我国城镇职工医疗保险存在的问题及解决对策

2015-03-18潍坊市潍城区社会保险事业管理中心于怡祥

财经界(学术版) 2015年15期

潍坊市潍城区社会保险事业管理中心于怡祥

一、医疗保险的含义和作用

(一)医疗保险和医疗保险制度

医疗保险就是当人们生病后受到医疗时，国家和社会会对人们所花费的医疗费用进行全部或者部分的报销，既为人们提供医疗方面的服务，又为人们提供经济方面的补偿。医疗保险制度是一个国家为人们提供医疗和经济补偿服务，而进行的筹集和分配保险金的制度。医疗保险分为私人保险和社会医疗保险，私人保险由私人承办，而社会医疗保险是由政府主办，国家具有强大的资金保障。

(二)医疗保险的作用

医疗保险制度的建立和应用，能够减少我国城镇职工的经济压力和经济损失，使广大城镇职工不会因巨大的医疗费用而不能看病耽误治疗，提高了我国劳动力的健康水平。减少了家庭、企业和社会的负担，可以消除职工的忧虑，使职工有身体保障更好的做好本职工作，促进企业的发展。医疗保险制度保障了我国城镇职工的身体健康水平，减少疾病为职工家庭带来的负担，使职工更好的工作获得更多的经济收入，提高生活水平。有了医疗保险制度，职工看病政府可以负担一大部分费用，避免了职工因巨额医疗费用而放弃治疗，提高了职工的健康水平。

二、我国城镇职工医疗保险存在的问题

(一)医疗保险覆盖率低

目前，我国城镇职工医疗保险的覆盖率还不高，只是包括正式职工，并不覆盖非正规就业的职工。现阶段我国城镇职工医疗保险的覆盖率不及总就业人数的一半，目前我国城镇职工医疗保险的只是覆盖了事业单位、国企单位和党政机关，而广大民营、私企、合资企业的职工和个体工商户并没有被参保。总的来说，我国城镇职工医疗保险的覆盖是十分有限的，社会中绝大多数从业人员并没有医疗保险，生病住院没有医疗制度的保障。我国城镇职工医疗保险制度建立和实施的时间比较短，许多企业和职工的参保意识不高，非国企和事业单位不愿承担过多的费用负担。

(二)公平性低

目前，我国社会成员的收入差距越来越大，因此社会成员的医疗卫生需求的满足程度也参差不齐。富裕的社会成员的医疗需求能够得到极大的满足，而多数不很富裕的社会成员的医疗需求就不能达到满足，有些贫困人口连最基本的医疗服务都无法满足。退休人员不按年龄，医疗保险报销的比例都是相同的，而年龄越大的退休人员患病的比例越高，所需的医疗费用越大，自我支付能力越低，明显缺失公平性。在住院报销的政策中，不管总共花费的医疗费用的总额有多少，都是按照同样的起付标准，严重影响了所花费用较低者的抵扣公平性。

(三)医疗卫生体制与医疗保险制度改革不匹配

现阶段我国医疗卫生体制与医疗保险制度改革不匹配，医疗卫生体制主要包括医疗机构的补偿体制和药品生产和流通方面的问题。在社会主义市场经济的体制下，医院的经营也是追求利润的，医生经常给患者开价格比较昂贵的药物，药品的生产和流通方面也有许多问题。医疗卫生体制的不健全严重影响我国城镇职工医疗保险制度的实施，很多实行医疗保险的地区，医疗卫生体制不健全，要面临医疗卫生体制与医疗保险制度改革不匹配带来的种种矛盾。虽然我国在医疗卫生方面投入的总量有所增加，但分摊到地方增加的数量十分有限，社会总体的卫生投入水平还不算高。

(四)筹资机制不合理

现阶段我国医疗保险的资金筹集机制还不够合理，资金筹集困难而且渠道单一，经费来源也不稳定。在许多地方的单位，医保费用很难收缴，而且比率也比较低，人们对医保的观念比较单薄，经常持观望的态度，不愿意自己出钱缴费，一拖再拖。下级单位总是依靠上级单位拨款来解决医保费用的缴纳问题，而又有些上级单位不愿承担，分派下级单位自行解决缴费的资金筹集，增大了单位企业的压力。有些效益较差的单位不愿承担，结果导致很多职工享受不了应有的待遇，各地区各单位筹资的方式和制度都不一样，导致大多数职工和单位持观望态度，不愿缴纳医保费用。

三、完善我国城镇职工医疗保险制度的对策

(一)建立适合国情的医疗保障体系

不同的国家拥有不同的医疗保障体系，也各自具有不同的特点，我国应该建立适合我国具体国情的医疗保障体系。我国人口众多，城镇职工的人数也很多，我国城镇职工医疗保险应扩大覆盖的范围，秉持着公平的原则，逐步建立起覆盖全体社会成员的医疗保障体系。对不同人群的不同疾病风险情况，要区别开来对待，建立多种疾病风险防范机制。要建立合理的医疗保障体系，不仅要建立完善的基本医疗保险，还有完善补充医疗保险，鼓励有条件的企业和单位建立补充医疗保险，更加全面的保障我国城镇职工的医疗覆盖。此外，还要发展商业保险，商业保险的赔付率高，能够更好的对生病的职工进行赔付。还要完善社会医疗救助、公共卫生服务和家庭保障等辅助部分，全面提高我国城镇职工的医疗卫生保障。随着我国医疗保险的发展，医疗保险的经营主体也应进行多元化的发展，不仅由政府经营，还可以吸纳社会力量，进行多元化经营。要提高对医疗保险制度实施的监督和管理，政府要承担好相应的责任，完善市场准入制度，严格监管保险金的缴纳、保险的赔付等各项程序，使医疗保险有序合理的实施下去。

(二)建立合理的筹资机制

用人单位有责任为职工出资办理医疗保险，但是医疗保险的费用不应该完全由国家和企业承担，个人也应该为自己的医疗保险出资，但是个人承担的医疗费用的比例不宜过大。应该拓展缴费层面，对不愿缴费的职工要采取强制措施保证医疗保险费用及时缴纳，也要做好商业保险等补充保险的工作。要深入到基层做好宣传工作，宣传医疗保险的益处，形成良好的社会氛围。要扩展资金的来源渠道，国家政府、用人单位和个人要联合出资，分摊费用。政府应建立专项基金用于医疗保险，用来弥补退休职员和贫困职工医疗保险费用的资金缺口，补给社会救济资金。还可以通过拍卖破产企业、公益事业、福利彩票等方式筹集资金，使资金筹集的方式和渠道多元化。

(三)完善医药卫生体制改革，提高医疗服务

要加强医药卫生体制的改革，推动医保、医药和医疗的共同改革，相关部门要着力解决药品在生产和流通过程中出现的各种问题，重点解决药品价格过高的问题。要调节好关于医疗保险各方的利益，提高疾病治疗的效率，降低医疗成本。要制定明确的标准和制度，规范医疗保险服务，对提供医疗保险服务的医疗机构要做好监督和管理的工作，确保医疗保险的各个程序都公开透明。还要提高医疗的服务质量，为广大职工提供看病快、赔付快、态度好的优质服务，简化看病赔付的一系列复杂程序，提高办事效率。还应积极发展社区保障服务，社区人员可以相互监督，更加方便快捷，更好的为广大城镇职工服务。