高职学生创业融资建议

□文/刘轶卿 马广烁（石家庄信息工程职业学院 河北·石家庄）

高职学生创业融资建议

□文/刘轶卿 马广烁
（石家庄信息工程职业学院 河北·石家庄）

高职学生创业对缓解就业压力、构建和谐社会有巨大促进作用，需要政府、社会、家庭和个人的共同扶助和支持。依据高职学生创业融资现状，重点分析融资困境的成因，并提出相应建议。

高职；自主创业；融资

收录日期：2014年11月19日

2014年6月9日，中国发布的2014高职学生就业蓝皮书显示，2013届高职高专毕业生自主创业比例（3.3%）高于本科毕业生（1.2%），且连续三年呈现上升趋势（2.2%，2.9%，3.3%）。同时，创业理想是2013届大学毕业生自主创业最重要的动力（本科为46%，高职高专为48%），大学毕业生因为找不到合适的工作才创业的比例（本科为8%，高职高专为7%）较小。中国青年报社会调查核心与新浪网联合发布的调查显示，对于高职学生自主创业中碰到的重要困难，79.1%认为是“缺少资金，融资困难”。

一、高职学生创业融资现状

（一）融资知识匮乏。调查显示，80%的高职学生对个人创业融资相关政策、法律和法规不了解，已经创业的高职学生中，多数想过试图利用这些规范性文件中的优惠条件进行创业融资，但不知道如何入手。

（二）融资渠道单一。大部分学生的创业融资理念较为陈旧、保守，融资渠道单一。2013届毕业生半年后自主创业的群体中，超过80%的群体的创业资本来自于自筹（父母/亲友的投资或借贷以及个人积蓄），政府提供资助（本科、高职高专分别为2%、1%），风险投资比例（本科、高职高专均为2%），银行贷款/信用卡透支（本科、高职高专分别为5%、8%），且融资金额都较小。

二、高职学生创业融资困境分析

（一）政府层面

1、政策支持较少。专门的融资政策匮乏，资金投入也很少，最普遍的是小额担保贷款，相比于国外的青年创业计划、高等教育创新基金、失业创业补贴等多种类、大数量的投入就略显不足了。

2、贷款条件苛刻。银行贷款限制条件苛刻，银行对个人申请贷款的审核特别注重申请贷款人的偿还能力，而高职学生刚创业，在银行的贷款审核部门看来几乎不具备偿还能力，所以很难得到所需的贷款。银行贷款利率浮动最高可达基准利率的2倍，而高职学生创业贷款执行的是基准利率，金融机构对收益低的小额贷款“惜贷”或以种种理由不贷。还有办理登记注册手续时，规定需带齐身份证、毕业证、就业报到证原件，而没有就业怎么开出就业报到证？这些情况使得政策优惠大打折扣。

3、行业选择限制。地方政府的创业资金都有具体的行业支持方向，影响了高职学生自主创业方向选择。选择政府支持行业，申请创业资金时有利，但这些行业基本是高新技术行业，一般高职学生毕业无力创办，且风险较大，高职学生不愿面对。允许经营的手工业、交通运输业、饮食业、服务业等又与高职学生的求职需求有差距。

（二）社会层面

1、作为首要融资渠道的银行对高职学生创业关注较少。许多高职学生往往只凭一腔热情去创业，创业项目、计划也大多停留在理论阶段，经济效益、利润等难以衡量，创业投资风险较大，银行考虑到贷款的安全性，也不愿意轻易贷款，这就是高职学生贷款额度较小、要求苛刻的原因。

2、主流媒体对高职学生创业政策宣传不够。类似国外各种类别的“天使基金”在我国很少。虽然最近几年我国的风险投资事业有了深化发展的趋势，但仍不够发达，无论是规模还是发展程度，都受外国机构的影响，这必将影响我国的中小企业发展。

（三）院校层面

1、创业理论教育不足。一方面课程化建设不完善，一些高职院校或者根本没有创业教育，或者即使有也大多没有发挥真正作用；另一方面师资队伍缺乏，目前创业教育绝大部分是其他专业老师兼职任教，专门的创业教育教师队伍没有建立。

2、创业实践教育不足。目前，高职院校对于学生就业的实践教育大多数集中于毕业前的实习，也不是针对于创业教育。因此，高校对于高职学生创业的专门教育还不能大大满足学生需求。

（四）自身层面。高职学生在初次创业道路上除面临社会经验、管理能力等方面的不足，在创业融资方面也常走入误区。误区一：急于得到企业启动或周转资金，给小钱让大股份，贱卖技术或创意；误区二：即便投资人不能提供增值性服务和指导，仍与其捆绑在一起；误区三：偏离踏实谨慎的轨道，对风险投资不负责任地使用。

三、高职学生创业融资策略建议

（一）政府层面

1、加大政策支持。完善创业机制，配套建立高职学生信用体系，更新创业投资政策法规和担保体系。设立专门的创业融资机构，作为企业和高职学生之间的交流平台，收集有意向投资高职学生创业项目的相关企业，同时筛选高职学生创业的项目计划书，为双方的合作牵线搭桥。

2、创造良好的宏观调控环境。制定《中小金融业法》，明确中小金融机构的概念和性质，建立一些专门的中小金融机构，给予中小金融机构优惠的信贷政策，进行适当比例的补贴，建立一个长效约束机制，督促银行等金融机构落实对高职学生创业的小额信贷。

3、增加资金投入。增加对高职学生创业的财政预算，设立专门的创业基金支持，结合实践建立各种创业基金；完善相关社会捐赠制度，引导社会公益资金投入，建立“无偿性扶助”和“贴息性扶助”等。

4、大力发展风险投资事业。风险投资是推动自主创业的有效途径，这一理论也得到了西方发达国家实践的证明。风险资金的融入，给企业带来丰富资金是至关重要的。因此，应该充分发挥风险投资在高职学生自主创业中的支撑作用。

（二）社会层面

1、发挥市场主导作用。一是降低银行贷款门槛限制，针对高职学生减少或取消资产抵押或担保，以学生诚信、学习成绩等无形资产来抵押贷款；二是加大企业融资租赁，引导企业定期付给合作创业的高职学生租金来支付生产设备的使用、经营等；三是充分利用风险投资，创业者可以以技术、项目等形式入股，风险投资公司则以资金的形式入股，共同组建创业公司。

2、利用主流媒体营造舆论氛围。一方面做好学生代言，宣传高职学生创业的优点、困难等，以求社会对高职学生创业有一个真实的了解；另一方面做好学生智囊，及时宣传国家关于创业的相关政策，为高职学生创业出谋划策。

3、家长理解与支持。当前，家庭依旧是高职学生创业者的主要资金来源，父母应努力转变观念，给予有创业意愿的子女以必要的精神和物质支持。

4、企业积极做好参谋与顾问。企业和个人可以捐款给国家、地方或高校创立的创业基金，对其中有发展前途的高职学生创业者给予直接的资金投入，带动全社会的创业热潮，帮助创业者解决资金问题。也可以传授创业经验，对他们进行创业指导和投资指引，成为高职学生的创业导师和咨询顾问。

（三）院校层面

1、继续推进创业课程化建设。学生自主创业不仅可以提升学校的整体就业率，而且有助于营造创业氛围，吸引更多的学生加入到创业行列，带动学校教学改革的不断深化。学校可利用知识和技术方面的资源，从创业理论学习、创业咨询、创业跟踪等方面提供服务，改变学生传统的融资理念，提高学生创业融资技能，提高创业成功率。

2、设立创业专项基金和专门场所。学校应提供全方位的服务，特别是在资金上给予直接或间接的支持，成为高职学生自主创业的推手。首先，学校可以从有限的资金中抽出一部分成立专门基金用于高职学生创业，给予创业者直接的资金帮助；专项基金可以从学校预算开支，也可以通过校友捐赠组成，用这些专项资金资助有创业意向的高职学生；其次，学校还应该为高职学生创业提供场所便利，在校园里面设置专门的创业园区，以减少学生创业的资金投入；再次，高校自己组织或者鼓励学生参加全国创业大赛，从比赛中获得创业启动资金。

（四）个人层面

1、提高素质教育。培养高职学生自主创业意识，塑造良好的创业心理素质。具备一定的管理、商务、税务、投资、法律知识、创业知识和专业知识等创业所必需的综合素质和自立、自强、进取、创新等独特的创业素质。

2、培育良好的信用形象。创业资金来源很大一部分要靠银行贷款，而银行贷款最注重个人信用，如果在校期间个人信用形象不好，会给创业融资带来负面影响。因此，这就要求学生在校期间养成良好的信用观念，严格遵守学校的规章制度和法律法规，规范自己的行为，如数按时偿还助学贷款等信用贷款，力求在校期间就树立起诚实守信的良好形象。

3、锻炼创业融资能力。创业融资能力并不是一种特定的能力，而是在融资过程中应该具备的预测、规划、协调、沟通、决策等多种能力的综合体，因此当代高职学生应该在学校里利用各种机会来锻炼自己的各种能力，为自己的创业融资打好基础。

4、选择合理的创业方向。根据当前国家和地方信贷业务的政策，选择国家和地方支持发展的行业有助于融资。

5、善用各种融资渠道。（1）政策基金：通常被称为“免费皇粮”。优点：不用担心投资方的信用问题；一般都是免费的，降低或者免除了融资成本。缺点：有严格程序要求；每年的投入有限，面对其他融资者的竞争；（2）高校创业基金：有些高职院校设立了创业基金以鼓励本校学生进行创业尝试。优点：相对于高职学生这个群体而言通过此途径融资比较有利。缺点：资金规模不大，支撑力度有限，面向的对象不广；（3）银行贷款：银行财力雄厚，大多具有政府背景，在创业者中很有“群众基础”。目前主要有抵押贷款、信用贷款、担保贷款、贴现贷款等。优点：是利息支出可以在税前抵扣，融资成本低；借款弹性好，运营良好的企业在债务到期时可以续贷。缺点：限制条款较多，财务风险较大；（4）合伙融资：按“共同投资、共同经营、共担风险、共享利润”的原则，直接吸收单位或者个人投资合伙创业的一种融资途径和方法。优点：有利于对各种资源的利用和整合，增强企业信誉，尽快形成生产能力，降低创业风险。缺点：容易产生意见分歧，降低办事效率，有可能因权利与义务的不对等而产生矛盾，不利于合伙基础的稳定；（5）融资租赁：融资租赁是通过融物来达到融资的目的。优点：不占用企业的银行信用额度，资金就可以调往最急需用钱的地方。缺点：资金成本较高，财务负担重。要挑那些实力强、资信度高的公司，且租赁形式越灵活越好；（6）亲情融资：亲情融资即向家庭成员或亲朋好友的筹款。优点：速度快，风险小，成本低。缺点：给亲友带来资金风险，甚至是资金损失，创业失败就会影响双方感情；（7）风险投资：风险投资是一种高风险高回报的投资，投资人不会永远与创业企业捆绑在一起。如采用出让股权的方式进行融资，则必须做好投资人选择。只有同自己经营理念相近，其业务或能力能够为投资项目提供渠道或指导的投资才能有效支撑企业成长。目前的关键问题是，高职学生很难找到融资对象，找到一个就像发现了救命稻草一样，根本就没有讨价还价的余地，这样的融资肯定会给后续工作带来很多麻烦。优点：有利于有科技含量、创新商业模式运营、有豪华团队背景和现金流良好、发展迅猛的有关项目融资。缺点：融资项目局限；（8）民间资本：随着政府对民间投资的鼓励与引导，民间资本正获得越来越大的发展空间，不再局限于传统的制造业和服务业领域。优点：操作程序较为简单，融资速度快，门槛也较低。缺点：投资者在投资的时候总想控股，容易与创业者发生一些矛盾。

高职学生创业对解决高职学生就业、构建和谐社会有巨大的促进作用，需要政府、社会和家庭的扶助和支持。高职学生自主创业的融资方式还有多种，以上仅是常用的几种，具体选择哪一种融资方式，应结合投资的性质、企业的资金需求、融资成本和财务风险、投资收益率以及企业的举债能力等进行综合考虑。

主要参考文献：

［1］胡玉璋.高职大学生创业的影响因素及改进对策［J］.出国与就业，2011.6.

［2］李倩.论大学生创业融资中存在的问题及对策［J］.商，2013.9.

［3］谭小燕.大学生创业融资的创新策略分析［J］.经营管理职责，2014.4.

［4］褚彩华.大学生创业融资渠道与对策［J］.中外企业家，2014.9.

F83

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本文为河北省人力资源和社会保障厅2014年度立项课题“基于区域经济发展的高职院校学生自主创业调查分析及对策研究”（课题编号：JRS-2014-1139）研究成果