银行理财产品评级乱象必须治理

周锋荣++王文红

目前，由于银监会没有对银行理财产品规定详细的评级细则，只规定了风险评级要依据的一些因素，各家商业银行的理财产品风险等级，都是发行银行自己评定的，且没有对外公开披露其理财产品风险等级的评定方法，仅部分银行在说明书上，披露理财产品风险等级的释义。因此，可能会出现不同银行同一类型的理财产品风险等级不同，投资者始终对银行理财产品的真实风险知之甚少的情况。另外，大多数银行对客户的风险评估，采用的仍是“一劳永逸”式的一次性评估模式。

对理财产品风险评级乱象，必须治理。一是用法律法规保护投资者的合法利益。银监会要从消费者权益保护环节入手，对向消费者提供产品服务的银行机构应履行的职责，出台监管措施，并可升级为法规。对因评级问题导致投资者大幅亏损的，应当对相关企业和个人，进行严惩，发挥应有的威慑力。银行业对有关理财产品和服务存在问题，应协调相关部门立即采取措施，予以补救、纠正或补偿。二是制定统一的风险评价细则。目前银行理财产品的风险等级，仅限于投资者对同一家银行理财产品的风险进行比较，很难进行全市场的横向比较。要保证理财市场的规范运行，需要监管部门制定统一的风险评价细则，也可引进第三方独立评价机构，如在银行强化理财产品信息披露情况的前提下，打包给具有基金评价业务资格的评级机构等，使不同银行之间的理财产品风险具有可比性。三是注重理财产品的分级管理。为帮助投资者避免误入高风险“雷区”，要在银行网站上，对发售的理财产品注明风险等级。民生银行的做法值得借鉴，采用数字分级，从1级至5级风险逐渐递增，同时规定，网上银行可预订的理财产品风险等级为1级、2级，风险等级为3至5级的理财产品，则要到营业网点办理预订手续。（作者单位：中国农业银行余干县支行）endprint