八青社：做互联网金融的“天猫”

文/本刊记者 冯珊珊

八青社：做互联网金融的“天猫”

文/本刊记者 冯珊珊

银行代卖各种理财产品，相当于是一个金融产品的门脸店。而在互联网金融领域，八青社就是要打造成为兼具金融信息聚合及一站式购买的“天猫”平台。

天猫相对淘宝而言，淘汰掉劣质商家做信息整合，为用户提供更为优质的服务。八青社的思路也是如此，一方面帮助投资人筛选出优质平台，聚合理财产品信息，提供一站式的购买；另一方面则帮助优质的互联网金融平台做品牌宣传，让更多的用户知道。

金融信息聚合+一站式购买

2013年7月，看好互联网金融发展前景的何肖，成立八青社（北京）科技有限公司，身为创始人的他，决定做一个综合类的信息平台。

“去哪儿，做的是旅游、机票、酒店的信息集合。机票有很多报价，有的支持退票，有的不支持退票，退多少钱都不一样，用户可以自己对比选择。互联网金融上也需要这样一个信息集合的平台。”

在何肖看来，人的休息时间是固定的，人看屏幕的时间也是固定的。而人在移动设备上停留的时间却越来越长，这是因为它剥夺了电脑和电视的使用时间。屏幕时间的有限性，使得其分配到各行各业的时间也有限制。这意味着目前将近2000家的网贷平台，在稀缺资源的竞争上愈演愈烈，广告位的价格也水涨船高。

“网贷广告入口最贵的地方是百度，获取一个有效用户的成本在2000元左右，这是非常昂贵的。如果把我们作为入口，成本就会低很多。”

网贷之家和网贷天眼两家机构虽然都做了信息整合，但他们还仅仅停留在咨询层面，尚不能提供购买。“我们的优势，对于网贷公司来说，相当于做了一个广告集合；对于用户来说，可以方便他们分散投资的需求。”

数据显示，截至2015年6月底，国内P2P平台数量已经达到2028家。以2015年5月的数据为例，P2P网贷行业整体成交量达609.62亿元，环比4月上升了10.55%，是去年同期的2.7倍，P2P网贷行业历史累计成交量已突破6000亿元。按照目前增长态势，预计2015年P2P网贷行业全年成交量将突破8000亿元。

一边是平台资金和投资人的井喷式增长，一边是问题平台状况百出和风控问题。网贷平台被公认的“三大软肋”暴露无遗：一是网贷借款人项目本身不够优质（相对银行借款人的项目）；二是平台运作和投资人获得信息的不对称性；三是无准入门槛、无行业标准、无监管机构的三无管理状态。

针对P2P良莠不齐的现状，投资人的风险分散意识逐渐增强，同时注册两个以上平台已成趋势，占比从2013年的3.8%上升至2015年一季度的16.6%。将近54%的投资人同时投资的平台数为2-5家，37%的人投资6-8家，2%的人投资140家以上。

“投资人投资6-8家，就需要6-8个账号。而且同一个用户往往有多张银行卡，什么时候还款、还多少，很多人都不明白。分散投资的时候，没有一个入口做集合性的管理。”何肖进而解释道，当用户购买多家平台的理财产品时，用户就需要登录多家平台的官网，或者下载多家平台的手机应用，充值、购买，然后还需要记住每一个平台的账号和密码。由于各家平台系统的封闭，用户的资产情况没有办法做到统一查看，余额的变动、收益的变化、投资记录以及交易记录等一切重要信息没有办法汇总。

“我们做了一个理财产品的信息集合，从我们这里购买，账号分享给我们，平台就会把流水明细分析出来，每月几号哪几家平台要给你返钱、返多少钱，只要把APP打开，你都可以一目了然。”何肖说。

何肖：银行代卖各种理财产品，相当于一个金融产品的门脸店，但是目前在P2P领域，还没有出现。我们要做一个互联网金融领域的“天猫”。

八青社为用户提供了全平台的一站式购买体验，免去了平台登录的繁琐，针对用户不同时间资金分配的不同需求，提供了全平台的产品供用户选择，并且帮助用户的资产统一汇总，可以实时动态地掌握资产情况。

“投资网贷的人都是潮流人士，愿意接受新鲜事物。”调查显示，80后和90后是P2P的投资主力军。其中，85后（25至30岁之间）占比最高，达30.3%；年龄在25至40岁共占比56.8%。近六成投资者青睐年化收益率在10%至15%的稳健型短期项目。

“银行代卖各种理财产品，相当于一个金融产品的门脸店，但是目前在P2P领域，还没有出现。我们要做一个互联网金融领域的‘天猫’，通过数据收集，集合信息，以供消费者进行筛选和一站式购买。”

创业“从0到1”

“八青社”的得名由“地以八制，志以青盛，人以社联”而来。何肖希望可以为海内外的有志青年提供梦想舞台，携手共进，走向未来。

八青社一共有五位创始人，除何肖外，两个是技术合伙人，一个是人力，还有一个是产品经理。

“叶丽雯是我们的产品经理，在产品把控和进度上非常在行。”谈起组建创业团队的经历，何肖语重心长地说道。叶丽雯是一个很有情怀的人。之前，她所在的一个公司负责开发远洋运输航班的物联网系统，技术含量非常高，叶丽雯是主要的技术人员。但是后来，这个技术被高价收购了，这让她感到非常失望，于是就离开了这家公司。

在招聘新员工的时候，何肖看到了叶丽雯的简历，两人一拍即合。

创业从0到1，这是一个非常艰难的过程。何肖说最委屈的时候，是自己的各种付出，得不到别人的理解。“自己很迷茫的时候，不能把负面情绪给他们，还要给他们方向，特别委屈。”

在前期，何肖和十多家P2P公司洽谈过合作，但成功的概率并不高，很多都保持观望的态度。一个非常有挑战的地方在于，如何能让这些P2P公司认可八青社这个新平台。

其实，从互联网金融平台的角度来讲，网贷广告入口最贵的地方之一就是百度，为此付出的成本是非常昂贵的。如果互联网金融平台没有在百度上面投入大量的资金去打广告，“小白”用户搜索他们平台时，连官网都很难找到，而这种投入大大加重了平台的负担。如果把八青社作为一个渠道，在这个渠道内获取用户，可以达到降低成本的目的。

“让它们的程序入住进来，用户的体验会更好。很多人会说你的平台很好，但是合作动力是你的开发量。”

信息整合平台价值的高低取决于信息量的多少，如果信息量不全，价值就不大。当信息量达到一定程度，才有量变和质变的效果。只有把充分竞争的商品做充分的对比，才能真正吸引到消费者。

“目前来看，如果做平台深入对接，我们发现被绑架了。原本认为技术对接不是问题，但是建立在非常理想的状态，如果依托别人，因为对方的技术开发进度非常不确定，风险也大。”何肖指出，“对我们来说，平台数据接入更多，才更有价值。所以先要用爬虫技术做信息聚合，哪怕用户的体验稍差，但起码把用户抓住。先让用户知道八青社是一个记账的软件。”

八青社团队有着极强的数据抓取能力。团队的核心成员大部分来自百度，在垂直搜索抓取方面有丰富的经验，目前平台提供的800多款优质产品就是在3000多家平台的50万个理财产品中筛选出来的。在行业动态、资讯方面，八青社做的是个性化定制，根据用户的行为分析，去推送用户喜欢的产品类型，以及最想获取的行业动态信息。

在何肖看来，投资理财具有服务属性，服务需要由人来提供，所以连接人与金融服务也就形成了社交网络。人们使用不同类型的社交网络是基于不同的需要。理财社交网络可以为人们提供传播理财信息和交流理财心得的平台。这种传播和交流可以是客户与客户之间的，也可以是客户和理财经理之间的。在符合监管前提下，客户和理财经理的身份甚至可以转换，比如投资理财收益率名列前茅的客户可以化身特定投资理财产品的代言人和销售经理，利用互联网的传播性和粉丝文化快速将优质的投资理财产品送达需求端，大大提高了信息传播和匹配的效率。

多数移动理财应用会经历由“交易”到“决策”的过度，最终的关注核心会落实在“用户”上，而不是在“理财产品”上。何肖认为，站在用户角度，其理财需求是多层次的，个人信息是庞杂的，这要求理财应用对用户信息有足够沉淀，同时供应多层次的理财产品。目前只卖单一产品、不涉及决策问题、单纯作为销售渠道的产品，慢慢会经历淘汰或转型。

“信息过载仍是移动理财时代的创新主线。”何肖进而解释称，“随着监管部门对资产证券化的逐渐放开，未来会有海量交易资源注入互联网，届时的最大问题将是产品过度丰富。谁能帮用户解决信息过载，解决大量理财产品的一站式筛选、购买和管理，谁才能真正站稳移动理财的入口。”