关于金融消费纠纷解决机制的完善

麓山国际实验学校G1406班 朱宇轩

市民在购买理财产品后，金融服务的覆盖程度越来越广泛，金融产品的服务变得更加复杂，金融消费者和金融机构产生纠纷的的概率显著提高。当发生争议时，公平、合理、快速的处理方式，既维护自己的合法权益，同时也有效的实施金融消费者权益保护法的主要保证。金融消费纠纷解决机制是金融消费者保护框架的主要构成部分。现在的金融消费者保护机构设置和制度创建等方面获得了一定的成效，仍难以维护金融消费者的权利，是不争的事实，尤其是争端解决机制具有一定的缺点。

一、加强金融消费纠纷解决机制的基本原则

(一)合作保护原则

处理金融消费纠纷是一个非常繁杂的任务，全部过程根据一个单独的机制，是不能够处理好经济纠纷的，所以，金融消费纠纷解决机制完善的过程中，应坚持保护协调的原则，使每个机构可以相互合作，解决消费纠纷的财政问题。在处理消费纠纷的问题中，包含处理争端的规则机构，在金融机构解决消费纠纷和金融消费者纠纷解决过程的监管机构。在全部争议的解决过程中，除了对消费者和金融机构有影响，包括行政、诉讼等监管机构和其他机构，会影响一个合理的处理争端，因此，解决经济纠纷的这个进程中，我们必须坚持保护协调的原则。

(二)保护消费者隐私原则

无论是在消费或在购买金融产品，消费者的信息都会没有隐蔽性，因此，在金融纠纷中要有一个合理的解决方式，而且还要对消费者的信息进行充分保护，防止影响消费者人身和资产的安全性。无论是在消费的过程或解决金融机构纠纷的过程中，都要创建一套完整的客户信息管理系统，使消费者的信息和隐私会得到适当的管理，以避免暴漏。

二、金融消费纠纷解决机制的完善

(一)制定统一的金融机构内部投诉处理

在正常情况下，出现金融消费纠纷时，消费者能够考虑到的就是金融机构，金融机构可以处理好消费纠纷，防止消费纠纷的持续加重，同时要建立健康的形象，针对于金融机构创建的良好品牌形象，可以提高用户的忠诚度，具有非常重要的影响力。所以说，金融消费的纠纷解决机制进一步改善的进程中，就是要处理好金融机构内部的争端机制。

第一，要创建一个健全的金融体系和消费争议解决制度，在这个过程中，金融机构要充分参考发达国家健全的管理经验，拟定完善的管理制度进行全面的自我管理来处理消费纠纷，所以管理者采用不同的纠纷对策，从而有效的处理金融消费纠纷的问题。第二，金融机构应建立健全金融消费者纠纷信息管理体系，对可能出现的消费信息要进行记载，有利于为消费者进行深化服务，改善服务质量的金融机构，加深客户的忠诚度。通过信息管理体系进行汇总管理，归纳消费纠纷的相关问题，采取有效的补救措施，并作为参考，防止类似的事件出现。

(二)建立社会组织对纠纷解决的机制

金融消费纠纷的组织机构包含两个机构，一个是仲裁，另外一个是第三方金融监督机构，所以说，对相关组织机构需要进一步提高纠纷解决机制。处理金融消费纠纷是相对复杂的，都希望可以花费最短的时间，以最合理，最有效的方法来处理金融消费纠纷问题，防止产生更多的损失。仲裁是一种机制，对于金融消费纠纷处理过程中，运用最合理的方式，快速处理消费纠纷问题，让双方都得到合理的答复，双方的损失降到最低点。然而，当前的金融消费仲裁解决机制存在一些问题，需要改进。第一，提高仲裁的权威性，仲裁行业应该成立，仲裁之间要强化沟通，与金融机构、行业协会、行政机构和监督机构，建立一个更好的处理机制，给消费者提供体制和法律的保护。第二，我们要创建一个多层次、高标准的仲裁制度，继续强化和推广仲裁，提高在人们的心目中的地位，充分发挥仲裁裁决的影响力。金融的监督机构的主要作用是对整个金融消费争议过程进行监督，以保证中立机构，金融消费纠纷解决的公正性、公平性，在一定程度上保护消费者的权益。

(三)完善监管机构在投诉处理方面的监督职能

金融消费者保护普遍受到各国的广泛重视，体现在将金融消费者保护列为金融监管的法定任务，同时成立了相应的监管机构。金融消费者权益保护法的执行是监管机构的一项主要任务。其职责包含经过现场的检查，金融机构监管行为的一系列例行检查，金融机构不及时和有效的实施消费者的投诉和其他违反消费者保护法，监管部门的处理中必须采用处罚权。

就其本身而言，金融机构的主要职责，包括维护消费者，调查相关经济利益机制和解决消费者投诉，对消费者进行教育和风险的相关提示。应进一步完善投诉处理的管理监督职能。也就是说，在现场检查过程中，监管部门对金融机构处理投诉案卷进行审议，根据金融机构的公共来源收到的申诉和投诉的数量监管要求进一步发布年度报告。在评估处理消费者投诉中，投诉发现相对高利率，并采取适当的措施。消费者投诉的监管机构的一个重要来源，以获取相关信息，监督金融机构的投诉进行内部处理，协助监管机构了解消费趋势，把握这些投诉，并对金融消费者保护的法律法规进行一定的改善。

三、结束语

完善争端的解决机制，能够对于处于相对弱势地位的消费者给予更便捷的方式来选择资金，以保证公正、及时有效的解决金融消费纠纷。所以说，非常有必要根据中国的实际情况，参考其他国家的先进经验，提高我国金融消费纠纷解决机制。为了更有效的处理金融消费纠纷，保持稳定的金融市场环境和秩序，保障消费者的消费权益，我们需要不断的完善金融消费纠纷解决机制，提高处理金融消费纠纷的效率。

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