银行转型的宏观经济冲击

【摘要】本文主要通过对现阶段我国国有银行的发展性质和状况进行简单的分析，利用对相关文献数据来研究银行的转型问题，探讨银行转型的宏观经济冲击问题，了解市场反应，加快银行转型的速度。据此，有利于促进我国国有银行的创新和改革，以适应新时期下的银行发展要求，降低银行转型所需要面对的改革风险，寻找有效的措施来面对银行转型中存在的困难和挑战，从而提出最优的转型方案。

【关键词】银行转型  宏观经济  冲击

随着全球经济一体化的形成，我国社会经济不断地发展，与世界各国之间的交流与沟通愈发频繁，经济合作逐渐增多，使得银行的作用越来越突出。银行是我国经济发展过程中必不可少的重要组成部分，是我国金融行业中的重要机构，必须予以高度重视，不容忽视。银行是根据我国相关法律的规定而成立的一种金融机构，主要经营项目是货币信贷等相关业务。银行的出现是商品经济发展过程中的必然产物，具有重要的作用。银行的种类也比较多，在时代的迁移中，银行的性质和业务将随着经济体系的变化而相应改变，以满足新时期下社会经济对银行发展提出的要求，为人们提供更为优质的金融服务。银行改革已经成为我国金融行业发展中的重要研究课题，所需要面对的文前提比较多，要加强对银行转型理论的分析和研究，以促进银行的可持续发展。

一、我国国有银行的发展性质和状况

（一）我国国有银行的性质及其银行体系

在我国国有银行发展过程中，未经历亚洲金融危机之前，其资本充足率并不符合要求，不够充足，下降的幅度比较大。从国有银行的资本充足率方面来看，银行领域的专家学者，认为过低的资本充足率将不利于银行的长远发展，会导致其在日后的政策制定中出现冒进行为。就如日本的某银行由于资本较少，因而债权人必须独自承受冒险风险而带来的损失。我国学者将这种不具备充足资本的银行经营称之为是一种冒险经营，具有较高的经营风险，其容易造成巨额呆坏账。根据对此问题的研究，我们可以得出的结论有：首先，我国人民在存款的时候缺乏理性的思考，并未对自己的资产进行科学的规划，不符合经济学的要求。其次，我国公众之所以对银行具有较强的信心是因为国家的隐形财政政策。

（二）我国国有银行的股权定价方式

在国有银行的改革过程中，其引入了投资者战略，而最受争议的问题则是国有银行的股权定价问题。国有银行在国外上市的股权价格说明了其在市场上的真实状况。在这种环境下，必须从国有银行的性质上来研究银行的上市发行价格，做出最佳的市场定价。我国银行信用体系在担保方面具有循环性。虽然经过一系列的政策创新和战略改革之后，我国银行在股权定价问题上有所突破，但是并未转变银行的传统机制，仍然需要充分发挥国家的宏观政策，利用宏观货币和汇率等政策来建立现代化的金融体系，转变过去落后的金融制度。

（三）我国国有银行的信贷周期

我国国有银行的信贷周期变化将会影响我国宏观调控功能的发挥，使其在实际应用中的难度比较大。为解决这一问题则必须从银行的转型方面着手研究，以寻找出我国国有银行与其他银行的不同之处。

二、利用相关文献数据研究银行转型

（一）我国银行的借贷关系和经营风险

在过去许多经济学研究文献中，银行的借贷关系成为微观经济学中的重要研究问题，颇受经济学者的重视。最为著名的研究理论来自于Jaffee、Modigliani以及Stiglitz等学者的研究文献，其所阐述的是在银行信贷市场中的信息具有不对称性，讨论银行信贷业务中存在的信用风险该如何承担。在分析我国银行的借贷关系和经营风险的时候，所做出的某些假定理论其实并不符合我国国有银行的转型背景。就我国现阶段的信贷市场状况来说，更重视的是道德风险状态。

（二）我国系统性银行所面临的风险

某一个银行所面临的风险于整个银行业所面临的风险危机虽然具有一定的联系，但是实际上存在着一定的区别。在国外的许多银行相关文献中对整体银行危机的研究更多些，而且所研究的前提条件则是银行间的相互感染性，并未解释造成系统性银行风险的原因。近年来，我国经济的增长十分迅速，属于经济转型的发展中国家，极少发生全面的、系统性的金融危机。但即使如此，这并不代表我国系统性银行并不存在相应的危机。为此，在我国银行转型的过程中，应重点研究如何控制好我国银行的转型速度，使其能够面对宏观经济的冲击。

三、银行转型的宏观经济冲击和市场反应

（一）银行转型所带来的体制问题

银行转型对宏观经济带来了一定的影响和冲击，造成了体制性的紧缩。当国家对银行进行干预后，使得银行的信贷出现收缩现象。我国将中国银行、中国建设银行作为银行改革的先导，严格遵循监管准则，以确保我国银行的转型符合财务标准的要求，从而促进银行的有效改革。在银行转型的过程中，最为重要的任务便是收缩信贷，其原因在于收缩信贷能够改善银行资本充足率低的现象，杜绝不良资产，以创新银行体制，提高我国整个银行业的质量。另外，我国国有银行的转型要遵循市场化原则，逐步实现一定程度的商业化，突破传统的银行体制，采取有效的措施来降低我国银行的改革成本。我国银行在信贷问题上的变化幅度比较大，体现了我国宏观经济的薄弱性。

（二）存款人对银行转型所产生的反应

在我国银行的存贷关系中，存款人的反应具有重要的意义，其将对我国金融业的发展产生巨大的影响，是我国金融机构正常运行的重要保障。随着我国经济的不断增长，人民币的存款额越来越大，但受货币的影响，我国银行在改革的过程中可能遭遇挤兑的状况。

（三）银行转型所带来的市场反应

从市场反应的状况来说，在银行转型的过程中我国货币市场将会出现资金过剩，经历经济发展过热的时期。我国国有商业银行具有其独特的性质，是一种具备资金融出功能的机构，并且具有唯一性。在探讨货币市场状况的时候可以将其与信贷市场状况结合起来，以发现我国国有银行的负债资金主体通常是债券、拆借市场。

四、结束语

对于银行转型的宏观经济冲击研究，可以从我国银行的性质来探讨。虽然我国银行在国家干预之前已经进行了一系列的改革与创新，加强了信贷管理，力求完善银行的内部机制。我国国有银行仍然是资本充足率银行，不利于现阶段的社会融资发展，降低了资金的利用率，未能实现银行的资源优化配置。我国近年来力求建设资源节约型社会，促进环境友好型社会的发展，为响应国家这一战略的号召，银行必须做出相应的改革和转型，避免资金资源的浪费，提高银行发展水平，约束资本价格，以转变银行的性质使其符合世界经济发展的趋势，从而促进我国经济稳定而健康的发展。

参考文献

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[2]赵春艳.消费信贷与宏观经济关系研究[D].吉林大学，2010.

[3]杨驰.利率市场化将如何冲击国内银行业[J].银行家，2013，（8）.

作者简介：魏艳春（1964-），女，汉族，吉林长春人，副总经理，研究方向：商业银行金融风险防控。