论企业如何有效的运用金融工具

长岭县教育印刷厂 夏同一

有数据显示，全国各类中小企业占企业总数的95%以上，其产量占GDP的55.6%，税收占全国税收总收入的46.2%，提供了75%的就业机会。可见企业在我国经济发展中的地位，因此如何有效的运用金融工具促进企业发展，是当前的企业家们重点考虑的问题。

一、金融工具的种类

金融工具即在金融市场中可交易的金融资产。具体来讲，金融工具指的是人们可以用它们在市场中尤其是在不同的金融市场中发挥各种“工具”作用，以期实现不同的目的。比如：企业可以通过发行股票、债券达到融资的目的。股票、债券就是企业的融资工具等。以上这些也就是日常生活中常见的几种金融工具。首先是法定货币符号，在现代社会中主要包括两部分，纸币和银行存款。银行存款可以看做是银行的负债，相比纸币而言，其流动性较差。有价证券在生活中应用的范围也较广，如一些商业性质的票据、凭证、股票等，该类性质的金融工具通常是作为法定货币符号的载体而存在。再者是存在与个人之见，个人与企业之间或企业之间的债务，包括长期借款、短期借款，如何银行之间建立的债务关系等。一年以上的成为长期债，一年以下的成为短期债。最后随着经济全球化进程的加快，很多上市企业在国外都有子公司。资金往来在所难免，因此外汇交易也是现今重要的一种金融工具。企业中存在着很多种金融工具，合理运用金融工具对于企业的发展和建设具有重要意义，因此需要认真了解这些金融工具的特点，在掌握他们的基础上，才能更加高效的使用。首先金融工具具有偿还期，无论是传统的货币，还是和他人之间的债务关系，在达到偿还期之前，必须结清。否则会使得自己的信誉受损，尤其是和银行相关的信誉记录。再者是流动性，各类金融工具都具有一定的流动性，其中纸币的流动性最大，其他类型工具的流动性都受到一定程度的限制，如银行的存款，尤其是非活期存款，若在期限之前打破其流动性，则需承担一定的折扣损失。最后是风险与利益并存，其中股票是最明显的例子，一个人可以凭借股票一夜暴富，但它也能让你倾家荡产。因此如何合理运用好金融工具，减少其风险性，从而为企业创造最大的经济收益是广大企业经营者最为关注的问题。

二、企业在运用金融工具时存在的问题

(一)机械设备的不支持

笔者通过调查研究发现，在企业日常的运营中，每天的资金流动量也是巨大的，包括日常开销、外汇交易等、其中随处可见金融工具的影子，但是大多数公司在运营时都会存在一个普遍性的问题，那就是资金周转不周，除了与企业当前营销的业务量有关外，笔者认为还有一个重要原因，那就是企业和金融运营有关的机械设备的缺乏，捆钞机、扎把机、测把机、点钞机、保管箱、纸币清分包封流水线等系列设备，都是金融企业不可缺乏的。但是随着金融设备的更新换代，而企业的设备却没能跟随市场的变更潮流，使得很多设备的功能未能得到开发，直接导致了企业整理工作效率的下降。

(二)人力资源的薄弱

如果说机械设备是一个企业重要的硬件设备，那么人力资源则是重要的软件设施。综合性人才的建设是企业发展的前提条件，如果没有雄厚的人才资源做支撑，诸如机械设备、企业资金等这些硬件设施便不能最大程度上发挥它们的作用。一方面，一些企业的金融工作者并非科班出身，尤其是上世纪遗留下来的产业，这些基层工人，他们的基础知识不过关，专业知识则更是薄弱。尤其是一些年纪较长的工人，他们虽然经验丰富，但是随着现代化科技的发展，金融科技的更新速度也逐年加快，他们原有的知识根本不能适应时代的发展，也不足以支撑先进的工作难度和强度。其实，在很多企业中还存在着另一个极端，一些刚刚就职的新员工，他们虽然基础知识比较扎实，但是却缺乏实际工作经验。这要归咎于他们大学期间的学习状况，没有将时间合理的分配好，在学习专业知识的过程中，忽略了个人能力的锻炼与培养。在加上企业上下人员众多，不可能对每位员工都做到严格的培训与管理，在应聘时也是如此。因此人力资源的薄弱是影响企业发展的重要难题，加快人才建设，才能更好更快的掌握金融工具的使用，开发与挖掘其显著功能，为企业创收牟利。

三、如何有效的运用金融工具

(一)及时进行设备的革新

为了跟随时代发展的脚步，追赶市场运营的新形势，要求企业在金融设备上做一番改进，有了设备的支撑，也为更好的使用金融工具提供了条件。具体来讲，首先，企业需要及时跟进市场的营销状况，并根据企业运营的需要，购置功能更加强大、操作更加智能化的金融设备。再者购买金融工具的耗资较大，因此企业要适当增加购置设备的资金分配，保障资金的流动运行。

(二)加强人力资源建设

在完善好硬件设施的基础上，需要做得便是更新软件设施，加强人才建设，为金融工具的开发与利用创造有利的前提条件。一方面要加强专业基础知识的学习，这要求计划从事企业金融的学生，在大学期间就要做好准备，将会计学、国际金融与贸易等专业课和计算机、统计学、英语等边缘领域的课程掌握好，为日后的活学活用打下基础。再者还要合理的分配时间，并充分利用好寒暑假的时间，如到一些相应的金融企业进行短期的实习，不仅可以将自己专业知识运用到实践中，还可以为日后的工作累计经验。当然，除了个人方面的努力外，企业还可以为员工创造一些有利条件，如开办一些培训类的讲座或课程，选择性的将金融知识进行讲解，并可以提供一个供员工之间交流沟通的平台。此外，对于资金比较充足的部门可以考虑将一些优秀的员工送到国外学习，因为就目前来看，在金融领域，我国与西方发达国建之间还是存在很大差距。因此企业可以以人才交流为媒介，实现科学技术、经营理念的交流沟通。

四、应用实例探究

为了验证该项理论的可行性，笔者对一个经济开发区的两个金融企业进行了长期跟进调查，二者仅在金融工具的使用上差别较大，而其他方面则不相上下。其中一个企业在金融工具的运用上比较现代化，表现为工具种类多，机械设备先进等，而另一家企业则相对闭塞许多。通过两年的调查，笔者从两个企业的年销售额，业务量等方面进行比较发现，无论是所接受业务，企业资金流动速度和数量等方面，前者的发展都优于后者。并且在金融行业中，这并不是个例，很多类似的企业也存在这种情况。这也在实践的角度说明了金融工具对于企业发展的重要性。

五、结束语

通过上述的简单介绍，可以基本明确在企业经营中常见的金融工具，如货币、债券、存款等等。虽然现阶段我国的金融行业在发展与革新上遇到很多问题，如人才、设备的不支持，信贷危机的影响等，但是通过分析现状，并总结先前的经验教训，从客观角度进行改善，这些问题还是可以得到解决的。到那时，金融工具在企业上的应用会更加如鱼得水。

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