浅议电子商业汇票系统运行现状

2015-03-18国网湖北省电力公司邓乐

财经界(学术版) 2015年12期

关键词：汇票商业银行

国网湖北省电力公司邓乐

一、电子商业汇票业务发展现状

电子商业汇票作为一种新的票据形式，是纸质商业汇票的升级和补充，具有结算功能和融资功能。近年来，电子商业汇票业务量持续增长。但因金融机构推广力度不够，企业认知度不高等原因，电子商业汇票推广应用远未达到预期效果，其优势也未得到充分发挥。

(一)金融机构电子商业汇票开通率不高

因受商业利益的影响，银行重贷款业务轻汇票业务，部分二三线城市开通电子商业汇票业务的银行占比不到三分之一甚至更低，部分银行机构只是尝试性的开通了ECDS业务的功能。电子商业汇票不能在银行全覆盖，直接阻碍了电子商业汇票的推广应用。

(二)电子商业汇票业务量远低于纸质商业汇票

目前电票与纸票并存，但电子商业汇票的业务量明显偏低。2014年，电子商业汇票系统出票84.49万笔，金额31 298.55亿元；全国共发生票据业务5.78亿笔，金额269.99万亿元。电子商业汇票业务量虽逐年增长，但占全部票据业务的比例一直都维持在较低水平。

(三)电子商业汇票的流通性欠佳

目前，ECDS系统转贴现报价系统尚未开通，现阶段的转贴现报价只能线下人工询价，部分地方性城市商业银行、农村商业银行、农信社等未开通电子商票业务，限制了电子商票的流通和贴现。此外，缺少信贷政策的支持和激励，也在一定程度上影响了参与主体开展电票业务的积极性。

二、推广使用电子商业汇票系统面临困境的原因分析

(一)电子商业汇票系统不完善

电子商业汇票业务的发展首先要求银行等金融机构要提供完善的软硬件系统支持，目前，ECDS系统主要存在三个问题：一是人民银行缺乏统一的指导性意见，商业汇票系统未能实现银行及营业网点的全覆盖，基础配套设施不到位；二是电子商业汇票系统缺乏统一的接入方案，各商业银行网上银行建设滞后且界面差异较大，不同银行间转卖票据时，时有系统不通的现象，致使交易无法完成；三是操作系统缺乏人性化设计，部分银行电子商业汇票业务客户端设计不直观，客户登录系统操作步骤多、手续麻烦。

(二)银行推广电子商业汇票业务力度不够

一是推广电子商业汇票缺乏动力。承兑汇票手续费一般按汇票票面金额的万分之五计收，办理商业汇票的利润远低于贷款，出于经济利益的考量，银行管理层、客户经理不愿推广电票。二是宣传培训力度不够，缺乏对银行从业人员及企业财务人员的系统培训。现阶段银行的宣传仅停留在标语横幅上，对电子商业汇票系统缺乏深入认知和思考，部分客户经理对电子商业汇票系统的理解也停留在理论和制度层面，对电子商票的功能、推广要点等认识不清，难以承担向客户拓展电子商票业务的职责。

(三)企业对电子商业汇票的认知度低

一是质疑电子商业汇票的安全性，电子商业汇票业务与企业网银绑定，而网银安全事件时有发生，一些企业担心会造成企业的资金损失，因此仍采取落后的手工支付方式，不愿开通企业网上银行；二是质疑电子商业汇票的流通性，电子商票的转让贴现要求上下游企业都要开通ECDS系统，由于上述种种原因，电子商业汇票不能像纸票一样顺畅流通，影响到大企业和上游企业使用电子商业汇票的积极性。三是质疑ECDS操作的便利性，因缺乏必要的培训和尝试，加之企业财务人员素质参差不齐，部分企业财务人员存在畏难情绪，从而抵触电子商业汇票系统。

三、促进电子商业汇票系统快速发展的建议

为全面推广电子票据的使用，促进电子商业汇票系统健康快速发展，当前应重点做好以下几方面工作:

(一)加大舆论宣传和推广力度

人民银行要作为牵头单位，统筹做好宣传推广工作。要依托网络媒体建立电子商业汇票宣传专栏，开展高密度的媒体集中宣传，提高社会认知度；各银行要通过发送业务资料、张贴宣传材料、组织办班辅导、提供业务体验等方式，扩大电子商业汇票业务影响力，通过把电子商业汇票宣传与综合营销、客户培育、人员培训等工作结合起来，发挥金融产品与服务的链式效应；通过产品推介、服务对接等形式，筛选重点推广企业，加强对行业龙头企业、重点企业使用电子商业汇票的营销，发展一批示范作用较强的客户，为电子商业汇票业务持续增长打下基础。

(二)加强应用引导和配套建设

人民银行要总结推广应用经验，促进电子商业汇票业务迅速健康发展。一是要在国家层面上出台加快电子商票发展的措施，强制性要求所有银行所有营业网点必须开通电子商业汇票业务，对部分地方性商业银行要加强辅导，强化监督，打破电子商票流通中银行主体受限的瓶颈。二是提供统一的系统接入方案，减少银行间的差异，力争做到各银行界面一致、操作相同。三是在政策方面要给予更多优惠和倾斜，比如降低电子商业汇票手续费率，在再贴现政策上给予更多资金配套，引导企业和商业银行使用电子商票的积极性。四是选择并鼓励一些处于产业链核心地位的企业及资金实力雄厚、符合国家信贷扶持政策的重点企业、集团公司签发、收受、转让电子商业汇票；落实推广责任单位和联系人，重点示范、以点带面，以上下游企业之间、集团公司内部使用电子商业汇票，带动其他企业广泛使用电子商业汇票。