信用卡透支不还款 玩失踪难逃法网

广西宜州市的黄某利用信用卡透支消费后不仅不还款，还为逃债更换了手机号码，最后又搬家躲债。2014年3月14日，宜州市人民法院认定黄某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑1年，缓刑2年，并处罚金2万元。

黄某是宜州市庆远镇人，2012年5月他在当地一家银行申办了一张信用卡。至当年9月，黄某用信用卡透支消费和提取现金共计3.93万元。银行多次催收，黄某超过3个月仍未归还，而且为了逃避还款更换了手机号码并搬家躲债。

银行报警后，黄某因涉嫌信用卡诈骗落入法网。2013年9月，黄某的家属代他向银行归还本金、利息及滞纳金共计5.04万元。

宜州市人民法院审理后认为，黄某以非法占有为目的，利用信用卡恶意透支，数额较大，其行为构成信用卡诈骗罪，遂作出上述判决。

【说法】

信用卡诈骗罪，是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。根据我国《刑法》第196条规定，恶意透支进行信用卡诈骗活动，数额较大的，处5年以下有期徒刑或者拘役，并处2万元以上20万元以下罚金。根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第6条的规定，持卡人以非法占有为目的，超过规定限额或者规定期限透支，并且经发卡银行两次催收后超过3个月仍不归还的，应当认定为刑法第196条规定的“恶意透支”；恶意透支数额在1万元以上不满10万元的，应当认定为刑法第196条规定的“数额较大”。

黄某利用信用卡透支近4万元，属数额较大，经银行数次催收后超过3个月拒不归还，且为逃避还款更换电话号码及搬家，因此，其行为构成信用卡诈骗罪。

（江西 顾强）

编后记：信用卡的出现改变了人们的消费模式，为现代生活带来了诸多便利。但在使用前如持卡人不能真正了解信用卡的功能、使用方法、收费项目及标准等，则信用卡不仅不会为持卡人带来方便，而且会给持卡人带来一定的经济损失。下面编者整理了一些关于信用卡的相关知识，希望读者给予关注。

信用卡有哪些还款方式？

信用卡可通过自动关联还款、ATM（跨行）转账还款、银行柜面还款、网银还款、银联手机支付免费跨行还款、银联在线免费跨行还款、全民付和拉卡拉等自助终端还款。

信用卡可以取现吗？

可以。分两种情况：

（一）溢缴款取现。溢缴款即持卡人向信用卡内存入的资金，无利息，取现需收取一定的手续费。

（二）透支取现。银行为持卡人提供的小额现金借款，最高不超过持卡人信用额度的50%。注意：信用卡透支取现不仅不享有免息期，而且信用卡透支取现的利息还非常高。多数银行规定，信用卡从透支取现当天起按透支金额的万分之五来计算每日的利息，同时信用卡取现还要按交易金额收取一定的手续费。所以，信用卡持卡人在不是十分急需用钱的情况下，最好不要用信用卡进行透支取现。

信用卡透支还款怎样计息？

目前，对于信用卡透支还款有两种不同的计息方式：第一种是只要信用卡持卡人有1分钱在还款期内没有还款，其整笔透支款就要全部计息；第二种是按欠款部分计息。目前大多数银行采用的是第一种计息方式，极个别银行采用第二种计息方式。因此，信用卡持卡人要充分了解所使用的信用卡还款计息方式，以免付出“高息”代价。

使用信用卡有哪些优惠？

（一）消费赠积分。持卡人刷信用卡消费，发卡银行按照一定规则给予积分，积分达到一定数量时，可登陆银行网上积分商城，按照银行的积分兑礼规则，使用积分兑换相应礼品。持卡人在宾馆、饭店、酒吧、珠宝店、百货店、超市、加油站、旅行社等大众消费频率高的商户刷卡付款，都能产生积分。

（二）消费享优惠。各家银行针对信用卡定期开展刷卡折扣、刷卡赠礼、刷卡返现等促销活动。

（三）消费可分期。持卡人在刷卡消费后，如果单笔消费金额达到银行规定的最低分期金额，持卡人可向银行申请把该笔消费拆分为几次还款。目前，部分银行还推出免手续费或免利息的优惠政策。

关于信用卡恶意透支

信用卡恶意透支的表现形式主要有三种情况：

一是持卡人以非法占有为目的，短时间内持信用卡在不同的商户、网点频繁使用、取现。每次取现金额都在限额内，积少成多，最后形成大量透支携款逃跑。

二是持卡人利用各大银行推销信用卡和银行间无完善的统筹管理制度，申领大量信用卡用于消费、套现，“拆东墙、补西墙”，一旦资金链断裂就造成多种债务无法归还的事实。

三是持卡人利用有些特约商户唯利是图的弱点，利用POS机假消费的方式套现银行资金，恶意透支。

恶意透支和冒用他人信用卡进行诈骗，后果非常严重。公安机关立案后，持卡人不仅要承担刑事处罚，还要缴纳一笔不菲的罚金。恶意透支客户还将被银行打入“黑名单”，以后无论在哪家银行申请信用卡或贷款，都会受到影响。

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