家庭理财锦囊

近年来，随着城乡居民经济收入的日益丰裕，理财已成为家庭的一门重要功课。那么，家庭理财应掌握哪些知识呢？业内专家对此提出了许多有益的建议，以供参考。

家庭理财七条原则

1 保证应支原则：一般家庭的易变资产包括现金、银行存款、黄金、股票等。这些款项的总和应调整到足以应付家庭4至6个月生活中的各项支出。这样家庭在面临任何收入危机时，仍有较为充裕的资金面对困难。

2 风险忍受度原则：即“生活风险忍受度”，它是指如果家庭主要收入者发生严重事（变）故，如伤、病、下岗等，家庭经济生活所能维持的时间长度。解决这种问题的最佳办法就是人身保险，通过全社会分担风险的方式来寻求完整的家庭保证。

3 知己知彼原则：所谓“知己”是指理财者要对自己家庭的财务状况进行全面了解，包括资产和欠债，每年的收入、支出及理财目标等。“知彼”指通过银行、证券公司、媒体等了解各种不同理财产品的风险和收益水平。在知己知彼的情况下，选择适合自己的理财种类。

4 熟知策略原则：理财策略是使家庭现有资产保值、增值的必要前提。要使家庭理财达到由无至有、由有至多、由多至富的目的，就一定要熟知和运用好储蓄、投资和资产管理等理财策略，以实现家庭资产的最佳配置。

5 了解工具原則：家庭生活中的理财工具，绝不仅仅是储蓄和买卖股票。我们可以将家庭理财所适用的金融投资工具分为下列三类：最为保守的银行储蓄存款；保守而稳健成长的“固定收益型”投资工具，包括债券、基金、保险等；有高报酬但也相对较有风险的投资工具，包括期货、股票、收藏等。

6 未来需求原则家庭理财的明确目标之一是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括子女教育费用、购房费用、养老费用三大类。

7 个性差别原则不同收入、年龄段和不同职业的人由于抗风险能力各不相同，家庭财产状况有差别，选择适合自己的理财方案和理财工具尤为重要。

家庭理财十大技巧

1 在建立家庭资产的起步阶段，应当选择一个基本上没有风险的投资机构，最好是采取银行储蓄的方式积累资金。

2 购买住房是一种建立终生资产的投资行动，应当在深思熟虑后谨慎进行。

3 在采取为获得不动产的任何行动之前，都应当考虑好自己的资金支付能力和支付方式等问题。

4 建立一个家庭资产情况一览表，这可以使你随时了解家庭资产的变化和有关法规的变化。

5 尽量使你的家庭资产多元化。在家庭资产的结构中，要做到固定资产、货币资产和金融资产这三者大体处于合理、协调的状态。

6 使你的家庭资产保值增值。家庭的每一份资产都应当根据其确定的目的，通过各种途径，使其保值增值。

7 使你的家庭资产“活”起来。如果你选择的是中长期投资，那就很难考虑这一点，只有采用短期投资方式才能达到这种目的。

8 你应当关心税制的执行和变化情况，如果有必要应改变你的家庭积蓄策略，必须果断行事。适时调整投资方向和注重投资安全，有利于家庭理财规避风险。

9 要时刻为你的退休做好准备。退休前你最好用其他一些投资方式来弥补社会保障措施的不足，以确保安度晚年。

10 切实保护好你的家庭。在疾病保险、伤害保险、人寿保险、财产保险、夫妻理财制度等方面都应当有所考虑，作出统筹安排。