状况不佳，导致融资困难。

中小企业融资的相关法律法规不够完善，没有足够的中小企业融资的信用环境，对于中小企业融资的担保体系也不够完善，如果仅仅靠其自身的信用担保情况，一般很难进行融资。同时，当前银行的信用贷款管理的制度对于中小企业融资有障碍。目前银行对于融资贷款有严格的风险控制体系和信誉评估制度，而中小企业的贷款金额较小、时间急、频率高等特点与银行放贷制度不合，增加了其管理成本和金融风险，再这样的银行信贷体系下，中小企业的融资贷款受到很大限制。

二、中小企业解决融资难局面对策

（一）加强中小企业的信用体系的建设

中小企业融资困难主要在于其信用情况难以保证，还贷能力不强，如果不改善中小企业的信用状况，很难解决其融资难的困境。因此要加强中小企业的信用体系的建设，首先，其在进行贷款前，必须认真对自身的风险进行合理评估，为银行贷款提供可信的数据，以便其放心的放款。其次，在企业内部要建立健全其财务风险评估制度，对于其产品的生产进行评估，完善内部的财务信息指标，为银行贷款提供相应的参考。再次，要建立长期的信用追踪考核体系，提高自身的信用等级，并将其长期的信用考核情况反馈与银行，与银行建立良好的互信关系，确定企业的良好信誉，方便贷款。

（二）拓宽中小企业融资形式

中小企业要积极拓宽融资渠道，丰富融资形式，建立一个多层次、多方位、多功能的资本市场，以方便各种规模、不同发展阶段下的中小企业进行融资。可以考虑将中小企业与一些大型企业进行捆绑上市，推动其进入主板市场，方便其融资。积极推动中小企业进行企业升级，进行股份制改造，提升企业融资能力，让一些市场前景好、有发展潜力的成长型的中小企业积极接洽证券市场，并可以进行向社会发行一定数量的债券和股票，从而提升其融资能力，加强股权流动性，保证中小企业的债券和股票均衡发展，在降低了企业自身财务风险的同时提升了其融资能力，进而减缓其融资难的困境。

（三）努力创造中小企业融资条件

应对中小企业融资难的局面，应该努力创造中小企业融资条件。首先，国家应该调整银行的信贷政策，打破以往的放贷模式，应该设置专门的中小企业信贷机构，为中小企业融资提供便利和支持。其次，要修改中小企业信用的等级评价标准，建立一系列适合中小企业发展的信用评价体系，确定相应的评价指标，结合其财务情况评估其融资能力。再次，政府应该从政策上积极的对待中小企业融资问题，加强其对中小企业融资的支持，扩大银行对其贷款利率的浮动区间，给予其一些必要地优惠措施，同时积极引导中小企业树立风险意识，给予其一些财务风险保障，增强其抵御财务风险的能力。

（四）政府应加大扶持力度，完善信用的担保制度

国家应该规范中小企业的贷款利息优惠、拨款优惠政策，积极推进中小企业发展，加大对中小企业融资的扶持力度，完善其信用担保制度，减少中小企业融资困难情况。大力发展中小企业的互助担保机构，建设信用再担保机构，缓解中小企业因为自身的信用能力不佳导致的融资困难情况。在信用担保机构将中小企业与出资方相结合，使中小企业可以解决一部分生产经营所需资金，也可以使金融机构的债券有一定依托，缓解中小企业贷款难的处境。

总之，当前，我国中小企业发展迅速，已经成为支持国民经济迅速发展的重要组成部分，但是由于其自身一些特点和外部环境影响，中小企业融资往往比较困难。通过分析中小企业融资难的现状和原因，发现我国的中小企业融资过程普遍存在着渠道单一、贷款结构不合理、各方信贷支持少和自由资金缺乏等情况。并针对其融资难的现状，提出了相应的解决对策，对于其自身而言，要拓宽融资渠道，加强信用体系建设，对于外部环境而言，国家应该加大扶持力度，为其发展创造良好条件。

[1]王春艳.中小企业筹融资难与解决对策[J].中外企业家, 2013(8).

[2]李书桐.我国中小企业融资的困境及出路[J].行政事业资产与财务,2013(20).

（作者单位：新疆生产建设兵团第七师企业内部结算中心）