关注互联网金融洗钱风险

蔡群++王国盛++王晖

互联网金融业务主要在电子信息构成的虚拟世界中进行，由于交易对手身份等信息不完全确定，增加了业务的风险判断和管理风险。互联网金融高效便捷的金融产品虚拟交易方式有可能被不法分子滥用，为洗钱、非法集资等不法活动提供便利。例如，有的网上交易实际上并不是进行真正的消费，而是制造一笔虚假交易，通过银行卡支付后，钱进入支付平台的账户，再通过账户转移到银行，从银行取现，这实际上是进行了非法套现。也有一些互联网金融企业片面追求业务拓展和盈利能力，采用了一些有争议、高风险的交易模式，也没有建立客户身份识别、交易记录保存和可疑交易分析报告机制，极易为不法分子利用平台进行洗钱等违法活动创造条件。

完善互联网金融反洗钱监管工作，是做好反洗钱工作的重要组成部分。建议有关部门尽快出台《互联网金融反洗钱管理办法》，明确互联网金融业务反洗钱的监管标准和要求。当下，在实际工作中要加强对互联网金融企业客户身份信息的有效识别。首先，在无法核实客户上传的电子版身份证信息是否真实的情况下，可采用联网核查等措施进行身份认证，在必要情况下可根据客户所填信息进行实地回访查看，以确保客户身份信息真实可靠。其次，建立客户风险等级划分制度。按年对客户风险等级进行评定审核，对风险等级较高的客户交易进行重点监控。另外，对于企事业单位、个体工商户等业务客户，要充分利用机构信用代码管理系统，将客户在不同银行间或同一银行不同网点间发生的全部业务进行归类整理，以便于及时发现异常交易，将日常工作中的事后监督变为实时的持续监控，提高反洗钱的针对性和有效性。

建立与支付清算系统对接的交易监测系统，对大额和可疑交易进行自动、及时地监测和记录，使系统能自动进行全方位、多角度的检索和汇总等操作。如果出现异常交易，该程序能立即进入自动关注状态，并进行提示，使数据甄别分析智能化，为异常交易的识别提供基础信息，为打击互联网金融的洗钱犯罪活动提供有力的技术支持。（作者单位：中国人民银行金州新区中心支行 ）endprint