互联网金融背景下商业银行应对策略研究

桑　倩



互联网金融背景下商业银行应对策略研究

桑倩

摘要：互联网时代的到来给各行业的发展来了全新的机遇，但是，机遇与挑战并存，网络金融交易的出现同时也给商业银行经营服务模式等带来了深刻的影响。在此背景下，商业银行如何迎接挑战，实现有效的应对，以抓住机遇，促进自身的稳健发展，亟待解决。本文首先分析了互联网金融给商业银行带来的影响，其次为商业银行如何实现有效的应对提出策略，以供参考。

关键词：互联网金融；商业银行；应对策略；研究

一、互联网金融给商业银行所带来的挑战

(一)商业银行原有的服务模式受到冲击

具体表现在：第一，原有客户服务模式弊端凸显。互联网金融不仅在支付交易上凸显便捷之优势，同时在相应数据业务的处理上以及支付成本上都显示出了较大的优势，此外，其相应的金融产品更新换代迅速快，且能够根据客户的实际需求实现个性化产品的定制，这也是商业银行所望尘莫及的。第二，商业银行自身需要实现与网络化的进一步融合。当前，互联网交易平台下使得互联网金融的交易额逐年上升，快捷支付等方式已远远的超出网上银行支付，这是当前商业银行所凸显出的又一大不足之处。

(二)商业银行收入直线缩水

首先，在支付方式上，由于淘宝等网络交易的不断发展，第三方支付已成为网络交易的最主要入口，并逐渐取代了商业银行与客户间之间的联系，逐渐退居到后台的处理业务上，这就直接影响到了商业银行的收入源。其次，在贷款上，基于互联网金融本身的强大数据信息基础以及个性化服务的定制等，都使得其能够迅速的吸引到更多的中小型贷款客户，很多中小企业在面对商业银行贷款难问题时，转而投向互联网金融贷款平台，这就在一定程度上使商业银行丧失了部分中小客户源，进而影响到其收入。

(三)金融脱媒加速，利率市场化进程加快

首先，余额宝等以高额利润收益强势抢占了金融市场的客户源，致使商业银行在存款以及理财等业务量上急速下降，同时，支付宝等在业务模式上逐渐替代了传统商业银行的业务模式，且更加的方便快捷，此外，第三方支付同样迅速的侵占了信贷市场，进一步加速了金融脱媒。其次，互联网金融在融资业务上，实现了交易的市场化，这也在一定程度上说明商业银行需要加速利率市场化进程，以适应当前金融市场发展的整体趋势。

二、互联网金融背景下商业银行应对挑战的策略

(一)创新经营模式以向互联网金融的优势靠拢

首先，要实现对客户人群的进一步细化，进而明确客户的实际需求，实现相应个性化产品的定制，以在实现资源优化配置的基础上，提高自身的服务效率；其次，要实现网络营销的开展，而通过对互联网平台的充分利用来实现与客户的有效沟通，明确客户需求，进而定位产品开发方向，同时，通过互联网这一媒介来实现商业银行客户体验的进一步渗透，以事前体验来提高服务的效率与质量；最后，同样以互联网为媒介来实现业务流程的简化。基于互联网金融的优势作用，商业银行完全可以结合自身的实际需求来构建相应的服务平台，在风险可控的基础上，实现对现有业务环节的精简，以提高自身的服务效率，吸引客户群。

(二)通过与互联网企业的联合来实现优势互补

对于商业银行来讲，其有着丰厚的资金优势，而对于互联网金融企业来讲，其有着较强的技术优势，因此，二者自身所具有的绝对优势就成为了合作的基础。通过合作的开展，能够实现信息资源的互通与共享，同时，基于互联网企业拥有更为丰富的小型信贷信息资源，通过相应的信息记录能够使商业银行明确当前中小企业等微型信贷的特点，进而实现自身业务服务内容的进一步完善。此外，在技术上的进一步合作，能够促使商业银行尽快建立符合自身业务需求的网络系统，这就能够使其在参与互联网金融市场竞争中更好的满足客户的实际需求。

(三)实现业务流程的进一步创新并加大复合型人才培养的力度

首先，在业务流程上，为了进一步提高商业银行经营服务的效率与质量，就需要通过对互联网技术的应用来实现业务模式的更新换代，以精简业务流程，提高服务的效率，同时，要针对当前中小企业的实际需求来实现相应贷款业务流程的精简，以抓住这一客户群体。其次，在复合型人才的培养上，需要针对当前商业银行互联网化经营服务的实际需求，实现人才队伍的进一步扩充，积极的将复合型人才引入，同时，要加大对现有员工的培训力度，全面提升现有人才的专业能力素质。

总结：综上所述，面对当前互联网金融的迅速发展，传统商业银行需要积极的迎接挑战，抓住这一发展机遇，通过与互联网金融企业的合作、经营模式的创新、业务流程的精简以及复合型人才的培养等途径来冲出当前发展的困境，从根本上提升自身的竞争能力，进而确保实现自身的稳健发展。(作者单位：郑州市金融学校)

参考文献:

[1]叶雅卿.把握机遇，加快发展商业银行支付业务.中国高新技术企业,2011,3(09):78-80.

[2]冯娟娟.互联网金融背景下商业银行竞争策略研究.现代金融，2013,4(05):34-36.

[3]曹少雄.商业银行建设互联网金融服务推的思索与探讨.农村金融研究,2014,6(04):56-58.

作者简介：桑倩(1974-),女，汉族，河南开封人，讲师，河南郑州大学2009级经济学硕士，郑州市金融学校，研究方向:财务会计。

前言：互联网时代的到来使得互联网金融迅速崛起，其以自身丰富的数据、便利的交易以及广泛的客户群体等优势强势占据了社会融资模式的主流，同时第三方支付、网络借贷以及网络搜素等全新服务模式的诞生也同样给传统商业银行经营服务模式带来了极大影响。面对互联网金融的强大诱惑力，商业银行需要抓住机遇，应对挑战，以促进自身的进一步完善与发展，并为促进社会经济的稳健增长奠定扎实基础。