福建省大额支付系统业务发展研究

岑炜桦

摘要：首先研究了福建省大额支付系统的业务发展特点，指出大额支付系统业务量和经济发展密切相关，是居民经济活动的客观反映；接着探讨了各地区中心城市的大额支付系统业务量，发现各城市经济活跃状况相差较大，发展较不平衡；最后，结合实际，给出了政策建议。

关键词：福建省；大额支付系统；业务研究

中图分类号：F832.2 文献标志码：A文章编号：1673-291X（2014）11-0148-02

一、福建省大额支付系统业务的发展

（一）福建省大额支付系统业务量不断增长

大额支付系统业务量可从交易笔数和交易金额两方面来考察。交易笔数反映的是货币流通频度，交易金额反映的是货币流通量。2007—2011年，福建省大额支付系统的交易笔数和交易金额一直处于不断增长的趋势中，交易笔数的年平均增长率为29.17%，交易金额的年平均增长率达到了34.35%。2009年后，福建省大额支付系统交易金额同比增长速度明显提高，且大于交易笔数的同比增长速度。

（二）福建省大额支付系统业务量和经济发展密切相关

2008—2011年，福建省GDP同比增速与同期的大额支付系统交易金额同比增速变化趋势基本一致。2008年美国次贷危机爆发后，2009年福建省的GDP增长速度放缓，同期的大额支付系统交易金额增速也随之减缓。2010年，随着国家拉动内需政策的出台，福建省经济复苏势头强劲，GDP和大额支付系统交易金额增速分别到达20.44%和57.4%。

（三）福建省大额支付系统业务量是居民经济活动的客观反映

2008—2011年，福建省人均居民消费支出同比增速与大额支付系统交易金额同比增速变化趋势基本一致。2009年，受食品价格下降等因素影响，福建省人均居民消费支出增速放缓，同期的大额支付系统交易金额增速也随之减缓。2010年，人均居民消费支出增速提高，同期的大额支付系统交易金额增速也随之加快。因此，大额支付系统交易数据可以客观反映当时居民生活消费水平的变化。

二、福建省各中心城市大额支付系统业务量研究

福州、厦门、泉州、莆田、漳州、龙岩、三明、宁德和南平这九座城市是福建省各地区的行政中心。这九座城市的业务量在全省的占比很大，九城市合计交易金额占全省77.6%，交易笔数占全省84.19%，这说明了它们是福建省区域经济发展的主力军，对推动地区经济增长起着重要作用。通过对这九座城市业务量的横向对比可以看出，它们在交易笔数和交易金额上均有着较大差距，反映了九座城市经济活跃状况相差较大，发展较不平衡。福州和厦门两座城市的业务量远高于其他六座城市。2011年，福州市的交易笔数和交易金额分别是南平市的17.6倍和42.6倍，厦门市的交易笔数和交易金额分别是南平市的6.9倍和23.4倍。这一方面说明了福州和厦门两座城市在福建省的经济地位和实力；另一方面也说明了这九座中心城市经济发展较不平衡，经济活力差距较大。

三、相关政策建议

（一）保障支付系统运行，提高资金流转效率

从前文的分析结果可以看出支付系统与人民群众的日常生活密切相关。近年来，福建省大额支付系统业务量不断增长，大额支付系统的实时交易压力也在不断地增加。人民银行作为大额支付系统的运行者和管理者，其首要任务就是要确保大额支付系统服务的时效性、稳定性和安全性。具体建议如下。

1.加强对各城市处理中心的人员培训

由于支付系统已投入运行多年，目前各城市处理中心的维护人员基本没有参与支付系统开发建设的经验，在日常维护中遇到的难题往往只能依靠国家处理中心或设备厂商予以解决，长此以往，技术和业务水平难以提高[1]。因此，要重视对各城市处理中心的人员培训，加大考核力度，做到奖勤罚懒，不断提高支付系统运行维护团队的技术水平和实践能力。

2.加强对支付系统直接参与者的监督检查

支付系统的资金清算取决于所有参与者的规范操作，一家直接参与者的违规操作会直接影响到所有参与者的资金清算，进而影响货币流通效率，给人民群众的生活带来巨大不便[2]。因此，要加强对支付系统参与者的监督检查，督促各参与者规范操作，确保支付业务及时清算、资金流转快速到位。

3.借鉴各种算法理论的研究成果，改善支付系统的性能

要改善支付系统的性能，借鉴各种算法理论的研究成果，从根本上提高支付系统运行效率，加快资金流转速度。大额支付系统接收到资金转账指令后，立即将付款资金从付款方的备付金账户转移到收款方的备付金账户，实现大额资金的实时支付[3]。当大额支付系统流动性不足，即付款银行的备付金余额不足以支付时，大额支付系统往往会选择采用排队策略，使当前交易进入参与者的排队队列，该排队策略的性能直接影响到资金流转速度[4]。因此，需要借鉴各种算法理论的研究成果，从技术上改善支付系统的性能，提高支付系统运行效率，加快资金流转速度，降低各参与者在支付系统中的风险。

（二）建立全省金融中心，发挥辐射带动作用

根据前文的分析结论，福州市适宜建设为福建省区域性金融中心。建议从以下三个方面着手加快福州金融中心建设，发挥其辐射带动作用。

1.增加金融机构数量，完善金融服务体系

金融机构的数量是衡量一座城市金融业发展水平的基本指标。虽然福州市的金融业发展水平位居全省前列，但与区域性金融中心的要求还存在一定差距。因此，要通过出台一系列的优惠政策措施，大力推动现有在榕金融机构增加营业网点，扩大服务覆盖面；同时，努力吸引境外金融机构来榕设立区域性总部或分支机构，提升福州市金融业整体竞争力。

2.发展壮大金融机构，提升业务创新能力

与国内一线城市相比，福州市不仅缺乏实力强、辐射能力广的大型金融机构，也缺乏专业的机构投资者。在业务创新方面，福州市银行业的业务主要集中在资产负债业务，高附加值的中间业务所占比重较小。因此，政府部门要通过各种渠道鼓励和支持金融机构开展业务创新。例如，通过举办金融学术论坛，邀请国内外专家学者为福州市金融机构高级管理人员做讲座，介绍国内外先进经验和实践理念；设立金融创新奖项，对有特色的金融创新业务予以奖励。

3.培养引进专业人才，注重理论联系实际

金融中心的建设需要金融人才的出谋划策，金融人才的理论水平决定了金融中心的发展步伐，不切实际的理论指导只会让金融中心的建设多走弯路。因此，福州市政府可以联合金融机构和省内高校联合开展金融业人才培训计划，引进海内外金融业高端人才；设立“金融人才奖”，用于奖励做出重大贡献的专业人才。

（三）树立区域融合理念，整合优势发展资源

通过前文分析结果可以看出，虽然福州市和厦门市的大额支付系统业务量位居前列，但未能充分带动周边区域经济发展。因此，现阶段发展福建经济关键要树立区域融合理念，通过整合优势发展资源，尽早形成有福建特色的经济圈。具体建议如下。

1.完善金融基础设施建设，优化非现金交易的软硬件环境

大额资金的流量流向除了受其内在需求的影响外，也受到外部基础设施的制约。因此，要实现区域经济抱团发展，首先完善金融基础设施建设，尤其要增加广大农村地区的金融机构数量，畅通资金流通渠道，让金融服务的触角可以从中心城市延伸到周边地区。

2.推进金融服务同城化

要鼓励金融机构跨行政区域开展信贷业务，以厦漳泉为例，厦门市的金融机构数量相对较多，漳州市的金融机构数量相对较少，那么可以鼓励厦门的金融机构多参与漳州地区经济建设。通过信贷资金在地区间的良性互动，进而推进金融服务同城化，让生活在不同行政区域的人们感受到同样质量的金融服务，有利于增强人们对区域经济一体化的认同感，进而提高区域经济的整合效率，实现区域经济抱团发展。

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参考文献：

[1]龙锐琼，朱卫兵.浅析支付系统运行维护的“控制型管理”[J].时代金融，2011，（35）：152.

[2]王永勤，董蕴琳，裴志杰，赵天娇，赵漠.中国现代化支付系统城市处理中心管理问题研究[J].华北金融，2011，（9）：48-52.

[3]张敏，魏先华，潘松，宋洋，陈敏.中国大额实时支付系统参与者的流动性管理[J].系统工程理论与实践，2008，（8）：149-158.

[4]李飞.大额支付系统流动性需求及支付效率研究[D].成都：西南财经大学，2011.

Research on the development of the large value payment system business in Fujian Province

CEN Wei-hua

（Fuzhou Center branch ，the people's Bank of China，Fuzhou 350003，China）

Abstract:The first studies the characteristics of business development in Fujian Province，large value payment system，points out that the amount of large value payment system is closely related to business and economic development，is an objective reflection of the economic activities of the residents；then discusses the large amount payment system business center city area，the city economic activity status difference，development is not balanced；at last，combined with the actual，gives policy recommendations.

Key words: Fujian province；large value payment system；operations research

[责任编辑 柯黎]

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