浅析信用档案

索聪

[摘 要]信用档案就是关于信用经济活动的历史记录。具体说来，信用档案是有关管理部门在信用管理活动中为受信人建立的能够说明其信用能力和相关经历的各种原始记录。它是国家全部档案的重要组成部分，同诉讼、公安、教学等工作一样，具有很强的专业性。

[关键词]信用档案；诚信；浅析

诚信呼唤信用档案。个人要想在社会上立足，要讲诚信；企业如果想昌盛发展，要讲诚信；新闻媒体宣传，要有社会良心更要讲诚信；政府执政，也要讲究诚信，不能失信于人民。总之，社会发展需要诚信。本文就信用档案的内容性质、特点以及当前档案部门应该主动做好的有关工作进行了浅析。

一、信用档案概述

信用档案就是关于信用经济活动的历史记录。具体说来，信用档案是有关管理部门在信用管理活动中为受信人建立的能够说明其信用能力和相关经历的各种原始记录。它是国家全部档案的重要组成部分，同诉讼、公安、教学等工作一样，具有很强的专业性。信用档案来源于信用经济体系中的信用管理活动，是管理部门为受信人专门建立的以备查考的工作活动记录。其来源是特定的，产生于一定的管理部门和相关的活动中，例如工商、税务、银行、证券等机构在特定的信用关系管理活动中产生的历史记录。这些记录是在管理活动中直接而又自然形成的，是受信人各种信用信息的直接记录。

二、信用档案的产生与发展

“信用档案”咨询机构产生于19世纪，最早取名为“征信所”用以接受用户委托的信用调查并及时提供有关信息为职责。1830年第一个专业征信所创办于英国，1892年日本也在东京效彷设立征信机构，19世纪末20世纪初征信所业务在欧美和日本诸国已很流行。像其他业务一样，一些外国商人也在中国开设了征信机构，专门为在华外商提供信用咨询服务。1911年后，北洋政府财务部颁布的《银行公会章程》第一款便规定了：银行公会应办理征信机构。1921年上海银行公会在召开的全国银行公会第二届联合会上正式提出了设立征信所的议案。1932年6月6日浙江兴业银行的方寿培等正式创办了一个专职征信机构——中国征信所。

三、信用档案的种类及其构成

信用档案是一种特殊的专门档案。它本身是有特定的活动范畴和专门的内容，有相关的各种材料所构成。其种类可以从以下两个方面去划分：

第一、按照信用档案的形成者主体划分。

可分为三种类型，即：个人信用档案、企业信用档案、政府信用档案。个人信用档案主要是指个人在发生信用关系过程中建立起来的信用材料。它包括个人信用状况的评估、信用风险程度的评定和信用优劣行为的记录等等。企业信用档案主要指企业在发生信用关系时建立起来的信用登记和报告等档案材料。它主要包括企业的经营状况、财务管理、产品质量以及合同履行状况等的信用记录，特别是由有关的执法部门依法进行管理而产生的诸如优良企业排名榜记录和有不良行为的黑名单的记录，是企业信用档案的重要内容构成。政府信用档案指政府各部门，主要是经济管理部门在加入世贸组织以后以遵循国际通行规则为基础，以树立良好政府形象为目的而建立起来的政府信用档案信息。

第二、按照信用档案的来源，即产生信用档案的有关部门划分。

可分为：银行信用档案、工商信用档案、税务信用档案、消费信用档案、质检信用档案、证券信用档案等等。各个部门有关信用档案的门类及其材料构成不尽相同，但主要内容都是有关受信人的各种信用关系情况的原始记录。在这一方面要加强信用档案的建档工作，明确建档单位，建立专门的信用档案门类，制定信用档案归档范围表，收集、汇总材料，归档集中保存。其中重点是要突出各有关单位信用档案归档范围表，这是信用档案管理在建档初期阶段的主要任务也是关键性任务。档案行政管理部门一定要会同上述有关部门共同研究分别制定在条件成熟时可以对各单位的信用档案归档范围表进行综合分析、归纳整理，从而制定并颁发相对原则性和指导性的科学全面的信用档案归档范围及保管期限表，为以后形成统一的信用档案管理体系打下坚实的基础。

四、信用档案的特点及其属性

信用档案具有档案的一般属性，即原始记录性，它客观、公正地反映了当事人的历史和现状，因而毫无疑问地成为征信活动的标准和依据。信用档案是信用经济活动中产生的一种专门档案，从档案门类的角度上划分当归属于经济档案；从形成上来看又是管理活动的产物，也属于管理性一类的档案；从来源来看它又是各相关部门的专业档案：如金融档案、工商管理档案等的组成部分。不管从什么角度划分，将信用档案作为一种特殊的专门档案是可以成立的，这是因为它不仅具有档案的一般属性，同时它还有许多不同的特点。

五、信用档案的地位和作用

信用档案的地位和作用是与市场经济环境下的信用管理活动密不可分的。

第一、信用档案是信用管理活动的主要内容。信用档案与信用管理活动是密不可分的一个整体，没有信用档案就无法进行信用管理，信用档案的管理实际上就是信用管理的一个重要组成部分，从某种程度上讲信用管理就是信用档案的管理。

第二、信用档案是社会联合征信机构进行征信服务的重要信息源。同一受信人的信用信息以及相关资料分散在不同的管理部门，因此，想要了解受信人全部信用信息是十分困难的，社会联合征信机构就是在这样的情况下成立的，它是一种在信用关系中作为第三方而存在的服务性中介机构。

第三、信用档案及其管理体系的建立是国家信用管理制度建设和社会信用管理体系建立的主要内容，是信用经济的基础，也是市场经济发展逐步趋向成熟的标志之一。

第四、信用档案及其管理体系的建立将大大推动档案事业的发展，促进档案工作跟上时代步伐融入社会发展，提高档案工作地位。

六、结语

市场经济呼唤诚信，中国的经济发展需要诚信。政府、组织、个人都要更加清醒更加深刻地认识社会的规则和诚信的意义，坚持做到诚信。那么，信用档案的建立与完善必将为诚信社会的建设做出相应的贡献。

参考文献：

[1]何淑娟.个人信用档案探析.黑龙江史志2010年15期

[2]王燕.论个人信用档案的利用与保护.兰台世界上半月2007年03X期

[3]李广都.浅谈个人信用档案管理.中国信用卡2008年18期